5 алтернативе традиционалном здравственом осигурању

Како се трошак традиционалног здравственог осигурања повећава, неки Американци траже алтернативу која пружа неку врсту заштите без препуштавања месечних буџета. Ево пет одрживих опција које вреди размотрити.

Кључне Такеаваис

• Традиционалне полисе здравственог осигурања планирају медицинско осигурање, али потрошачи имају друге могућности.
• Алтернатива укључује планове чланства у примарној здравственој заштити, програме поделе медицинских трошкова, рачуне за уштеду здравља (ХСА), картице за попуст на медицинске услуге и полисе са високим одбитком.
• Планови чланства у основној нези омогућавају учесницима да пружају негу од лекара примарне неге уз паушалну накнаду, која се обично плаћа месечно.
• Програми за поделу медицинских трошкова омогућавају учесницима да прикупљају новац како би покрили медицинске трошкове једни других.

1. Чланства у примарној здравственој заштити

Неке медицинске праксе и независни лекари пружају услуге за паушално месечну накнаду, уместо чланства у теретани. То се често назива медицинска услуга конзергеа.

Појединац или породица могу добити уобичајене услуге које пружа лекар примарне неге, укључујући готово неограничене посете лекару, крвне претраге и педијатријску негу, а све то није могуће. Наравно, такав договор не покрива операцију, хоспитализацију, лечење већих повреда или специјалистичку негу.

Већина која се одлучи за ову опцију допуњава чланство у примарној здравственој заштити са високо одбитном полисом здравственог осигурања која покрива катастрофалне болести или повреде.

2. Програми за поделу медицинских трошкова

Учесници у програмима као што је Меди-Схаре плаћају месечне накнаде сличне премији осигурања. Обједињујући своје ресурсе, они међусобно деле здравствене трошкове чим настану. Сваки члан коме су неопходне медицинске услуге плаћа „случајну надокнаду“, сличну коплату. Остатак медицинских трошкова покрива сакупљени трошкови.

Ови програми често преговарају о попустима са лекарима примарне неге и болницама како би смањили трошкове. Месечна накнада је обично мања од традиционалног здравственог осигурања, док нуди сличне нивое надокнаде.

Многи програми поделе трошкова су од организација заснованих на вери које искључују неке услуге, као што су контрола рађања и лечење злоупотребе супстанци. Иначе, програми функционишу слично као и редовна полиса осигурања по нижим укупним трошковима.

Ипак, ако размишљате о медицинском програму поделе трошкова, будите сигурни да прочитате ситне отиске - врло пажљиво. Неки од ових програма не гарантују да ће вам уопште бити враћен било који рачун (можда је „добровољан“), а многи имају ограничено ограничење за случај незгоде и животни век.

3. Рачуни о здравственој штедњи

Рачун за уштеду здравља (ХСА) може помоћи у покривању медицинских трошкова, истовремено нудећи пореске олакшице. Рачун за уштеду здравља мора бити комбинован са планом здравственог осигурања (ХДХП) који се може издвојити за покривање катастрофалних болести или повреда.

ХСА су доступни код многих послодаваца, али могу их поставити и појединци. Уплате у ХСА су одбитци прије опорезивања и нема порезне казне за трошење или подизање новца док се користи за плаћање медицинских трошкова.

ИРС ограничава максимални допринос на ХСА рачуну. За 2020. годину можете допринети 3.550 УСД за појединачно покривање (у поређењу са 3.500 у 2019. години). За породичну покривеност, граница до 2020. године износи 7.100 долара (што је пораст од 7.000 долара 2019. године). Ако имате 55 година или више, можете да спремите додатних 1000 УСД годишње.

4. Дисконтне картице за медицинске услуге

За оне који радије раде само за готовину због медицинских трошкова, на располагању су разне медицинске картице с попустом. Неке картице за попуст могу се користити за лекарске и болничке услуге, рецепте или комбинацију ових. Попусти могу бити знатни, до 80% или више.

Неке картице добијају једнократну чланарину, док друге имају малу месечну накнаду. Имајте на уму да се ради о сниженим програмима накнаде за услугу, а не о плановима здравственог осигурања. А услуге које су вам потребне можда неће бити покривене, зато обавезно прочитајте ситне отиске.

Обично постоје ограничења места где се картице за попуст могу користити, слична онима за здравствени план који захтева коришћење лекара у одређеној мрежи.

Једна значајна предност је што се картице често могу користити за велике стоматолошке услуге. Зубна покривеност у традиционалним полисама здравственог осигурања је обично строго ограничена, скупа или обоје.

Картице за попуст такође се могу користити у комбинацији са катастрофалном болешћу или осигурањем од повреда.

5. Политике са високим одбитком

Млађе одрасле особе опћенито доброг здравља које не очекују да ће на здравственим трошковима током године имати много трошкова често могу учинити са политиком ниске премије и одбитком која покрива само неочекиване велике повреде или болести. Катастрофална полиса здравственог осигурања осигурава покриће у случају таквих непредвиђених здравствених трошкова, сводећи тако трошкове осигурања на минимум.

Ако имате здравствени план високог износа, има смисла отворити (и финансирати) рачун за уштеду у здравству. То вам омогућава да новац пре опорезивања издвојите за плаћање медицинских трошкова, што вам заправо даје аутоматски "попуст" (једнак вашем порезном разреду) на сваки рачун који платите.

Доња граница

Здравство је скупо и очекује се да ће се трошкови наставити пењати. Чак и ако сте данас у савршеном здрављу, не можете рачунати да ћете остати здрави или избећи повреде. Ако си не можете приуштити традиционалну полису здравственог осигурања, ове могућности могу помоћи. Ипак имајте на уму да то нису савршена решења и да користи варирају. Неопходно је да прочитате ситне отиске, како бисте тачно схватили какву ћете врсту покривања имати.

Такође, многи провајдери нуде попуст ако за услуге платите истог дана када их примите, али морате то да затражите. Многи здравствени системи нуде финансијску помоћ - било бескаматне планове плаћања или попусте, обично на основу прихода вашег домаћинства. Ако се суочите са великим рачунима, увек се распитајте о попустима и финансијској помоћи.

За крај, запамтите да је један од најбољих начина контроле трошкова здравствене заштите спречавање болести и повреда. Једите добро, будите активни и фокусирајте се на здрав животни стил.