5 проблема са куповином куће са пријатељем као улагања

Куповина инвестиционе некретнине може бити паметан финансијски потез. Док отплаћујете дуг, градите капитал у имовини која, у идеалном случају, цени с временом.

Затим, ту су и пореске олакшице. Морате одбити трошкове закупа од било каквог прихода који стекнете, укључујући ставке као што су хипотеке, порез на имовину, осигурање, трошкове поправка и одржавања и управљање имовином - а све то вам штеди новац у пореском времену. У идеалном случају, имовина за инвестирање такође пружа стални извор прихода, док месечно наплаћујете најамнину.

Пошто поседовање инвестиционе имовине захтева много времена, труда и новца, дружење са пријатељем може имати смисла. Али овај потез има одређене изазове. Ево пет најчешћих проблема куповине инвестиционе некретнине код пријатеља.

Кључне Такеаваис

• Ако купујете кућу са пријатељем, сјетите се да су оба кредитна извјештаја у прилогу хипотеке.
• Из договора нема једноставног излаза, тако да бисте требали имати свеобухватан договор са условима договора.
• Ако постоје проблеми са хипотеком, обоје ћете можда имати проблема са добијањем кредита у будућности.
• Ваше пријатељство може бити тестирано због било каквих несугласица које могу настати.

Стопа хипотеке везана за оба кредитна извјештаја

Пошто ћете и ви и ваш пријатељ бити под хипотеком, зајмодавац ће користити оба ваша кредитна извештаја. Лоша кредитна способност једне особе може негативно утицати на услове хипотеке, укључујући и каматну стопу коју плаћате на кредит. Чак и мала промена каматне стопе - рецимо 4, 5% у односу на 4, 0% - може значајно променити износ који доспева сваког месеца на вашој хипотеци и укупну камату коју ћете платити током трајања кредита.

Нема „Лаког дугмета“ за исељавање

Када изнајмите стан или кућу код цимера, прилично је лако отићи ако се вас двоје више не слажете или ако се одлучите преселити. То није случај са хипотеком.

Будући да су вам оба имена на хипотеци, обојица сте одговорни за извршавање плаћања, чак и ако неко од вас жели изаћи из договора. Да бисте неко име избацили из хипотеке, морате продати кућу или рефинансирати зајам под само једним именом. Обе опције могу бити изазовне: Продаја може трајати више месеци, а нема гаранције да ће зајмодавац одобрити ваш захтев на рефинансирање. Било би добро да имате писмени уговор који ће детаљно описати ваш договорени план изласка уколико неко од вас одлучи да крене даље.

Споразум треба да обухвати и шта се дешава ако неко од вас умре. Да ли преживели жртва постаје једини власник или треба откупити наследнике преминулог партнера? Колики проценат имовине поседује сваки партнер? Да ли ће се имовина продати, и ако јесте, како ће се поделити приход? Ради финансијске заштите, сваки партнер треба да купи животно осигурање од другог да би отплатио хипотеку у случају смрти.

Размислите о ангажовању одвјетника који ће написати уговор у којем ће се прецизирати одговорност сваке особе, шта се догађа ако неко од вас крене даље и како се имовином управља ако неко од вас умре.

Ризици кредитног рејтинга

Пошто сте и ви и ваш пријатељ наведени на хипотеци, обојица сте одговорна за плаћање - на време и у целости сваког месеца. Ако вас двојица из било ког разлога заостанете, зајмодавац ће оба пријавити кредитним агенцијама ради неплаћања или оврхе - ако до тога дође - чак и ако сте марљиво плаћали свој део хипотеке сваког месеца. Будући да су оба имена на хипотеци, неплаћање вашег пријатеља могло би вас коштати великог рачуна на вашем кредитном извештају.

Изазови добијања других зајмова

Чак и ако ви и ваш пријатељ поделите отплату хипотеке 50-50 сваког месеца, сваки од вас сам одговоран је за целокупно плаћање хипотеке сваког месеца у очима других зајмодаваца. Због тога се омјер дуга и прихода сваког партнера може показати високим и отежати му право на добијање других кредита. Док се брачни парови тиме баве заједничким захтевом за кредите, највероватније је да нећете пожелети свог пријатеља за кредит за аутомобил - а ни он или она неће желети да буде тамо.

Неслагање око одговорности

Пријатељство се може брзо тестирати ако постоје несугласице око тога ко је одговоран, било да је то плаћање комуналија или одржавање имовине. Да бисте то избегли, ваш писани уговор треба да садржи детаље у вези са подељењем трошкова, како ће се вршити поправке и одржавање - ко ће обављати посао и како ће се трошкови делити - плус како ће се захтевати одбитци. На пример, будите сигурни да се чврсто слажете ко добија захтев за одбитком хипотеке или да ли га на неки начин поделите.

Доња граница

Куповина куће са пријатељем има пуно предности. Можда се лакше квалификујете за хипотеку и можете да поделите све месечне трошкове укључујући комуналне услуге, трошкове одржавања / оправке и плаћање хипотеке. А за разлику од изнајмљивања, морате плаћати капитал док плаћате зајам. Али постоје изазови који долазе са нечим тако великим као што је ово, и важно је не журити са одлуком.

Обавите домаћи задатак пре времена и осигурајте да ви и ваш пријатељ имате приходе да подмирите месечне трошкове инвестиције.