Систематски план повлачења (СВП)
Систематски план повлачења (СВП) је планирани план повлачења улагања који се обично користи у пензији. Инвеститори могу структурирати СВП-ове на различите начине. Узајамни фондови обично омогућавају инвеститору да утврди систематски план повлачења који укључује интервалне исплате месечно, квартално, полугодишње или годишње.
Кључне Такеаваис
- Систематски план повлачења (СВП) омогућава да се унапред обнављају новчани токови генерисани инвестицијама као приходом.
- Пензионери се најчешће ослањају на СВП-ове за пензионе приходе генериране од инвестиција акумулираних на пензионим рачунима попут ИРА-а или 401 (к) планова или путем ануитизације имовине.
- Разумевање колика ће вам прихода бити потребна у пензији важан је корак у успостављању СВП-а. Интернетски калкулатори за пензије могу вам помоћи да узму у обзир ствари попут инфлације, пореза и социјалне сигурности.
Разумевање планова систематског повлачења
Систематски план повлачења најчешће се користи за пензионисање. Међутим, инвеститори могу структурирати и користити СВП за разне потребе исплате. Систематски планови повлачења могу се поставити за повлачење из готово свих врста инвестицијских средстава на тржишту.
Уобичајена средства улагања за СВП укључују узајамне фондове, ануитете, брокерске рачуне, планове 401к и појединачне пензионе рачуне (ИРА). Ануитети су уобичајена врста систематског плана повлачења који пружа сет серија токова новца заснованих на неким почетним доприносима.
Планирање СВП-а
Да би проактивно планирао систематска повлачења, инвеститор може да користи ресурсе као што су СВП калкулатори или стандардни калкулатори за пензионисање. Калкулатори планирања улагања помоћи ће инвеститору да одреди циљни износ који ће им бити потребан да покрију своје потребе за повлачењем путем унапред одређене фазе коришћења.
Вангуардов калкулатор прихода пензионера је један од примера. Укључене варијабле укључују старост, годишњу плату, расподјелу примања за пензиону штедњу, текућу расподјелу, потребе за пензијским приходима, очекивани годишњи поврат од улагања, процјену социјалног осигурања и друге процјене пензионог фонда. Калкулатори вам могу доставити месечни износ који ћете требати да повучете за систематски план повлачења, а такође ће вам помоћи да одредите колико вам треба да уштедите да бисте достигли свој циљ.
Постављање СВП-а
Постављање СВП-а може потрајати. Разумевање ваших могућности и укључени процеси могу помоћи инвеститору да ефикасније прими њихов ток новца. Већина врста инвестиција понудиће систематски план повлачења. Инвеститори могу да врше систематска повлачења из узајамних фондова, ануитета, брокерских рачуна, планова 401к, ИРА-а и више. Пажљива пажљива пажња за пензијске рачуне посебно ће бити важна јер могу захтевати обавезна повлачења у одређеној доби.
Стандардни инвестициони рачуни, узајамни фондови и други добављачи рачуна захтевају СВП образац који може бити познат и као дистрибутивни образац. Инвеститори могу одредити различите планове расподјеле, укључујући мјесечне, тромјесечне, полугодишње или годишње. Рачуни обично имају минимум захтева за салдо за почетак систематског подизања средстава. Ради практичности, инвеститори могу имати могућност одређивања процената ликвидације средствима за рачуне са више удјела. То се може догодити код власништва узајамног фонда, брокерских рачуна или портфеља којима управља финансијски саветник.
СВП-ови на рачуну за пензионе инвестиције захтевају додатну пажњу јер су регулисане смерницама Службе за интерни приход (ИРС). ИРС захтијева да улагачи почну повлачења средстава са традиционалног рачуна ИРА, СЕП ИРА, СИМПЛЕ ИРА или рачуна пензионог плана у доби од 70½.
Остала разматрања СВП-а
У припреми и покретању СВП-а, инвеститори ће можда желети да размотре порезе и потенцијално систематски план преноса. Порески саветник може вам помоћи да одредите пореску стопу коју ћете плаћати приликом подизања са стандардних и пензионих рачуна. Пошто се за подизање захтева продаја папира ради дистрибуције са стандардних рачуна, повлачења се обично опорезују као приход. Повлачење рачуна за пензионисање ће имати своје пореске структуре.
У неким случајевима инвеститори такође могу имати могућност систематских редовних трансфера. Ово потенцијално може бити добра опција за структурирање повлачења средстава на рачун готовине, штедње или рачуна на тржишту новца.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.