4 начина Трумп, ГОП покушава промијенити студентске зајмове

Покушај да се прати развој догађаја у свету студентских зајмова може бити вртоглав доживљај ових дана. То је зато што је Трумпова администрација, као и законодавно тијело под контролом ГОП-а, предложили низ одважних потеза који су осмишљени да уздрме индустрију и ослабе снагу регулатора.

Неке од тих идеја се већ одигравају. Под секретаром Бетси ДеВос, америчко Министарство образовања попустило је ограничења на профитним колеџима који имају вишу од просечне стопе неплаћања и покушало је да ограничи способност држава да регулишу савезне зајмове. Одељење је чак радило на споредном надзору савезних зајмова од стране Бироа за заштиту потрошача, што је помогло да се присили оставка омбудсмана студентског зајма ЦФПБ-а Сетх Фротмана у августу 2018. године.

Посланици ГОП-а такође су успешно увели конкретније промене. Међу њима: порески рачун којим је окончан одбитак школарине за студенте који су детаљно обрачунавали своје пореске пријаве (иако је рачун подржао амерички порезни кредит прилике).

Међутим, судбина још неколико потенцијалних промена је још увек у ваздуху. Следи неколико предлога које би корисници кредита могли да виде у блиској будућности.

Мање могућности враћања зајма

Студенти са савезним кредитима, који чине лавовски део тржишта, тренутно имају осам различитих опција отплате. Они могу да одлуче да врше фиксна плаћања током трајања зајма, постепено повећавају своје исплате „дипломираним“ планом или одаберу опцију доходка.

Трумпова администрација жели смањити број планова отплате на основу дохотка на само један, потез за који тврди да ће поступак доношења одлука учинити мање комплицираним за кориснике кредита. Предлог би ограничио месечне исплате на 12, 5% дискреционог дохотка и опростио дуг за студенте после 15 година (или 30 година за студенте). Тренутно се ти кредити не отпуштају од 20 до 25 година, зависно од опције отплате која се одабере. (Погледајте како студентски дуг угрожава пензиону штедњу .)

Престанак субвенционисања зајма

Закон који у великој мери обликује наш систем средњошколског образовања, Закон о високом образовању из 1965. године, није обнављан више од деценије. Група конгресмена ГОП-а покушава да га замени Законом о промовисању реалних могућности, успеха и просперитета кроз образовање (ПРОСПЕР), који би имао значајне последице за студенте и кориснике кредита.

То би поједноставило тренутну ФАФСА, на пример, образац за финансијску помоћ који многи сматрају непотребно компликованим. И то би објединило разне опције савезних грантова заснованих на потребама у један програм - иако са мање укупног долара.

Предлог закона би такође укинуо праксу плаћања камата на кредите док студенти још увек похађају наставу. То је погодност коју су до сада уживали примаоци „субвенционисаних“ савезних зајмова. Али ако ПРОСПЕР постане закон о земљи, сви кредити ће бити несубисидирани. То значи да би сви студенти дуговали камате на кредите док су још на факултету, умјесто да могу чекати да након тога почну да их отплаћују. (За детаље погледајте: Федерални директни зајмови: Субвенционисани у односу на неодговорени .)

Поједностављени савезни зајмови

Закон о ПРОСПЕР-у у свом садашњем облику такође укључује одредбу којом ће се 1. јула 2019. године објединити сви савезни програми зајма за подстанаре, градове и родитеље у јединствени програм. Републички спонзори поново тврде да то на тај начин помаже поједноставити процес позајмљивања.

Али с обзиром на горњу границу за задуживање коју овај закон поставља, тешко је не схватити као потез за смањивањем улоге савезне владе на тржишту студентских зајмова. Према савезном ЈЕДНОМ зајму, зависни студенти не би могли да узимају више од 39.000 америчких зајмова током свог животног века. Студенти за које родитељи не тврде да су издржавани од родитеља суочили би се са максималном висином од 60 250 долара, а сами родитељи би били ограничени на максимални животни век од 56 250 долара по детету у кредитима.

Ако се усвоји, то би могло приморати мање имућне породице да премошћују јаз с приватним студентским зајмовима, који за разлику од савезних зајмова овисе о кредитној способности подносиоца захтјева. Они који имају лош кредит могу тешко добити финансијска средства која су им потребна, или би могли плаћати знатно веће камате него што би их добили са савезним зајмом.

Укидање опроштења од кредита

За неке градове, рад за владу или непрофитна организација након факултета је начин да се учини добро за друштво - чак и ако то значи значајно смањење плаћа да би то учинили. Од 2007. године опроштај од јавног студентског зајма (ПСЛФ) програм је ту одлуку мало олакшао. (Погледајте такође опроштај од студентског зајма: како то функционише? )

ПСЛФ елиминира салдо на вашем студентском зајму ако радите у било којем од ових сектора, након што извршите 120 мјесечних плаћања по распореду. Програм је био изврстан за релативно мали број корисника кредита који се квалификују, али скупи су за савезну владу .

Конгрес је у марту усвојио рачун о трошењу који је усмјерио 350 милиона долара према програму за опрост кредита. Али, стварање ЈЕДНОГ програма зајма ефективно би убило ПСЛФ за нове кориснике кредита. То би спасило ујака Сама на трошковима, али заговорници ПСЛФ-а кажу да би прекидом то будућим дипломцима обесхрабрило службу у јавном сектору.

Доња граница

Средњорочни избори имаће велике последице на било који број ставки политике. Студентски кредити нису изузетак. Ако је ГОП успео да задржи контролу над оба дома Конгреса, има много веће шансе да искористи промене које ће поједноставити могућности зајма, али и умањити улогу владе у финансирању колеџа. (Погледајте наш туториал: Све о студентским зајмовима .)