Обједињени рачун управљаног домаћинства (УМХА)
Шта је обједињени рачун управљаног домаћинства?Обједињени управљани рачун домаћинства (УМХА) је приватни рачун који обједињује више нефилмираних производа, укључујући узајамне фондове, ЕТФ-ове и појединачне хартије од вредности. Налог омогућава непосредним члановима породице, попут родитеља и деце, приступ рачуну. Ова врста рачуна омогућава једноставну администрацију финансијској институцији и већу транспарентност породице која инвестира.
Разумевање обједињених рачуна управљаних домаћинстава (УМХА)
Обједињени управљани рачуни домаћинстава (УМХА) раде на јединственом, интегрисаном систему, који финансијском саветнику омогућава преглед различитих средстава и врста производа ради стварања извештаја о перформансама. Овај холистички приказ такође ће омогућити финансијским саветницима да прилагоде одлуке о инвестирању за сваког клијента у контексту њиховог домаћинства и да поједноставе оперативне процедуре које су обично сложене и гломазне. У неким УМХА програмима клијенти могу креирати групе рачуна за сваки инвестициони циљ. Систем подржава груписање са појединачним извештајима о перформансама, наплатама и изјавама.
Пошто овај рачун нуди потпуну транспарентност, чланови породице могу стећи дубље разумевање своје имовине. У међувремену, компаније за управљање имовином могу одредити централног менаџера за односе са великим породицама које имају рачуне смештене у различитим деловима пословања. Обједињени управљани рачуни домаћинстава (УМХА) могу поједноставити папирологију, поједноставити накнаде и омогућити софистицираније управљање порезом.
Разматрања за УМХА
Потрошачи требају бити свјесни неколико фактора приликом консолидације рачуна у УМХА. УМХА су често дискрециони програми, што значи да финансијски саветник има ауторитет за доношење одлука о инвестирању. Као и код саветодавних програма узајамних фондова, инвеститор одабире модел заснован на толеранцији на ризике и циљевима, а фирма води рачуна о ребалансу или чак целој промени распоређивања средстава, у зависности од степена дискреције својственог одређеном програму. Стога ће учинак УМХА-е увелике зависити од успеха компаније у одабиру хартија од вредности и прилагођавању алокације. Инвеститори би требало да буду селективни када бирају фирму која ће управљати њиховим УМХА-ом.
То је речено, због транспарентности и једноставности постојања свих хартија од вредности под једним кровом, инвеститори имају прилику зарадити боље приходе прилагођене ризику и порезу захваљујући свеобухватном надзору, извршавању и извештавању. Такође могу уштедети на накнадама које се обично наплаћују за сваки рачун. Попусти за накнаду могу бити доступни на основу имовине вашег домаћинства у управљању.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.