Камата
Камата је накнада за привилегирање позајмљивања новца, обично изражена као годишња процентна стопа (АПР). Камата се такође може односити на износ власништва који акционар има у компанији, обично изражен као проценат.
1:38Камата
РАЗЛИЧАВАЊЕ ДОЉЕ Камата
На кредите се могу применити две главне врсте камате: једноставне и сложене. Једноставна камата је постављена стопа по принципу који је првобитно позајмио дужнику да дужник мора платити за могућност коришћења новца. Сложена камата је камата и на принципу и на сложене камате плаћене на тај кредит. Последња од две врсте интереса је најчешћа.
Нека од разматрања која се односе на израчунавање врсте камате и износа зајма који ће зајмодавцу наплатити зајмопримца укључују:
- Опортунитетни трошак или трошак немогућности зајмодавца да искористи новац који му позајмљује
- Износ очекиване инфлације
- Ризикјте да зајмодавац не може вратити зајам због неплаћања
- Трајање позајмљивања новца
- Могућност државне интервенције на каматне стопе
- Ликвидност кредита која се даје
Брзи начин да се грубо схвати колико ће времена требати да се инвестиција удвостручи је употреба правила 72. Поделите број 72 према каматној стопи, на пример 72/4, и удвостручите свој инвестиција за 18 година.
Историја каматних стопа
Ова цена позајмљивања новца данас се сматра уобичајеном. Међутим, широка прихватљивост интереса постала је уобичајена тек током ренесансе.
Интерес је древна пракса; међутим, друштвене норме од древних цивилизација Блиског истока, до средњовековних времена наплаћивање камата на кредите сматрале су врста греха. До тога је долазило, дијелом и због тога што су кредити давани људима којима је то била потребна, а није било другог производа осим новца који се даје у чину позајмљивања имовине са каматама.
Морална сумња наплате камата на кредите пропадала је током ренесансе. Људи су почели да позајмљују новац за раст предузећа у покушају да побољшају своју станицу. Растућа тржишта и релативна економска мобилност учинили су зајмове уобичајенијима и наплату камата учинили прихватљивијом. У то време новац се почео сматрати робом, а опортунитетни трошак његовог позајмљивања сматран је вредним наплаћивања.
Политички филозофи из 1700-их и 1800-их разјаснили су економску теорију која стоји иза наплаћивања каматних стопа на позајмљени новац, а међу њима и аутори укључују Адам Смитх, Фредериц Бастиат и Царл Менгер. Неки од тих наслова укључивали су Теорију фруктификације Анне-Роберт-Јацкуес Турго и Камате и цене Кнут Вицкселл-а.
Иран, Судан и Пакистан уклонили су камате из својих банкарских и финансијских система, чинећи тако зајмодавце партнером у подјели добити и губитка, умјесто да наплаћују камате на новац који позајмљују. Овај тренд исламског банкарства - који одбија да узима камате на кредите - постао је чешћи крајем 20. века.
Данас се каматне стопе могу применити на различите финансијске производе, укључујући хипотеке, кредитне картице, ауто-кредите и личне кредите. У 2017. години, Фед је три пута повећао стопе, услед ниске незапослености и раста БДП-а. Због ових бројки, очекује се да ће каматне стопе и даље расти у 2018. години.
Различите каматне стопе
До краја 2017. могли бисте очекивати да ће национална просечна каматна стопа за ауто-кредит у САД бити око 4, 21% на кредит од 60 месеци; за хипотеке, просечна каматна стопа на хипотеку од 30 година износила је око 4, 15%.
Просечне каматне стопе на кредитној картици варирају у зависности од многих фактора као што су врста кредитне картице (награде за путовања, повраћај новца или посао итд.) Као и кредитни резултат. У просеку, каматне стопе се крећу од путних награда за путовања око 15, 99%, визиткарти 15, 37%, повратних карата 20, 90% и студентских кредитних картица са 19, 80% годишње.
Тржиште кредитних картица без примене, које је дизајнирано за оне са лошим кредитним способностима, обично има каматне стопе и до 25%. Кредитне картице у овој области такође носе више таксе заједно са вишим каматама, а користе се за изградњу или поправљање лоших или никаквих кредита.
Каматне стопе и кредитни резултат
Ваш кредитни резултат има највише утицаја на каматну стопу која вам се нуди када су у питању различити зајмови и кредитне линије. На пример, за трајне личне кредите у 2018. години неко са одличном оценом од 850 до 720 платио би отприлике 10, 3% до 12, 5%. На другом крају, ако имате лошу кредитну оцену од 300 до 639, АПР ће се повећати на 28, 5% на 32, 0%. Ако имате просечну оцену од 640 до 679, каматна стопа ће бити негде од 17, 8% до 19, 9%.
Окружења са ниским каматама
Окружење ниске каматне стопе замишљено је да подстакне економски раст тако да је јефтиније позајмљивати новац. Ово је корисно за оне који купују нове домове, једноставно зато што смањује месечну уплату и значи јефтиније трошкове. Када Федералне резерве смање стопе, то значи више новца у џеповима потрошача, потрошњу у другим областима и веће куповине ствари, попут кућа. Банке такође имају користи у овом окружењу јер могу позајмљивати више новца.
Међутим, ниске каматне стопе нису увек идеалне. Висока каматна стопа нам обично говори да је економија јака и да добро напредује. У окружењу са ниским каматним стопама нижи су приноси на инвестиције и на штедним рачунима и, наравно, повећање дуга што може значити више шансе за неплаћање када се стопе повећају.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.