Субприме кредитор
Субприме зајмодавац специјализован је за позајмљивање зајмопримаца са слабом или ограниченом кредитном историјом. Мањи број великих зајмодаваца фокусира се на субприме кредитирање него зајмодавци који се фокусирају на примарно кредитирање. Такође, тржиште субприме зајмова има више слојева у варијацијама услова и стопа у односу на примарно тржиште.
БРЕАКИНГ ДОВН Субприме Зајмодавац
Кредити за субприме нуде субприме зајмове појединцима који се не квалификују за позајмнице. По дефиницији, сви субприме зајмови имају стопе веће од примарне стопе понуђене на конвенционалне кредите. Међутим, зајмопримци под ниским ценама често су одбијени од стране традиционалних зајмодаваца због ниског кредитног рејтинга или других фактора који сугерирају да имају оправдану шансу да пропусте у отплати дуга.
Кредити за субприме имају већи ризик неплаћања од кредита зајмопримаца који су главни зајмови. Као резултат, они могу имати веће каматне стопе, веће трошкове затварања или захтевати значајнији предујам. Уз орочени зајам, попут хипотеке, сваки додатни проценат камате често се претвара у десетине хиљада долара додатих плаћања током трајања зајма.
Хартије од вредности издате када се препакирани пакети препакирају и продају на тржишту, носе додатни кредитни ризик, али мањи ризик од каматне стопе у односу на хартије од вредности у пакету са примарним кредитима. Овај додатни кредитни ризик долази од корисника кредита који имају крајње временске обвезе и имају мање могућности да рефинансирају своје хипотеке када каматне стопе падну.
Предаторски субприме зајмодавци
Било која финансијска институција може понудити зајам с субприм каматним стопама, али постоје субприме зајмодавци који се фокусирају само на ове кредите с вишим каматним стопама. Ови зајмодавци омогућавају зајмопримцима који имају проблема са приступом зајмовима ниже камате могућност приступа капиталу и расту своје компаније или куповину домова.
Међутим, постоје показатељи да неки субпримски зајмодавци користе предаторске праксе кредитирања како би привукли кориснике кредита. Предаторско позајмљивање укључује било које непримерене радње које зајмодавац привлачи, подстиче и помаже дужнику у узимању зајма који носи високе таксе, високу каматну стопу, одузима дужнику власнички капитал или смешта зајмопримца у зајам нижем кредитном рејтингу корист зајмодавца. Такође, ове праксе повећавају вероватноћу неизмиривања дужника.
Снажно позајмљивање субприме довело је до пада пада субприме 2007. и допринело једној од најоштријих рецесија у деценијама. Како би се избјегла могућност другог догађаја ове природе, Федерална корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ) дјелује као чувар индустрије у случају предаторског позајмљивања. Они нуде информације о потрошачима на својој веб страници како би помогли потрошачима да уоче и пријаве погрешна понашања у кредитима.
Како кредитори субприме оцјењују кориснике кредита
Кредити за субприме користе системе одређивања цена заснованих на ризику за израчунавање услова зајма и каматне стопе, које нуде зајмопримцима са различитим кредитним историјама. Цене засноване на ризику разматрају факторе као што су кредитни резултат потрошача, неповољна кредитна историја, запослени статус и приход. Не узима у обзир факторе као што су раса, боја, национално порекло, вера, пол, брачни статус или старост који нису дозвољени на основу Закона о једнаким кредитним могућностима.
Корисници субприме обично имају ниске кредитне рејтинге, као што је ФИЦО оцена од 660 или нижа. Да би одредио кредитне резултате, корпорација Фаир Исаац за сваку категорију важи другачије категорије. Међутим, генерално, историја плаћања је 35% оцене, дугови на рачунима 30%, дужина кредитне историје 15%, нови кредит 10%, а микс кредита 10%.
Кредити за субприме нуде ауто кредите, као и хипотеке и друге врсте кредита. Кредити за субприме могу финансирати као прилагодљиву каматну стопу, фиксну каматну стопу, само камате или зајмове на достојанственом нивоу. Дакле, позајмљивачи са субприма могу уштедети новац куповином.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.