Да ли ћу морати да платим порез на мој 401 (К) план ако одустанем од посла?

Ако одлучите да напустите компанију која држи ваш план 401 (к), имате четири могућности за бављење својим средствима. Пореске последице зависе од опције коју одаберете. Међутим, ако сте позајмили од 401 (к) и напустили свој посао пре враћања кредита, правила су другачија.

Кључне Такеаваис

• Новац можете оставити у 401 (к), али више вам неће бити дозвољено да дајете доприносе плану.
• Свој новац можете пребацити на 401 (к) у вашој новој компанији, али не сваки 401 (к) дозвољава такве трансфере.
• Можете успоставити ИРА пребацивање и пребацити средства тамо, али будите сигурни да ћете извршити директно пребацивање како бисте избегли плаћање пореза на њега.
• Можете уновчити свој 401 (к), али то може претпоставити рану казну за повлачење и морат ћете платити порез на пуни износ.

1. Оставите новац сам

Да ли ћете дуговати порез? Не
Нема стварних пореских импликација за остављање својих 401 (к) средстава паркираних у старом плану послодавца. Ваш новац остаје и расте ослобођен пореза све док га не подигнете. План није потребан да бисте остали ако је стање на вашем рачуну релативно мало (мање од 5.000 долара), али компанија која држи имовину плана углавном омогућава учесницима да средства од 401 (к) пребаце у традиционални ИРА унутар компаније.

Међутим, нећете моћи да дате додатне доприносе плану. А пошто више нисте учесник у плану запосленика, можда нећете добити важне информације о битним изменама плана или његових избора за улагање. Такође, ако одлучите да оставите средства са својим старим планом, а касније покушате да их преместите, можда ће бити тешко добити старог послодавца / добављача плана да их правовремено ослободи.

2. Померите новац на нови план

Да ли ћете дуговати порез? Не
Не морате платити порез на своје гнездо од 401 (к) ако га преместите у план који спонзорише ваш нови послодавац. Међутим, будите сигурни да вам се свиђају опције улагања новог плана пре него што се на њега одлучите и пажљиво погледајте накнаде повезане са тим.

Једно упозорење: Иако средства из програма ЕРИСА од 401 (к) испуњавају услове за пренос с једног плана на други, планови од 401 (к) нису потребни. прихватити трансфере. Ваша подобност за употребу ове опције зависи од правила вашег новог предузећа о плановима. Поред тога, ствари могу бити запетљане ако нови план није 401 (к), јер није свим плановима дефинисаног доприноса дозвољено прихватање 401 (к) средстава.

Једна предност овог избора за старије запослене: Ни након што навршите 70 година старости, нисте обавезни да узимате тражене минималне расподјеле (РМД) од 401 (к) вашег тренутног послодавца. Премештање новца од 401 (к) из претходног посла на ваш нови посао ставља новац претходног послодавца у лонац 401 (к) тренутног послодавца без РМД-а. Нећете морати узимати РМД на било којем од тог новца док не напустите посао.

3. Успоставите ИРА за прелазак

Да ли ћете дуговати порез? Не (ако преузмете директан прелазак)
Ако немате могућност да се пребаците на други план спонзорисан од послодавца или вам се не свиђају опције фонда у новом плану 401 (к), успостављање пребацивања ИРА-е за средства је добра алтернатива. Можете пренијети било који износ, а ваш новац и даље расте с одгодом пореза.

Важно је, међутим, изабрати да се изврши директно превртање, од плана до плана. Ако преузмете контролу над својим средствима од 401 (к) индиректним пребацивањем, у коме новац пролази кроз ваше руке пре него што одете у ИРА, ваш стари послодавац мора задржати 20% тог новца за потребе савезног пореза на доходак и евентуално државних пореза такође.

4. Исплатите новац и узмите расподјелу

Да ли ћете дуговати порез? да
Плаћат ћете порез на доходак по вашој тренутној порезној стопи на расподјеле од 401 (к). Осим тога, ако сте млађи од 59½, ваша дистрибуција ће се сматрати „преурањеном“, и изгубит ћете 10% од ње до превременог повлачења.

Ако имате заостали кредит од 401 (к), морат ћете га отплатити у одређеном року или ће се износ третирати као дистрибуција за порезне сврхе.

Ако сте узели зајам

Ако имате постојећи зајам од 401 (к), без обзира коју од горе наведених опција које одаберете када напустите посао, сва преостала 401 (к) зајма морају бити враћена, обично до октобра следеће године, која је рок за подношење продужених пореских пријава. Сваки новац који није враћен, ИРС третира као прерано повлачење, а на тај износ плаћате порез, поред тога што ћете бити погођени казном за рано повлачење уколико сте млађи од 59½.