Пазите на измене у уговорима о кредитним картицама
Барем једном годишње, обично у четвртом или првом тромесечју, компаније са кредитним картицама шаљу власницима картица оно што се назива "обавештење о промени услова". Ово писмо ће документовати измене у уговору о вашој кредитној картици у распону од потенцијалног повећања накнаде до нових клаузула. Будући да ове промене могу бити драстичне, од виталног је значаја да прочитате писмо у потпуности како бисте разумели измене које се уносе у вашу кредитну картицу. У овом ћемо чланку погледати неке од типичних промјена.
Раст годишњих процентних стопа
Многе компаније са кредитним картицама користиће ово обавештење за повећање годишњих процентних стопа (АПР-а) које наплаћују на неизмирена стања. Ово може бити суштинска промена јер повећава трошкове позајмљивања, посебно ако имате тенденцију излагања из месеца у месец.
У ствари, да бисмо одредили перспективу, претпоставимо да неко има стабилан биланс од 10.000 долара током године и по уговору плаћа 18% годишње камате (1.800 долара), које се, ако нису плаћене, урачунавају у износ који се дугује Сада претпоставимо да се стопа те особе повиси на 23% годишње - износ камате додате на биланс ће скочити на 2.300 долара. То је скоро 28% повећање годишњег плаћања. (Имајте на уму да компаније са кредитним картицама рачунају своје интересовање за различите начине понашања и ово је само поједностављени поглед на ефекат промена у АПР.)
Дакле, пазите да их ово очистите ситним отиском. Ако видите да се стопа значајно повећала, можда ће бити паметно пребацити биланс на картицу са нижим травином ако можете.
Готовински аванси
Компаније за кредитне картице имају тенденцију да користе промене услова обавештења као прилику за покретање или подизање накнада за друге услуге.
На пример, пошто су аванси готовине постали толико популарни последњих година, неке компаније за кредитне картице сада наплаћују накнаду за трансакцију сваки пут када узмете предујам за готовину на својој картици. У зависности од тога колико често користите аванс у готовини, важно је да пазите на овај износ јер је то новац из вашег џепа. Такође, будите сигурни да проверите да ли се повећања камата наплаћују на аванс у готовини. Имајте на уму да се ове стопе могу разликовати од АПР-а који се наплаћује за остале биланце.
Клаузуле изненађења
Чак и ако компанија не промени АПР, она наплаћује биланс својих клијената, она може да укључи нову клаузулу у ревидираном споразуму. На пример, таква клаузула може да каже да ако купац касни са плаћањем у два наврата током временског периода од 12 месеци, компанија може да повећа каматну стопу која се наплаћује за преостала стања за одређени проценат.
Иако то може звучати бенигно, у неким случајевима би тај проценат могао бити огроман! На пример, једна велика компанија са кредитним картицама која је ову политику увела 2008. године, у овој ситуацији би променила АПР на неплаћеном билансу клијента са 23, 99% на 32, 24%.
Промјена предности
Ових дана многи од нас користе кредитне картице које нам помажу да платимо хипотеку или смањимо небо или прелазимо километре, и то је добра ствар. Уосталом, зашто не зарадите нешто новца од трошкова, зар не?
Проблем је што компаније са кредитним картицама могу употребити обавештење о промени услова да би измијениле те понуде и дале вам мање кредита за сваки долар који наплатите. Такође могу променити начин на који можете приступити тим тачкама од тренутка када сте у могућности да их користите. Будући да су километри / користи обично главни разлог за прелазак с једном картицом преко друге, будите сигурни да пазите на ове врсте промена.
Обавештење о дељењу информација
Неке компаније за кредитне картице могу користити обавештења о промени услова како би обавестиле своје купце да ће делити ваше податке са другим пружаоцима услуга и / или телемаркетарима. То јест, осим ако не одустанете.
Ако не желите да компанија дели ваше личне статистике са другима, можда ћете морати да пошаљете писмо у којем захтевате да се то не уради, или да попуните и пошаљете формуларно писмо. Укратко, будите у потрази за овом променом, јер ако се не одјавите, може значити добијање поштанског сандучета пуног безвриједне поште и примања многобројних телефонских позива тачно око вечере.
Промјене у роковима спора
Ако купац прими месечни рачун за кредитну картицу и примети грешку на њему, обично је могуће назвати компанију и исправити је. То јест, под условом да купац упозори компанију на грешку у одређеном временском периоду, који може бити у распону између 30, 60 и 90 дана. Имајући то у виду, неке компаније са кредитним картицама могу искористити ову прилику за реорганизацију рокова спора и смањење времена које клијент мора да упозори компанију на грешку.
Да будемо јасни, такве ревизије не спречавају појединце да воде компаније за издавање кредитних картица на суд како би их натерали да изврше ваљану исправку. Међутим, с обзиром на то да је "поштено" упозорење било у најави, то ће теже превладати ако се случај води у суђење. Такође, нико не воли гњаважу или трошкове одласка на суд. Зато пазите на ове промене.
Доња граница
Обавезно прегледајте било какво обавештење које добијете од компаније са кредитном картицом у вези са променама услова вашег уговора. Компанија може извршити драматичне промене у стопи која се наплаћује на неизмирена стања или аванса у готовини. Поред тога, могу се убирати нове накнаде и / или компанија може такође променити друге одредбе споразума.