Да ли је вредан Герберов план за раст?

Ако сте недавно потражили ствари за бебе на мрежи, паметни алгоритми који претварају појмове за претрагу у маркетиншке податке вероватно су вам представили безброј огласа за Гербер Гров-Уп план. Усмерен ка новим родитељима, Гербер Гров-уп план је полиса животног осигурања коју можете купити за своју децу када су новорођенчад или новорођенчад. Образложење таквог производа иде овако: Будући да је животно осигурање скупље, старији је осигураник, има смисла закључити ниску стопу у најранијој могућој доби. Штавише, с обзиром да политике целог живота граде новчану вредност поред пружања накнаде за смрт, планови попут Гербера штите вас финансијски од најгорег сценарија, као и обезбеђују возило за уштеду за колеџ и друге будуће трошкове. Развијање здравственог стања низ пут може вам спречити дете да стекне животно осигурање. Куповином Гербер Гров-Уп плана осигурава се да он има покривености без обзира на то шта се догађа током наредних година.

Иако Гербер Гров-Уп план нуди неколико опипљивих предности, компанија то не представља. Највећи аргумент против куповине животног осигурања за децу је да то једноставно није потребно. Изузев дечијих звезда, деца не остварују приходе, нити подржавају породице. Губитак дјетета је емоционално поражавајући, али не и финанцијски поражавајући. Иако ће ваша деца вероватно зарађивати приход и уздржавати породице када одрасту, максимална накнада за смрт према Герберовом плану је нажалост недовољна за одраслу особу са зависном децом. Иако аспект новчане вриједности плана може изгледати примамљиво за штедњу на факултетима, већина уважених финансијских савјетника сматра се цијелим животним осигурањем дугорочним инвестицијским инструментом, истичући да су, историјски, приноси анемични у поређењу са узајамним фондовима и другим улагањима.

Деца не требају животно осигурање

Основна сврха животног осигурања је заштитити породицу осигураника и издржаване чланове од финансијске несреће ако прерано умре, а приходи му буду одсечени. На пример, отац и мајка зарађују 50.000 долара годишње и имају двоје мале деце, које се обоје надају да ће послати на факултет. Отац умире у саобраћајној несрећи током јаке грмљавинске олује. Његова супруга и деца су емоционално опустошени, а породични приход преполовљен. Сада мајка мора сама да плаћа кућу, аутомобил, храну, одећу и друге потрепштине, а она такође мора наћи начин да настави да штеди за образовање своје деце.

Отац и мајка у горњем сценарију требају животно осигурање. Породица зависи од прихода родитеља, чији губитак ствара велике финансијске тешкоће. Деца су различита. Иако много доприносе својим породицама, новац скоро никад није један од њих. Постоје ретки изузеци, али у већини случајева, мало породица се ослања на дечји приход да би га добило. Мало је смисла плаћати да се осигурате од сценарија Судњег дана који чак и не постоји.

Постоје један финансијски трошак родитеља који изгубе дете: трошкови сахране и сахране. Ако имате животно осигурање на себи, готово увек можете да додате малог јахача на свој сопствени план и то по много нижој стопи од оне коју Гербер план вероватно кошта.

Недовољно покриће

Утврђено је да деци не треба осигурање животног осигурања док су још увек мала. Међутим, вероватно ће им требати кад одрасту. Велика је могућност да ће деца у неком тренутку имати своје породице које ће од њих финансијски зависити. Гербер Гров-Уп план омогућава им да обезбеде покриће које им је потребно касније у раној доби, док је још увек јефтино. Једини проблем ове линије размишљања је што Герберов план заправо не омогућава вашој деци да стигну негде близу нивоа покрића који ће бити неопходан када имају сопствене зависнике.

Герберов план за раст има максималну смртну корист од 100.000 УСД. То је претерано животно осигурање за дете, али оно није довољно близу за одраслу особу која има своју зависну децу. Размотрите оца у горњем примеру који зарађује 50.000 долара годишње и умре док су му деца мала. Накнада за смрт у износу од 100 000 УСД заменила би његов приход за само две године; након тога мајка је поново сама. Овом човеку је потребна смртна примања ближа милион долара, што Герберов план не нуди.

Животно осигурање готовинске вредности: лоша инвестиција

Цјелокупно животно осигурање пружа више од смртне користи. Сваког месеца када уплатите премију, део тог новца одлази у фонд, а тај фонд расте са каматама. Уколико одлучите да вам више није потребна накнада за смрт, умјесто тога можете изабрати да примите тренутну новчану вредност своје полисе. Ово је велика продајна тачка Гербер Гров-Уп плана: удвостручује се као средство уштеде на факултетима, а његова новчана вредност служи као фактички факултетски фонд.

Ова линија размишљања такође представља проблем. Историјски, животно осигурање готовинске вредности расте по анемичној стопи. Фонд вашег детета за факултете постаје много снажнији ако га уложите у узајамне фондове. Одобрено, узајамни фондови не пружају животно осигурање за ваше дете, ако из било којег разлога мислите да вам је заиста потребно ово покриће. Међутим, повезивање јахача за дете са сопственом полисом животног осигурања решило би овај проблем по много нижој стопи од куповине Герберовог плана.

У ствари, комбинација дечијег возача за животно осигурање и узајамног фонда за факултетску штедњу представља најугоднију алтернативу Гербер-овом плану одрастања. Ако се најгоре догоди и изгубите дете, јахач вас штити од трошкова сахране и сахране уз нижу премију од Герберовог плана. За уштеду на факултетима, узајамни фондови нуде много јачи успех од животног осигурања готовинске вредности.