Коју кредитну картицу треба да добијем?

Која је кредитна картица најбоља? Заправо, у пејзажу испуњеном атрактивним понудама кредитних картица, не постоји оно „најбоље“. Међутим, могуће је пронаћи и одабрати кредитну картицу која је најбоље за вас.

Ево четири корака помоћу којих можете одабрати савршену кредитну картицу.

1. корак: Прегледајте кредит

Кредитне картице су различите, али све имају нешто заједничко. Када поднесете захтев, зајмодавац ће проверити ваш кредит да види да ли се квалификујете за рачун. Ако се квалификујете, зајмодавац ће користити тај исти извештај и бодовно одредити услове на вашем налогу, као што су АПР и кредитни лимит.

Међутим, немате само један кредитни извештај. Имате три.

Док не одаберете одређену картицу за коју ћете се пријавити, нећете знати који ће извештај и резултат дати зајмодавац. То значи да би требало да прегледате сва три извештаја пре него што се пријавите за нову кредитну картицу (или било коју другу врсту финансирања, по том питању).

Кључне Такеаваис

• Немојте слепо конкурисати за кредитне картице без плана.
• Проверите свој кредит пре него што поднесете захтев за било који нови налог.
• Схватите како зајмодавци виде вашу кредитну способност.
• Учините домаћи задатак како бисте добили најбољу понуду која вам је на располагању.

Ако већ нисте затражили своје бесплатне годишње кредитне извештаје, можете посетити АннуалЦредитРепорт.цом. Закон о фер извештавању захтева да кредитни бирои омогуће бесплатан приступ кредитним извештајима са сваког од њих путем ове веб странице једном у 12 месеци. Такође постоје бројне веб странице које нуде бесплатан приступ вашим извештајима (а понекад и резултатима) на мрежи. Ваши тренутни издавачи кредитних картица могу вам такође пружити бесплатан ФИЦО резултат.

Темељито проверите своје извештаје да ли постоји грешка. Кредитне грешке могу снизити ваше резултате и отежати квалификацију за нове рачуне. Ако пронађете грешке, можете их оспорити са кредитним бироима.

Такође је корисно да прегледате своје кредитне резултате да бисте видели где стојите. Запамтите, резултат који видите на мрежи можда није исти резултат који даје зајмодавац приликом попуњавања пријаве.

Корак 2: Одредите да ли се вероватно квалификујете

Једном када сазнате стање свог кредита и имате осећај за свој резултат, време је да поштено погледате карте за које сте вероватно за сада квалификовани.

На основу вашег кредитног резултата моћи ћете да одаберете картице за људе са:

• Нема кредита / лошег кредита
• Фаир Цредит
• Гоод Цредит
• Одличан кредит

Ево општих смерница како вас зајмодавци могу класификовати на основу вашег ФИЦО резултата.

Ако спадате у категорију „лоших кредита“, вјероватно је губљење вашег времена за подношење захтјева за картицу ниске стопе која захтијева добар кредит. Слично томе, ако сте из групе „одличних кредита“, зашто се бавити мање атрактивном понудом када би могло бити на располагању нешто боље?

Наравно, сваки зајмодавац је другачији и може прегледати различит извјештај и врсту резултата приликом прегледа ваше пријаве. Горе наведене категорије кредитног резултата нису постављене у камену. Зајмодавци имају различите критеријуме одобрења, а ваш кредитни резултат није једино што је важно када се пријављујете за нови рачун. Једини начин да се стварно утврди да ли се квалификујете јесте да се пријавите.

Корак 3: Одлучите које карактеристике су вам најважније

Затим сузите врсте доступних кредитних картица на основу резултата и одлучите које ће вам функције највише користити.

Нема кредита / лошег кредита

Када вам је кредитна историја танка или оштећена, ваша је најважнија брига вероватно проналажење картице за успостављање ваше кредитне способности. Ово може бити тешко, јер многи зајмодавци могу бити нервозни када ће вас примити као купца. Ипак, постоје зајмодавци који нуде картице људима са ограниченом или оштећеном кредитном картицом.

Вероватно ћете имати две главне опције када је реч о новој кредитној картици: обезбеђена или субприме.

• Осигуране кредитне картице захтијевају да код банке издаватеље извршите сигурносни депозит једнак кредитном лимиту на рачуну. Обично почињу од 200 долара, али могу достићи и 1.000 долара.
• Кредитне картице са субпримеом су понекад осигуране, али могу бити доступне и као незаштићени рачуни без захтева за обезбеђење. Субприме картице се понекад рекламирају и као студентске кредитне картице, што је обично најбоље ако кредит успостављате од нуле.

Обе врсте рачуна могу имати веће каматне стопе, додатне накнаде и ниже лимите од картица доступних особама са бољим кредитним рејтингом. Како ћете морати да надоградите кредит користећи картицу, осигурајте да онај који одаберете пријави плаћања у три главна бироа за кредит. Не раде сви.

