4 Основе приликом улагања новца других људи

Саветници који управљају туђим новцем морају се придржавати правила 2111 Регулаторног тела финансијске индустрије (ФИНРА) о подобности. Ово правило ступило је на снагу 7. октобра 2011. године и законски захтева да саветници служе у најбољем интересу својих клијената. Да би се придржавали правила и одредили подобност, саветници морају да размотре клијентову толеранцију на ризик, склоности и личност, финансијски статус и циљеве улагања.

Кључне Такеаваис

• Као финансијски саветник, управљање новцем других људи долази са њим много етичке и регулаторне одговорности.
• Исправно улагање клијената значи одговарајући ниво ризика и временски хоризонт који има велику вероватноћу да испуне финансијске циљеве клијената.
• Стављање клијената у непримјерене инвестиције може бити резултат улагања која су превише ризична или за њихове личне преференције или за њихову објективну финансијску ситуацију - или обоје.

1. Схватите толеранцију на ризик

Саветници знају да је од кључне важности да се разуме способност клијента да толерише ризик. Другим речима, њихова способност да изгубе губитак. На пример, можда није примерено инвеститору који не може да приушти губитак главнице за улагање у акције или чак већину улагања са фиксним дохотком. Међутим, инвеститори који могу боље поднијети губитак имају више потенцијала да генеришу веће добитке на дужи рок.

Временски хоризонт такође може бити повезан са ризиком који клијент треба да преузме. На пример, клијент са временским хоризонтом од 20 година може имати виши профил ризика јер ће током дугорочног периода приноси вероватно бити просечни за историјске тржишне приносе. Клијент који планира да се повуче за пет година требало би да има нижи профил ризика јер има мање времена за опоравак од пада тржишта.

2. Поставке и личност

Саветници често превиде преференције клијента и личност приликом одређивања одговарајућих улагања. Ако је клијент релативно нов за улагање, избегавајте сложене стратегије попут опција или деривата. Морају едуковати новог инвеститора о томе како свака инвестиција функционише како би разумјели шта се дешава у инвестиционом портфељу.

Саветник такође треба да зна да ли клијент има негативна мишљења о било којој индустрији или компанији. На пример, улагање у компаније за алкохол или дуван без познавања мишљења клијента може проузроковати проблеме у вези са улагањем. Истраживање средстава која су „друштвено одговорна“ ако клијент затражи је добар начин да вам покажете да их разумете изван њихових финансијских циљева.

3. Тренутно финансијско стање

Познавање клијентовог тренутног финансијског стања је вјероватно најважнија од четири тачке у овом чланку. Клијент у високом пореском разреду може имати више користи улагањем у општинске обвезнице или одложену штедњу од штедње од некога у ниском пореском разреду. Разумевање потреба клијента за ликвидношћу је критично. Ако клијент треба да буде у могућности да одмах приступи новцу, саветник може да избегне инвестициона средства попут ануитета или дугорочних обвезница, јер повлачењем ових улагања прерано може проузроковати казне за предају или негативне цене.

4. Инвестициони циљеви

Традиционално, већина људи инвестира као начин зарадити новац или зарадити камату, али превиђају постављање циљева улагања. Омогућавање клијенту инвестицијског циља помаже му да боље схвати шта покушава да постигне. На пример, саветник који зна да млади пар има за циљ да плати школовање детета на факултету може предложити план уштеде у 529 факултета.

Знајући шта клијенту треба не само да гради поверење у вези, већ и боље омогућава саветнику да унесе промене у профил својих клијената на путу да осигура да план остане у току.

Суштина

Све у свему, инвестициони професионалац мора да разуме клијента пре него што донесе препоруке за инвестирање. Што је више информација прикупљено, боље је опремљен саветник да одабере одговарајућу инвестицију. Непознавање клијента може довести до неприкладног инвестицијског савета или губитка главнице за клијента, као и до потенцијалног кршења правила 2111 ФИНРА.