Да ли треба да успоставите опозив животног поверења?

Да ли се икада бринете о томе како ће ваши корисници управљати својим делом наследства када умиру? Једно решење које вам омогућава да и даље вршите одређену контролу над својим новцем - чак и након преласка - уз повратно животно поверење (РЛТ).

Успостављање живог поверења

Поверење се успоставља писменим споразумом или изјавом којом се именује повереник за управљање и управљање имовином даваоца. Све док сте компетентна одрасла особа можете успоставити РЛТ. Као даваоца или ствараоца поверења можете било кога надлежног именовати за свог повериоца; неки људи радије бирају банку или повереничку компанију да испуне ту улогу. Ви концесионар такође можете деловати као повереник током свог животног века.

Након што је постављен, започињете стављањем своје имовине - укључујући инвестиције, банковне рачуне и некретнине - у поверење. У овом тренутку ви више нисте власник те имовине; они припадају поверењу А пошто ваша имовина припада поверењу, они не морају проћи процес испитивања након ваше смрти. (У основи, поверење је попут правилника о начину на који треба да се поступа са имовином када умрете.)

Међутим, како је ово повратно животно поверење, ви задржавате контролу над имовином, иако вам више не припадају, док сте живи. Можете у било ком тренутку да измените или промените поверење. Приход остварен имовином поверења иде вама и опорезује се; али сама средства не преносе са поверења на ваше кориснике све до смрти.

Поновно поверење

Предности Живог труста

Избегавање провера је главна предност успостављања живог поверења, али друге предности попут заштите приватности и флексибилности чине га паметним избором.

Избегавање проба: Пробат је правни поступак преноса ваше имовине када умрете. Потребно је предочити документа претресном суду и проћи поступак у више корака - или процесе ако имате имовину или имовину у различитим државама. Успостављањем РЛТ-а избјегавају се скупи поступци за орочење, омогућујући бржи пријенос имовине корисницима. Имена именована у поверење заобилазе скупе судове и обично имају предност над имовином која је наведена у вашој вољи.

Променљив и флексибилан: Живо поверење омогућава вам да уносите измене (или допуне) у документ поверења док сте још живи, по сопственом нахођењу.

Чување приватности: Позивани фондови су добар избор за оне који се баве вођењем евиденције и информација о имовини приватном након ваше смрти. Процес заповиједања подвргнут вољи може учинити ваше имање отвореном књигом пошто документи који су унесени у њега постају јавни подаци, доступни свима којима може приступити.

Уклоните изазове на имању: Стандард ће можда створити породичне спорове у вашој смрти и бити изазван на измену од стране било ког члана ваше породице. Коришћењем поверења можете посебно дезинвестирати свакога ко постави изазов вашим жељама након ваше смрти.

Раздвајање имовине: Ово је корисно за брачне парове са знатном засебном имовином која је стечена пре брака. Поверење може помоћи да се та имовина одвоји од имовине имовине њихове заједнице.

Додјела трајног пуномоћи / старатељства: Живо повјерење може се користити за помоћ у контроли навике трошења старатеља у корист ваше малољетне дјеце. Такође можете овластити другу особу да делује у ваше име ако постанете неспособни и треба вам неко да доноси одлуке уместо вас. Ако постанете умањени или онемогућени, поверење може аутоматски именовати вашег повереника који ће га надгледати и ваше финансијске послове без потребе за добијањем трајне пуномоћи.

Континуирано управљање: Ово омогућава богатству које сте стекли да наставите да растете током више генерација користећи професионалног повереника за управљање својом имовином. Број повлачења можете ограничити само на приход, уз посебне хитне одредбе, ако желите.

Минимизација пореза на имовину: Иако РЛТ сам по себи није добар алат за смањење пореза, у документацију о поверењу могу се укључити одредбе за пренос богатства успостављањем поверења о кредитном заклону у случају ваше смрти. ЦСТ је веома ефикасно средство за смањење пореза на имовину за велика имања која прелазе изузете изузете износе комбинованог пореза на имовину.

Недостаци Живог труста

Иако постоји много предности успостављања повратног животног поверења, постоје и неки недостаци:

Трошкови планирања: Успостављање поверења захтева озбиљну правну помоћ, што није јефтино. Типично животно поверење може коштати 2.000 долара или више, док се основна последња воља и тестамент могу саставити за око 150 долара или слично.

Одржавање поверених књига и записа: А када једном створите поверење, ваш посао се не завршава. Већина људи га мора пратити на годишњем нивоу и по потреби прилагођавати (поверења се не прилагођавају аутоматски промењеним околностима, као што су развод или рођење детета). Требали бисте узети у обзир и додатну непријатност да осигурате да се будућа имовина континуирано региструје на поверењу и да другим професионалцима омогућите приступ документима о поверењу за преглед овлашћења и дужности повереника.

Поновно именовање имовине: Једном када се поверење успостави, имовина се мора преименовати у име поверења. Ово захтева додатно време, а понекад се наплаћују накнаде за обраду промена наслова.

Минимална заштита имовине: Супротно увреженом мишљењу, опозиви живи фондови нуде врло мало заштите имовине ако задржите власнички интерес, попут именовања себе повериоцем.

Административни трошкови: Очекујте да се супротставите додатним професионалним накнадама, као што су инвестициони саветодавни и поверљиви трошкови ако за повереника именујете банку или поверење.

Нема порезне олакшице: За свој напоран рад, нећете добити пореску олакшицу од опозивног поверења. Ваша имовина у фонду ће и даље наплаћивати порез на њихов добитак или приход и подлеже повериоцима и правним поступцима.

Непредвиђени проблеми: Проблеми као што су проблеми са осигурањем наслова, потпоглавља С дионицама и некретнинама у другим земљама могу створити читав низ нових издања. Више проблема може настати ако не успете адекватно едуковати супружника о условима и намени поверења.

Доња граница

У поређењу са вољом, опозивни фондови пружају већу приватност као и већу контролу и флексибилност над расподелом имовине. Уз повратно животно поверење, већину посла обављате унапред, чинећи располагање својим имањем лакшим и бржим. Али такође захтевају знатно више напора и веће трошкове. Као и код било којег великог правног питања, пре него што се упустите у пројекат ове величине, требало би да се посаветујете са поузданим стручњаком, у овом случају неким добро познатим у планирању имања.