Можете потражити и заштићену картицу која ваш сигурносни депозит ставља на ЦД са зарадом камате. То ће вам омогућити да зарадите нешто новца од депозита. И покушајте да пронађете сигурну картицу која ће аутоматски повећати ваш кредитни лимит као награду за фискалну одговорност. На пример, Мастерцард Осигурана Мастерцард повећава Ваш лимит ако извршите првих пет месечних уплата на време.

Фаир Цредит

Поштени кредитни статус може вам пружити више опција за бирање у погледу нове картице. Иако не бисте требали очекивати да се још увек квалификујете за наградне карте, можда ћете моћи да одаберете картицу која ће вам омогућити да зарађујете ограничене награде (ако сте за то).

Ако вам је нижи АПР најважнији, наградна карта вероватно није ваша најбоља опклада. АПР је углавном важан само ако сваког месеца не плаћате стање на кредитној картици.

Гоод Цредит

Уз добар кредитни рејтинг, већа је вероватноћа да ћете се квалификовати за картице са атрактивним карактеристикама и наградама, као што су:

• Карте за награде за путовања. Јесте ли чест путник? Картица која остварује награду за путовање куповинама можда би била добра погодност.
• Цасх Бацк Цардс. Имате ли добар кредит, али не путујете често? Повратна картица за готовину без годишње накнаде могла би бити привлачнија опција.
• Картице за пренос равнотеже. Да ли имате неподмирени дуг на осталим картицама? Ако је то случај, понуда трансфера ниске стопе биланса може вам уштедјети новац и евентуално потакнути вашу кредитну оцену.
• Картице са ниским АПР-ом. Да ли рутински проводите биланс из месеца у месец? Картица са ниским трајањем може вам уштедјети новац на накнадама за камате.

Када имате добар кредит, најбоља карта за вас је она са карактеристикама које најбоље одговарају вашем животном стилу. Усредсредите своје истраживање на проналажење картице која вам може донети највише награде на основу начина на који трошите свој новац.

Одличан кредит

За постизање одличног кредита потребно је напоран рад. Једна од исплата за ваш труд је чињеница да ће вас многи зајмодавци желети као купца.

Лијепо је бити тражен. Што се тиче понуде кредитних картица, то значи да је већа вероватноћа да ћете се квалификовати за најатрактивније награде, бонусе за пријаву и каматне стопе које имају издавачи картица. Можете чак добити кредитне картице са промотивном каматном стопом од 0% током одређеног времена. Они су корисни ако имате дуг који требате да отплатите у оброцима, али будите сигурни да то можете учинити у предвиђеном времену, или ће та стопа од 0% вероватно скочити на веома високу.

Бирање картице с најповољнијим погодностима може бити забавно, али не заборавите да прочитате фино штампање да бисте видели колико ће вас те погодности коштати.

Тхе Фине Принт

Пре него што се пријавите на нови налог, узмите у обзир следеће:

• Годишња процентна стопа (АПР). Травањ на вашој кредитној картици можда неће бити толико битан колико мислите, осим ако немате историју да имате стање на кредитној картици. Ако сте дисциплиновани да сваког месеца отплаћујете свој салдо, обично нећете наплаћивати никакву камату на рачуну. Због тога је АПР на вашој картици далеко мање значајан.
• Годишње накнаде. Чак и са одличним кредитним способностима, неке картице (као што су премиум награде) обично садрже годишње накнаде. Утврдите да ли ће награде и користи са рачуна (укључујући бонусе за пријаву) надмашити годишњу накнаду која вам се наплаћује. Ако то желе, плаћање годишње таксе можда кошта додатни трошак.

4. корак: Примените

Проверили сте кредит, сузили сте картице за које вероватно можете да се квалификујете и изабрали сте функције које су вам најважније. Време је да се пријавите за картицу која је направила на врху листе и видећете да ли сте одобрени.

Имајте на уму да захваљујући измјени и допуни Закона о кредитним картицама из 2013. године, особе од 21 и старије могу навести сав приход којем „имају оправдано очекивање приступа“. То вам омогућава да наведете приходе од осталих чланова вашег домаћинства, укључујући супружника. и не-плата, као што су расподјела из фонда за поверење, накнада за незапослене и још много тога. Пазите, међутим, да своје приходе не вештачки надувате.

Ако се не квалификујете, не губите наду. Можете назвати издаваоца картице и затражити да поново размотри или пронађе начине како да побољшате кредитни налог и покушате поново у будућности.

Још једна ствар: Управљајте картицом попут професионалца

Квалификација за вашу идеалну карту је сјајан осећај, али ваш посао још није завршен. Након што примите картицу, потребно је да њоме правилно управљате како би ваш рачун могао да ради за вас, а не против вас.

Кредитне картице могу имати пуно корисних предности, од којих није најмања могућност да вам помогну да изградите јачи кредит. Међутим, ако лоше управљате рачуном тако што ћете дуговати или што је још горе, каснити са плаћањем, та иста картица може наштетити вашем кредиту уместо да му помогне.