Сигуран начин за отказивање кредитне картице
Чули сте савет: Никада не откажите рачун на кредитној картици или бисте могли оштетити кредитне резултате. И иако је тачно да затварање кредитне картице може бити тешко за ваше кредитне резултате, то није увек случај.
Обично је најбоље да оставите отворене своје кредитне картице, чак и ако их не користите. Међутим, постоји неколико ваљаних разлога због којих можда желите затворити рачун на кредитној картици. Наставите да читате како бисте сазнали како да правилно откажете картицу.
Кључне Такеаваис
- Иако је у супротности са опћим кредитним саветима, у одређеним околностима је затварање рачуна кредитне картице неопходно.
- Кредитна картица може бити отказана без оштећења кредитних резултата, ако знате шта радите.
- Затварање кредитне картице неће скратити старост ваше кредитне историје.
- Придржавајте се контролне листе приликом отказивања кредитне картице.
Отказивање кредитне картице без оштећења резултата
Постоји разлог зашто кредитни стручњаци саветују затварање неискориштених кредитних картица. Беверли Харзог, стручњак за кредитне картице и потрошачки финансијски аналитичар за УС Невс & Ворлд Репорт, објашњава, „Отказивање кредитне картице може потенцијално смањити резултат, а не повећати“.
Овај потенцијални пад резултата често се дешава зато што затварање кредитне картице може утицати на омјер искористивости кредита. Коефицијент мјери колики износ вашег укупног доступног кредита се користи према вашим кредитним извјештајима. Што више кредита искористите (по извештајима), то ће бити лошији утицај на ваше резултате. Ево једноставног примера како би затварање билансне кредитне картице од 0 долара могло да изазове.
- Број кредитне картице број један има 1.000 УСД и салдо од 1.000 УСД.
- Број кредитне картице број 2 има ограничење од 1.000 УСД и салдо од 0 УСД.
- Искориштеност вашег кредита на обе картице је 50%. (1.000 УСД укупно стање + 2.000 УСД у укупним лимитима = 50% искоришћености)
- Затворите број кредитне картице број два и искоришћеност ваше картице скочи на 100%. (1.000 УСД укупно стање + 1.000 УСД укупних ограничења = 100% искоришћеност.)
Требали бисте имати намеру да сваког месеца месечно у потпуности исплаћујете стање на кредитној картици. То не само да штити ваше кредитне резултате; такође вам може уштедети много новца на каматама.
У идеалном случају, требало би да отплаћујете све своје картице сваког месеца, али то је посебно важно пре затварања рачуна кредитне картице. Ако све ваше кредитне картице приказују салдо од 0 УСД на кредитним извештајима, можете је затворити без повреде резултата.
Затварањем кредитне картице ризикујете да повећате коефицијент искоришћења кредита и нанесете штету кредитним резултатима.
Разлози за отказивање кредитне картице
Отказивање кредитне картице је обично лоша идеја. Ипак, постоје неке околности у којима би вам отказивање картице могао бити у најбољем интересу. Ево три.
Раздвајање или развод
Најбоље је затворити рачуне заједничких кредитних картица током раздвајања или развода. Као власник заједничке картице, одговоран ћете за било какве прошле или будуће трошкове на рачуну. Није неуобичајено да љути бивши беспотребно покрене прекомерне трошкове на заједничкој картици.
Ако се то догоди - или чак ако се рутинска потрошња догоди на заједничком рачуну након раздвајања - трошкови ће такође бити ваша одговорност. Декретом о разводу може се рећи да је ваш бивши супружник одговоран за дуг, али то вас неће ослободити од обавеза у очима зајмодавца.
Високе годишње накнаде
Ако вам издавач картице наплати високу годишњу накнаду за рачун који не користите, отказивање може бити оправдано. Међутим, прво размотрите следеће.
Ако од рачуна примите погодности које превазилазе годишњу накнаду, попут путних кредита и перкеза, можда би било добро коштати трошкове. Годишња накнада на кредитној картици коју не користите или користите је друга прича.
Пре него што откажете рачун, покушајте да позовете издавача картице и затражите одрицање годишње накнаде. Обавезно напишите да размишљате о затварању рачуна. Не смета да питате, а можда ћете бити пријатно изненађени.
Превише искушења
Неки сматрају да је искушење кориштења кредитних картица превише за отпор. И док би ово могао да буде ваљан разлог за затварање картице за неке, постоје и друге алтернативе које можете покушати да обуздате прекорачење трошкова без да жртвујете своје кредитне резултате.
На пример, могли бисте да извадите кредитне картице из новчаника и сачувате их на сигурном месту. Ако ваше картице нису лако доступне, можда ћете лако наћи отпорност.
Листа за отказивање
Када отказујете кредитну картицу, ево шест једноставних савета који ће вам помоћи у кретању кроз процес.
- Неискориштене награде искористите на свом рачуну прије него што позовете да откажете.
- У идеалном случају, исплатите све рачуне са своје кредитне картице на 0 УСД пре него што откажете било коју картицу. У најмању руку, умањите своје износе што је више могуће.
- Назовите издавача ваше кредитне картице да бисте отказали и потврдили да је стање на вашем рачуну 0 УСД.
- Пошаљите оверено писмо издавачу картице да бисте поништили рачун. У њему тражите писмо да потврди ваш салдо у износу од 0 УСД и статус затвореног рачуна да вам се заузврат пошаље поштом.
- Проверите своја три кредитна извештаја 30 до 45 дана након отказивања да бисте били сигурни да је (а) извештаје о рачуну затворен од стране власника картице и (б) да је ваш салдо 0 УСД.
- Спорите било какве нетачне податке о својим извештајима помоћу три кредитна бироа.
Затварање кредитне картице неће скратити вашу кредитну доб
Можда сте чули да затварање кредитне картице узрокује да "изгубите кредит" за старост налога. и шкоди вашој кредитној доби (вредна 15% ваше ФИЦО оцене). То је мит.
Кредитни експерт Јохн Улзхеимер, раније ФИЦО и Екуифак, потврђује да га затварање кредитне картице неће уклонити из ваших кредитних извештаја. Надаље, Улзхеимер каже: „Све док кредитна картица остане у вашем извјештају, и даље ћете добити вриједност старосног рачуна на ФИЦО и ВантагеСцоре моделима кредитног бодовања. Једини начин да се изгуби вредност старости картице је ако је она уклоњена из ваших извештаја. "
Затворени рачун остаће у вашим извештајима највише седам година (ако је негативан) или око 10 година (ако је позитиван). Све док је рачун у вашим извештајима, он ће се узети у обзир у просечној старости кредита. Сам ФИЦО потврђује да „ФИЦО оцена узима у обзир старост отворених и затворених рачуна“.
Доња граница
Рачун на кредитној картици не затварајте без ваљаног разлога. Имати пуно кредитних картица не мора нужно значајно наштетити кредитним резултатима ако се с њима рукујете одговорно. Међутим, ако требате отказати картицу, потрудите се да најпре смањите све стање на кредитној картици (по могућности на 0 УСД), како бисте умањили или у потпуности избегли било какво оштећење кредитног резултата.