Радити као финансијски планер

Рад као финансијски планер, који се такође назива и лични финансијски саветник, пружа прилику да директно радите са клијентима и предузећима на навигацији у основним принципима личних финансија.

Финансијски планери саветују своје клијенте како да остваре своје финансијске циљеве. Неки финансијски планери пружају свеобухватне услуге планирања без давања препорука, док други нуде и услуге планирања и трансакције.

Финансијски планери често раде у већем инвестиционом или осигуравајућем друштву, али постоје неки који послују независно. Без обзира на структуру услуга или окружење у којем раде, сви финансијски планери имају сличан опис посла.

Опис посла

Финансијски планери раде са појединцима, породицама и предузећима како би помогли овим клијентима да разумеју своје финансијске околности и како да постигну своје краткорочне и дугорочне финансијске циљеве. Клијенти пружају релевантне финансијске информације током почетног интервјуа, одговарајући на питања о свом укупном годишњем приходу, дужничким обавезама, месечним трошковима који нису повезани са дугом, тренутним улагањима, стању на штедним рачунима, пореским обавезама и плановима осигурања. Финансијски планери анализирају ове информације и дају реалне, смислене препоруке на основу финансијских ситуација и циљева својих клијената.

Финансијски планери разговарају о многим темама личних финансија са својим клијентима, укључујући управљање дугом, циљеве и стратегије штедње и лично и породично буџетирање. Они такође разговарају о инвестицијским стратегијама, питањима планирања имовине, планирању заштите путем осигурања, као и тактикама акумулације и дистрибуције пензија.

Финансијски планери могу пружити информације о пореској ефикасности, али обично се не баве пореским пријавама. Финансијски планер који ради са пословним или институционалним клијентом може да анализира и даје смернице о темама као што су новчани ток, пројектовани приходи, управљање дугом или примања запослених. Сваки од ових аспеката игра улогу у укупном финансијском благостању појединца или предузећа, тако да финансијски планери могу имати значајан утицај на финансијску будућност клијента или предузећа.

Истраживање, што је процес проналажења нових клијената, значајан је дио посла финансијског планера. Често укључује умрежавање с другим етаблираним професионалцима, као што су овлашћени јавни рачуновође (ЦПА) или адвокати за планирање имовине. Финансијски планери такође могу присуствовати и повезивати се на друштвеним или добротворним догађајима. Процес тражења осигурава да финансијски планери негују односе са својим клијентима, одржавајући на тај начин високе стопе задржавања.

Образовање и обука

Пут каријере у финансијском планирању не захтева никакво формално високо образовање, али се препоручује дипломски рад. Диплома на нивоу дипломираног образовања, попут магистара пословне администрације (МБА) са фокусом на финансије или маркетинг, може се показати корисном за појединца који жели да оснује фирму за финансијско планирање. Међутим, за успех није потребан виши степен.

Финансијски планери такође морају да поседују одређене лиценце за пружање савета и спровођење одређених трансакција везаних за хартије од вредности или осигурања. Лиценце за хартије од вредности често укључују Регулаторно тело за финансијску индустрију (ФИНРА) серије 7, које тестира знање о индустрији хартија од вредности и одређеним трансакцијама везаним за улагања, укључујући продају променљивих ануитета, опције, државне хартије од вредности, општинске обвезнице и корпоративне хартије од вредности. Можда ће бити потребна и лиценца ФИНРА Сериес 66, која је испит Сјеверноамеричког удружења администратора хартија од вредности (НАСАА). Свака лиценца ФИНРА има сталне захтеве за образовањем како би одржала добру репутацију са регулаторним телом.

Додатне потврде могу помоћи унапређењу каријере финансијског планирања. На пример, финансијска индустрија и потенцијални клијенти веома поштују ознаку Цертификованог финансијског планера (ЦФП). За стицање ЦФП признања потребни су дипломирани студенти, интензивни дводневни испит и континуирано образовање.

Вештине

Успешни финансијски планери брзо граде снажне односе са својим клијентима. Успостављање веза са другима је неопходно и у аспектима умрежавања и задржавања клијената у каријери. Слично томе, клијенти морају да верују да њихов финансијски планер има на уму своје најбоље интересе.

Финансијски планери успевају када имају дубоко знање и страст према личним финансијама. Неколико фактора игра улогу у креирању и спровођењу финансијског плана, а финансијски планер мора бити добро упућен у финансијске теме. Уз то, финансијски планери морају бити у могућности да смислено тумаче финансијске податке својих клијената. Најуспешнији финансијски планери могу анализирати и задржати знатну количину информација.

Плата

Према америчкој компанији Глассдоор, финансијски планери у Сједињеним Државама остварују просечну основну плату од 57.000 долара. Међутим, највећи део годишњег прихода финансијског планера долази од комбинације услуга планирања заснованог на накнадама и провизија за производе, попут продаје инвестиционих хартија од вредности, ануитета, осигурања живота или инвалидитета и узајамних фондова или фондова којима се тргује на берзи (ЕТФ). Према Заводу за статистику рада, од маја 2016. године, укупна надокнада финансијском планеру кретала се од отприлике 41 000 до више од 200 000 долара.

Финансијски планер који ради за већу инвестициону фирму или осигуравајућу компанију може зарадити нижу исплату провизије од оне која води своју фирму. Међутим, користи од планова за поделу добити, субвенција за здравствено осигурање и повраћаја образовања могу временом надокнадити нижу исплату провизије.