Дефиниција повећања ретроактивне каматне стопе
Ретроактивно повећање каматних стопа је уобичајена пракса која се користи у индустрији кредитних картица. Компанија за кредитне картице повећава каматне стопе на куповине на кредитној картици које су се десиле у прошлости.
Ретроактивно повећање каматне стопе може утицати на ваш неизмирени салдо и често се посматра као непоштена пракса кредитирања. Сматра се непоштеним јер је већина потрошача вероватно купила предмет у прошлости на основу претпоставке да су примали фиксну каматну стопу.
Ретроактивно повећање каматне стопе ефективно подупире вишу каматну стопу, повећавајући износ камате и самим тим износ који ће купац завршити с потрошњом на ставку.
Објашњење ретроактивног повећања каматних стопа
Ретроактивно повећање каматних стопа доживљава се као неправедан процес кредитирања, што је довело до увођења Обамине администрације Закона о одговорности о кредитним картицама, одговорности и обелодањивању 2009. године. Акт чији је циљ био да заштити потрошаче од произвољних повећања каматних стопа, погрешних услова, превеликих накнада и друге неуобичајене праксе компаније са кредитним картицама.
Акт је такође осмишљен тако да ограничи начин на који компаније са кредитним картицама могу наплатити своје купце. Њени кључни елементи укључују забрану произвољног повећања каматних стопа, укључујући ретроактивно повећање стопе. У закону се наводи да банке не могу подизати стопе на ваш постојећи преостали салдо ако нисте извршили плаћање 60 или више дана.
Банке и даље могу повећати стопе ако им уговор то дозволи. На пример, уводна стопа може се повећати након одређеног времена, али тај временски период према новом закону мора бити минимално шест месеци. Коначно, овим се законодавством надало да ће потрошачима олакшати терет дуга на кредитним картицама и потрошачима олакшати отплату дуга. Донесен је и као одговор на растући ниво неосигураног дуга потрошача.
Како избјећи ретроактивно повећање каматних стопа на кредитним картицама
Финансијске компаније издају кредитне картице како би власницима картица омогућиле позајмљивање средстава за плаћање роба и услуга, под условом да им власник картице врати првобитни износ увећан плус договорене додатне трошкове. Познато је да кредитне картице имају веће каматне стопе од осталих облика потрошачких зајмова и кредитних линија. Камата на износ који се наплаћује на картици обично почиње месец дана након куповине.
Иако је на снази Закон о одговорности, одговорности и обелодањивању кредитне картице, важно је прочитати ситан отисак о томе које су промене камате дозвољене у уговору пре него што одаберете кредитну картицу. Ако доживите ретроактивно повећање каматне стопе или сумњате да је дошло до једне или више куповина ваше кредитне картице, требало би да се обратите америчкој Федералној трговинској комисији (ФТЦ) или Бироу за заштиту потрошача (ЦПФБ).