Шест ствари које лоше финансијски саветници раде

Добар финансијски саветник може додати тону вредности вашем финансијском благостању и може побољшати вашу квалитету живота. „Добро“ може бити субјективан термин, у овом случају „добро“ означава некога ко је квалификован да вам помогне и чија личност вам даје самопоуздање да следите њихове савете.

Када процените ово последње, ево листе шест ствари које финансијски саветници раде то може значити да нису прави саветник за вас.

Они игноришу вашег супружника

Иако се то може догодити и са мушким и са женским саветницима, а занемарени супружник може бити или муж или супруга, већина рачуна о таквом понашању углавном је са мушким саветницима, осим игнорирања женског дела клијента. Било је неколико извештаја о удовицама које су напустиле саветника који је служио породицу док је супруг био жив - и напустили су управо из тог разлога. Ако радите са саветником који вас игнорише, инсистирајте на супружнику да замените саветнике. Сваки саветник вредан њихове соли треба да разуме да он или она подједнако служе интересима оба супружника.

Причају с тобом

Нису сви клијенти финансијски софистицирани или се, по том питању, чак и занимају за своје финансијске послове. Ипак је дужност саветника да вам објасни зашто он / она предлаже одређени ток акције или одређени финансијски производ - и то на начин који вам има смисла. Ако то није случај, будите асертивни или замените саветнике и никада немојте дозволити да неко коме плаћате говори са вама или да се осећате мање интелигентним.

Своје интересе износе пред своје

Ово је можда најчешће у раду са финансијским саветницима, који се накнадама у целости или делом надокнађују провизијама од продаје финансијских производа. Да ли препоручују узајамне фондове, ануитете или осигуравајуће производе који се слажу са њиховом дном, а можда нису најбољи производ за вас? Морате да поставите питања, да бисте разумели на који начин је ваш саветник надокнађен и да ли је јасно да ли то резултира сукобом интереса.

Шест ствари које лоше финансијски саветници раде

Неће вам вратити позиве или е-поруке

Добар финансијски саветник вероватно је заузет, али ако вам није довољно важан да оцените одговор у разумном року, ситуација није здрава. Иако већина саветника може да прича причу о клијенту који зове сваки дан, моје искуство је да већина клијената поставља разумне захтеве и заслужује брзи одговор на своја питања. Ако неко коме плаћате финансијски савет не одговара на ваше позиве, зашто онда наставити да их плаћате?

Они сугерирају да вам не треба скрбник треће стране

Можете ли рећи 'Мадофф'? Ако се икада нађете на састанку са финансијским саветником који вам сугерише да не бисте требали да имате свој рачун код скрбника треће стране, попут Фиделити Инвестментс, Цхарлес Сцхваб Цорп. (СЦХВ), банке, брокерске куће или неких других сличан ентитет, ваш најбољи потез је да прекинете састанак, устанете и потрчите - не ходајте. Мадофф је имао свог скрбника, а то је била средишња тема његове преваре против његових клијената. Скрбник треће стране послаће вам изјаве независно од саветника, а обично нуди и мрежни приступ вашем рачуну. Понзијеве шеме и сличне преваре успевају у ситуацијама у којима клијенту недостаје спреман приступ информацијама о његовом рачуну.

Они не говоре свој ум

Важан аспект здравог односа клијента и саветника је искрена и отворена комуникација која иде у оба смера. Клијенти могу изразити жељу за одређеним финансијским потезом или инвестирањем у одређену акцију или заједнички фонд. Добар саветник ће рећи клијенту да ли се не слаже са овим предлогом и, ако јесте, разлоге мишљења. Ако то не радите, клијенту постаје велика услуга. На крају дана, то је новац клијента, и они могу с њим радити како желе. Добар финансијски саветник никада неће рећи клијенту шта потоњи жели да чује само да им задржава накнаде или провизије.

Доња граница

Наведених шест сценарија не-не, наравно, не потврђују сви финансијски саветници. Уместо тога, вероватно су шест најгорих карактеристика које саветник може показати у пословању са клијентом. Ако ваш саветник стално показује било коју од ових особина, то би могао бити знак да је време да пронађете новог финансијског саветника. (За више, погледајте: 7 корака за процену финансијског саветника, зашто клијенти отпуштају финансијске саветнике, како да знам да могу да верујем свом финансијском саветнику? )