Најбоља три брига за пензионере (и шта им је чинити)

Док се многи од нас брину о сличним стварима, неке области су веће бриге за одређене старосне групе. У овом чланку фокусирамо се на неколико заједничких финансијских проблема за пензионере, од којих је већина усмерена на одржавање независности. Ниво финансијске независности пензионера одређује његову или њену способност да одржи аутономију у другим областима, као и одржавање достојанства током било које дуготрајне болести.

Учините да ваше гнездо јаје делује паметније и дуже

Забринутост

• Многи пензионери су забринути због тога да ли ће надокнадити своју уштеђевину, а тражећи начине како да се то не догоди, траже могућности штедње и улагања која ће донети приход који је довољан да покрију трошкове живота.

Ризици

• С обзиром да је приход обично ограничен на зараде од инвестиција, пензионери су често у искушењу да своју уштеду ставе у возила која производе загарантоване стопе поврата. Иако ове инвестиције обично гарантују главницу и зараду, стопе приноса су обично релативно ниске у поређењу са другим инвестицијама .
• Нажалост, постоје продајни заступници који су више заинтересовани за испуњавање продајних циљева од успоређивања купаца са одговарајућим производима. Као резултат тога, инвеститори су често закључани у неприкладне инвестиције и не схватају то док није прекасно. На пример, претпоставимо да вас убеђују да купите променљиви ануитет јер укључује опцију исплате све док живите. Овисно о вашој ситуацији, ова инвестиција можда неће бити прикладна јер, у случају да морате пријевремено повући или у потпуности ликвидирати ануитет, може вам се наплатити велика казна. (Погледајте Добивање цијеле приче о промјењивим ануитетима .)

Тхе Солутионс

• Саставите листу питања која желите да поставите пре него што се сретнете са провајдером финансијских услуга и забележите одговоре које добијате. Ако је могуће, тражите одговоре у писменој форми од представника.
• Вршите детаљно истраживање инвестиционог производа за који сте заинтересовани и упоредите га са другим инвестицијама. Информације о генеричким финансијским производима доступне су на различитим веб локацијама, укључујући СЕЦ-ове, Регулаторне агенције за финансијску индустрију (ФИНРА) и ову. Међутим, финансијске институције често додају функције и користи како би разликовале свој производ од производа конкурената. Неке ће укључивати функције као што су ниже накнаде, веће каматне стопе и одрицање од пријевремених повлачења. То омогућава потрошачу да одабере марку која највише одговара његовим потребама.
• Радите са надлежним финансијским планером како бисте дизајнирали портфељ који је уравнотежен и примерен ризику. Већина финансијских професионалаца препоручује улагање конзервативније за време пензионисања, али не до губитка могућности која би могла да донесе више прихода уз одржавање одговарајућег нивоа ризика. (Да бисте сазнали шта финансијски планер треба да узме у обзир приликом саветовања пензионера, погледајте одељак Омогућавање старијих клијената .)

Добијање повољне висококвалитетне здравствене заштите

Забринутост

• Што смо старији, већа је вероватноћа да ће нам бити потребна лекарска помоћ. За пензионере, забринутост је да ли ће моћи платити квалитетну здравствену заштиту када им затреба. Након што су радили цео живот, пензионери желе да знају да ће њихове златне године бити управо то - златно - и ако проведу неке од тих година у под-пару сестринске неге сигурно ће отежати искуство. (За више увида, погледајте Борба против високих трошкова здравствене заштите .)

Ризици

• Плаћање приватне његе код куће за негу може брзо да уклони уштеду током целог живота.
• Способност пензионера да плати трошкове здравствене заштите у кући, дневне смештености одраслих и старачких домова може одредити квалитет (или недостатак истих) здравствене заштите коју пензионер може да прими.

