Дефиниција истинских трошкова камата (ТИЦ)

Који је истински трошак камате (ТИЦ)?

Прави трошак камате (ТИЦ) је стварни (укупни или стварни) трошак узимања зајма. Прави трошак камате укључује све помоћне трошкове и трошкове, као што су трошкови финансирања, могуће накнадне таксе, бодови за попуст и унапред плаћене камате, заједно са факторима који се односе на временску вредност новца (ТМВ).

Будући да се ТИЦ обично користи у понуди обвезница у општини, то такође може значити "стварни трошак" издавања обвезнице; а понекад се ТИЦ може односити на „канадски трошак камате“.

Шта вам говори истинска камата?

За обвезнице, стварни каматни трошак је дефинисан као каматна стопа потребна за дисконтирање износа који се плаћају на одговарајућу главницу и датума плаћања камате на купопродајну цену примљену за нову емисију обвезница. За камате се претпоставља да се компензују полугодишње. Израчуни ТИЦ-а дају цифру мало другачију од методе нето камата (НИЦ), јер ТИЦ узима у обзир временску вриједност новца, а НИЦ не.

Кључне Такеаваис

• Прави трошак камате (ТИЦ) је стварни укупни трошак узимања зајма.
• ТИЦ је сличан нето каматном трошку (НИЦ) по томе што обрачунава накнаде и трошкове; али за разлику од НИЦ-а, укупни трошкови камате такође рачунају временску вредност новца (ТВМ).
• Федерални закон о позајмљивању захтева од зајмодавца да у уговору о потрошачком зајму открију стварне трошкове кредита својим дужницима и потенцијалним зајмопримцима.

Како разлучити ако зајам открива истинске трошкове камате

Конкретно, код потрошачких кредита и комерцијалних финансија уобичајено је видети драјмер или промотивну стопу која нуди 0% камате током шест месеци или нешто у том смислу. Огласи попут ове често ће садржавати клаузулу ситног штампања која каже: „Ако главницу не платите у целости пре истека рока, онда ће вам се каматна стопа повећати“. Овде је истински трошак камате ове опције финансирања немогуће унапред утврдити.

Прави интересни трошкови и транспарентност

Савезни закон о позајмљивању истине (ТИЛА) захтева да зајмодавци обелодане ТИЦ својим зајмопримцима и потенцијалним зајмопримцима у уговору о потрошачком зајму; што спречава зајмодавце да дају погрешне изјаве о стварним трошковима задуживања код њих. Овај трошак мора се израчунати помоћу стандардне формуле која укључује камате, накнаде и друге трошкове.

Групе заговарања потрошача учиниле су много да повећају финансијску писменост око кредита, али паметни трговци често могу пронаћи креативне начине око финог штампања приликом израчунавања стварних трошкова камата.

Израчунавање истинских трошкова камата

У зависности од начина финансирања, прави каматни трошак може се израчунати на више начина. Као хипотетички пример, ако нето камата на кредит за аутомобил износи 3000 УСД и треба да доспе за 12 месеци, онда би прави трошак камате обрачунавао временску вредност новца тако што ће тај износ дисконтирати на садашњост. Ако претпоставимо да је одговарајућа дисконтна стопа 10%, тада би ТИЦ био следећи:

3000 $ (1 - 0, 10) = 3, 333, 33 $ фрац {\ $ 3000} {(1 \ - \ 0, 10)} \ = \ \ 3, 333.33 (1 - 0, 10) $ 3000 = 3, 333.33

Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.

Сродни услови

Дефиниција сложених камата Сложена камата је бројчана вредност која се израчунава на почетној главници и нагомиланој камати из претходних периода депозита или зајма. Сложени камати су уобичајени на кредите, али се ређе користе код депозитних рачуна. више Шта је кумулативна камата? Кумулативна камата је збир свих плаћања камата извршених на кредит током одређеног временског периода. више Шта је ненасељени интерес? Ненаплаћена камата је камата коју је кредитна институција наплатила позајмицом, али још није урачуната у приход (или зараду). Уместо тога, у почетку се евидентира као обавеза. више Колика вам је годишња процентна стопа - АПР вам каже АПР се дефинише као годишња стопа наплаћена за позајмљивање, изражена у једном постотном броју који представља стварни годишњи трошак током трајања кредита. више Финансирани износ Финансирани износ је стварни износ кредита који је кредитору доступан на кредит. више Нето каматни трошак (НИЦ) Нето трошак камате је математичка формула коју издавалац обвезница користи за израчунавање укупних трошкова камата који се плаћају на њихове обвезнице. више партнерских веза