Реосигурање
Преосигурање је познато и као осигурање за осигураватеље или осигурање за престанак губитка. Реосигурање је пракса у којој осигураватељи преносе делове свог портфеља ризика другим странкама на неки други начин како би смањили вероватноћу плаћања велике обавезе која произилази из захтева за осигурањем. Странка која диверзифицира свој портфељ осигурања позната је као странка на цедији. Страна која прихвати део потенцијалне обавезе у замену за део премије осигурања позната је као реосигуравач.
Како функционише реосигурање
Реосигурање омогућава осигураватељима да остану солвентни тако што ће повратити неке или све износе плаћене тражиоцима. Реосигурањем се смањује нето обавеза по појединим ризицима и заштита од катастрофе од великих или вишеструких губитака. Ова пракса такође пружа компанијама за цедицирање, онима које траже реосигурање, способност да повећају своје могућности преузимања уговора у смислу броја и величине ризика.
Према Институту за информацију о осигурању, ураган Андрев узроковао је штету на Флориди од 15, 5 милијарди долара 1992. године, због чега је седам америчких осигуравајућих компанија постало инсолвентно.
Предности реосигурања
Покривањем осигуратеља против нагомиланих појединачних обавеза, реосигурање даје осигураватељу већу сигурност за његов капитал и солвентност повећавајући његову способност да издржи финанцијски терет када се догоде необични и главни догађаји. Кроз реосигурање, осигуравајуће компаније могу уговорити полисе које покривају већу количину или количину ризика без претјераног повећања административних трошкова како би се покриле њихове границе солвентности. Поред тога, реосигурање осигурава значајне ликвидне имовине осигураватељима у случају изузетних губитака.
Осигуратељи су законски обавезни да одржавају довољне резерве за плаћање свих потенцијалних захтева по издатим полисама.
Врсте реосигурања
Факултативно покриће штити осигуратеља за појединца или одређени ризик или уговор. Ако је за неколико ризика или уговора потребно реосигурање, они се преговарају одвојено. Реосигуравач има сва права за прихватање или ускраћивање факултативног предлога за реосигурање.
Уговор о реосигурању је за одређено раздобље, а не на основи ризика или уговора. Реосигуратељ покрива све или део ризика које осигураватељ може претрпети.
Под пропорционалним реосигурањем, реосигураватељ добива процењени удио свих премија осигурања које продаје осигуратељ. За захтев, реосигураватељ сноси део губитака на основу унапред договореног процента. Реосигураватељ такође осигурава осигураватељу трошкове обраде, стицања пословања и трошкова писања.
Уз непропорционално реосигурање, реосигураватељ је одговоран ако губици осигуратеља прелазе одређени износ, познат као лимит приоритета или задржавања. Као резултат тога, реосигуравач нема пропорционалан удео у премијама и губицима осигуратеља. Граница приоритета или задржавања заснива се на једној врсти ризика или целој категорији ризика.
Реосигурање прекомерног губитка је врста непропорционалног покрића у којој реосигураватељ покрива губитке који прелазе задржани лимит осигуратеља. Овај уговор се обично примењује на катастрофалне догађаје и покрива осигуратеља било на основу настанка догађаја, било на кумулативне губитке у заданом року.
Деконструисано реосигурање
Под реосигурањем везаним за ризик, покривају се сва потраживања утврђена током ефективног периода без обзира да ли су губици настали ван периода покривања. Није покривено за потраживања која потичу изван периода покривања, чак и ако су губици настали док је уговор био на снази.
Кључне Такеаваис
- Реосигурање или осигурање за осигураваче, пребацују ризик на другу компанију како би умањили вероватноћу великих исплата потраживања.
- Реосигурање омогућава осигураватељима да остану солвентни тако што ће повратити целу или део исплате.
- Компаније које траже реосигурање називају се цедери.
- Врсте реосигурања укључују факултативно, пропорционално и непропорционално.