Тхе Солутионс

• Пензионери који испуњавају услове могу размотрити пријаву на Медицаре, што се може користити за покривање одређених трошкова повезаних са медицином. Медицаре пружа две врсте осигурања; болничко осигурање за болничку његу и одређену праћење неге и здравствено осигурање за лекарске услуге које нису обухваћене болничким осигурањем. Део Медицаре у болничком осигурању доступан је без додатних трошкова, јер се плаћа као део пореза за социјално осигурање појединца током запослења. Медицински део осигурања доступан је уз премију. Иако има своја ограничења, покривеност Медицареом умировљеницима често штеди значајан износ новца. (За детаље погледајте Медицаре: Дефинисање линија и Медицаре, део Д. )
• Пензионери могу да размотре да ли има смисла куповати дугорочно осигурање (ЛТЦ). Не само да се ЛТЦ осигурање може користити за покривање трошкова насталих због дуготрајних болести, већ такође може појединцу омогућити да одабере где ће њега добити, било у старачком дому, дневном центру за одрасле или код куће. (Да бисте сазнали више, погледајте Осигурање дуготрајне неге: коме је то потребно? Извођење изненађења из дуготрајне неге и дуготрајне неге: више него само старачки дом .)

Постати жртва преваре

Забринутост

• Иако су сви у ризику од преваре, пензионери се често суочавају са већим ризицима јер је све већи број умјетника преваре који циљају старије особе. Ови криминалци се надају да пензионер већину времена није само дом већ и сам. То повећава вероватноћу да ће они моћи да изнесу превару на поузданог слушаоца. (Да бисте прочитали више о овој теми, погледајте наш Водич за преваре на мрежи о инвестирању .)

Ризици

• Према Цонсумер Ацтион, "старији грађани старији од 60 година чине 15% америчке популације, али процењује се да чине 30% - скоро једну трећину - жртава преваре." Сјеверноамеричко удружење администратора вриједносних папира (НАСАА) посветило је подручје своје веб странице излагању схема намијењених за бијег старих грађана од њихових уштеђевина. Нажалост, у многим случајевима су губици ненадокнадиви. Многи појединци који плену на старије особе сматрају се професионалним инвеститорима са одговарајућим лиценцама. Међутим, у многим случајевима они нису лиценцирани и / или немају искуство потребно за правилно сервисирање инвеститора.
• У много случајева, пензионери су плаћали бескрупулозне извођаче радова који никада нису обављени (или неспретно обављени), улагали су у Понзијеве шеме и у правилу су били преварени од стране појединаца за које су веровали да могу да верују.
• Нажалост, чланови породице, родбина и појединци који би требало да буду пријатељи такође су понекад криви што користе старије пензионере, користећи пуномоћ за обављање трансакција које нису у складу са циљевима и циљевима пензионера, на пример, или чак узимајући средства за себе.

Тхе Солутионс

• Избегавајте улагања која изгледају превише добра да би била истинита (обично она јесу). Пензионери би требало да провере и позадину инвестиционог стручњака пре него што пристану да та особа управља својим новцем. Један од ресурса је НАСАА, која угошћује Сениор Ресоурце Инвестор Ресоурце Центер, посвећен едукацији старијих о томе како заштитити своја гнезда. Информације су доступне и на веб локацијама ФИНРА-е и СЕЦ-а.
• Погледајте позадину других пружалаца услуга, укључујући извођаче радова на пројектима унапређења куће. Ове информације су обично доступне на веб локацијама државних, округа и / или бољих пословних бироа.
• Осигурајте да више од једног поузданог рођака или члана породице буде у току са односима са инвеститорима и осталим професионалцима. Када се чланови породице или родбина поставе за финансијске послове, успоставе структуру у којој се од њих захтева да честе информације обавештавају странку која има само професионални интерес за послове пензионера, као што је адвокат.

Доња граница

Потреба да се задржи независност доводи нас до доношења одлука сами, уместо да тражимо помоћ. То је природна тенденција, јер већина појединаца не жели да их сматрају теретом за друге. Међутим, за појединце који се радије не ослањају на породицу и пријатеље, требало би користити друге ресурсе, попут оних које пружа држава и савезна влада, те индустријских група. Доношење исправних одлука и мудро улагање могу вам помоћи да осигурате да је ваше гнијездо јаје довољно за финансирање вашег пензионисања и да имате на располагању одредбе које ће вам пружити све здравствене услуге које су вам потребне.