Зашто је лош кредит за финанцијску каријеру

Одржавање добре кредитне историје ће вам више пружити ниске каматне стопе приликом добијања уговора о зајму или закупу. Такође ће вам помоћи када желите започети каријеру у финансијској индустрији.

Чак и ако потенцијални брокер има нагон, одлучност и способност да положи испите које води Регулаторно тијело за финансијску индустрију (ФИНРА), као што су Сериес 6 или Сериес 7, то не гарантује да ће постати лиценцирани представник или чак унајмити брокера. Да би стекли и одржали каријеру у финансијској индустрији, такође је важно имати чисти кредитни извештај.

Имајте на уму да следеће државе ограничавају право послодавца да провери ваш кредитни извештај: Калифорнија, Колорадо, Конектикат, Делавер, Хаваји, Илиноис, Мериленд, Невада, Орегон, Вермонт и Вашингтон. Ниједан послодавац не може проверити ваш кредитни резултат, с којим се разликује од вашег извештаја. Извештај не садржи оцену.

Зашто је лична кредитна историја фактор?

Постоје четири главна разлога због којих је лоша кредитна историја или пријава банкрота релевантна у процесу запошљавања и регистрације:

1. Постоји општи осећај да је банкротирана особа можда склонија да учествује у лажним активностима да би зарађивала за живот.
2. Постоји школа мишљења која сугерише да ако особа има проблема са управљањем сопственим новцем, та особа можда неће моћи компетентно управљати новцем клијената.
3. Многи послодавци сматрају да је лош кредитни рејтинг или постојање стечајног поступка одраз лошег карактера или лоше процене.
4. Будући да су пријаве за стечај јавно доступне путем система ФИНРА БрокерЦхецк, фирме би можда желеле да избегну запошљавање појединца чија би кредитна историја могла да нанесе штету репутацији фирме давањем постојећим или потенцијалним клијентима утисак да фирма има лабаве стандарде запослења.

Захтеви ФИНРА који се тичу банкрота

Свако лице које се пријави (или пренесе) регистрацију код своје државне или саморегулаторне организације има обавезу да открије лични поднесак о стечају до којег је дошло у последњих 10 година на обрасцу У4. Овај захтев се такође примењује ако сте тренутно регистровани или сте поднели захтев за банкрот, јер је ваша одговорност да обезбедите ажурност свих података на обрасцу У4.

Иако се не ради о аутоматском дисквалификовању, особи може бити одбијена регистрација ако је поднела захтев за заштиту од банкрота у последњих 10 година. Такође, ако занемарите обелодањивање детаља у вези са стечајем, ФИНРА може да изрекне дисциплинску меру - укључујући и потенцијално забрањивање вас из индустрије хартија од вредности. Ово укључује случајеве када је дошло до банкрота након првобитне регистрације, а образац регистрацијског регистра У4 није ажуриран.

Шта је у кредитном извештају?

Постоји неколико ставки у кредитном извештају појединца на које послодавци изгледају дуго и тешко, укључујући стање на кредитним картицама и правне пресуде.

• Биланца кредитне картице: Послодавци не само да прегледају број картица које потенцијални запосленик има, већ и просечни временски период који је појединцу потребан да испуни те дугове. Поред тога, у извештају ће бити детаљно описане све друге белешке или дуговања за потенцијалне запосленике, укључујући прве хипотеке, зајмове за помоћ у власништву дома, личне зајмове и кредитне линије. Идеја је да се стекне осећај да ли је потенцијални запослени особа која ће на крају професионално заступати компанију.
• Правне пресуде: Поред кредитних картица и зајмова, потенцијални послодавац пажљиво ће сагледати све (неповољне) правне пресуде донесене против потенцијалног запосленог у последњих седам година (што је период у којем већина кредитних извештаја обухвата) . Послодавци траже велике дугове у вези с овим пресудама, као и све назнаке како и зашто је појединац могао да настане са тим дуговањима.

Зашто су пресуде и правни поступци толико важни? Јер детаљи таквог поступка имају тенденцију да откривају суштину личности особе. Имајући то у виду, већина послодаваца ће желети да зна да ли конкретна пресуда или дуг потиче из мањег неспоразума или из озбиљне криминалне радње, зато будите спремни на та питања током интервјуа.

Борба против проблема са кредитном историјом пре интервјуа

У неким случајевима лоше кредитне историје могу се изменити пре интервјуа где би ваша историја могла бити доведена у питање. Ево неколико корака:

1. Појединци би требало да прегледају своје кредитне извештаје најмање једном годишње. (Да бисте добили свој кредитни извештај, једноставно контактирајте три главна кредитна бироа: Транс Унион, Екпериан и Екуифак.) Поред тога, потражите посебно нетачности, попут дугова који су наведени као неизмирени, али се заправо исплаћују. Такође потражите било какве пресуде којима су можда задовољени или погрешни подаци о вашој способности да благовремено отплатите дугове.
2. Ако нађете грешке, одмах се обратите кредитном бироу и затражите да се грешке исправе. Обавезно проверите веб локацију одговарајућег кредитног уреда за упутства у вези са подношењем обавештења због грешке. У већини случајева од вас ће се морати обратити повериоцу који је погрешио и ове податке доставити кредитном бироу.
3. Искористите одељак коментара на дну ваше кредитне историје. Користите ово подручје да објасните околности зашто су дугови преузети, као и шта радите на побољшању своје финансијске ситуације.

Ове акције ће ићи дуг пут према постављању било каквих питања која се иначе могу појавити током стварног поступка интервјуирања.

Објашњење лошег кредита потенцијалном послодавцу

Ако су подаци о вашем кредитном извештају изнети током интервјуа и нисте били у могућности да исправите проблеме пре интервјуа, ваша следећа стратегија је да детаљно објасните шта радите како бисте отплатили своје дугове. Тачније, требали бисте бити спремни показати доказе (у облику примања или потврда о плаћању) да се дуг отплаћује или да имате довољно прихода или имовине да бисте на крају задовољили дуг. Другим речима, докажите послодавцу да сте финансијски солвентни и да можете да управљате својим пословима. Ово ће ићи дуг пут ка доказивању да сте одговорна особа којој можете вјеровати.

Такође, потенцијални запослени треба да држе на папиру копију својих кредитних извештаја како би потенцијалном послодавцу показали тачно која су дуговања и која су измирена. То ће помоћи да се избегне било каква конфузија или погрешно комуницирање.

На крају, реците истину - ако послодавац мисли да лажете или је у стању да докаже да лажете, нећете бити сматрани за то радно место.

Доња граница

Кредитна историја појединца битна је како у регистрацији тако и у поступку интервјуирања. У том циљу, потенцијални запослени морају бити свјесни горе наведеног правила ФИНРА у вези са стечајем, као и онога што послодавци гледају у погледу кредитне историје када одређују да ли ће понудити посао.