5 ствари које треба знати о расподјели имовине

Са хиљадама акција, обвезница и узајамних фондова који се могу бирати, одабир правих инвестиција може збунити чак и најискуснијег инвеститора. Али ако то не учините правилно, можете поткопати властиту способност изградње богатства и гнездо јаја за пензију. Па шта је најбоље учинити? Уместо бирања акција, требало би да започнете одлуком која комбинација акција, обвезница и узајамних фондова желите да поседујете. То се назива вашом расподјелом имовине. У овом чланку ћемо погледати расподелу средстава и пет најважнијих ствари које треба да знате о овој техници.

Кључне Такеаваис

• Расподјела имовине покушава уравнотежити ризик дијељењем имовине међу инвестиционим возилима.
• Трговина и повраћај ризика суштински је чему се све додељује имовина.
• Не вјерујте у софтвер за финансијско планирање и анкетне листове.
• Знајте своје циљеве.
• Време вам омогућава да искористите предност састављања и временске вредности новца.

Шта је додјела имовине?

Расподјела имовине је техника инвестиционог портфеља која има за циљ да уравнотежи ризик тако што подели имовину између главних категорија као што су новац, обвезнице, акције, некретнине и деривати. Свака класа имовине има различите нивое приноса и ризика, тако да ће се свака током времена понашати другачије.

На пример, док се једна категорија имовине повећава, друга се може смањити или не повећати толико. Неки критичари виде ову равнотежу као рецепт за осредње приносе, али за већину инвеститора то је најбоља заштита од великог губитка у случају да ствари икада почну бити у некој инвестицијској класи или подкласи.

Консензус већине финансијских професионалаца је да је расподјела имовине једна од најважнијих одлука које инвеститори доносе. Другим речима, ваш избор акција или обвезница је секундарни у односу на распоређивање ваше имовине на акције високог и ниског ризика, на краткорочне и дугорочне обвезнице и у готовини.

Већина финансијских стручњака сматра да је расподјела имовине једна од најважнијих одлука које инвеститори могу донијети.

Не постоји једноставна формула која може да нађе праву алокацију средстава за сваког појединца. Да постоји, то сигурно не бисмо могли да објаснимо у једном чланку. Међутим, можемо издвојити пет тачака за које сматрамо да су важне када размишљамо о додјели средстава.

1. Ризик против поврата

Трговина и повраћај ризика суштински је чему се све додељује имовина. Свима је лако рећи да желе највећи могући поврат, али једноставно бирање имовине са највећим потенцијалом - акције и деривати - није одговор.

Судари 1929, 1981, 1987 и новији пади након глобалне финансијске кризе између 2007. И 2009. Године су сви примери када инвестирање у само акције са највећим потенцијалним приносом није било најразборитији план деловања. Време је да се суочите са истином: Сваке године ће ваше приносе победити други инвеститор, узајамни фонд, пензиони план, итд. Оно што одваја похлепне инвеститоре и гладне инвеститоре од успешних је могућност да се одмери однос између ризика и поврата .

Да, инвеститори с већом толеранцијом на ризик требали би распоредити више новца у акције. Али ако не можете остати уложени кроз краткорочне флуктуације тржишта медвједа, требали бисте смањити изложеност акцијама.

2. Софтвер и планерски листови

Софтвер за финансијско планирање и анкетни листови које су осмислили финансијски саветници или инвестиционе фирме могу бити корисни, али се никада не ослањају само на софтвер или неки унапред утврђени план. На пример, једно старо правило које неки саветници користе да одреде удео који особа треба да додели залихама је да одузму старост особе од 100. Другим речима, ако имате 35 година, уложите 65% свог новца у акције и преосталих 35% у обвезнице, некретнине и готовину. Новији савети су прешли на 110 или чак 120 минус ваше године.

Међутим, стандардни радни листови понекад не узимају у обзир друге важне информације, попут тога да ли сте родитељ, пензионер или супружник или не. Други пут се ови радни листови заснивају на сету једноставних питања која не обухватају ваше финансијске циљеве.

Запамтите, финансијске институције воле да вас уведу у стандардни план не зато што је то најбоље за вас, већ зато што им је лако. Правила папира и планерских листова могу људима дати грубу смјерницу, али немојте се слагати са оним што вам кажу.

3. Знајте своје циљеве

Сви имамо циљеве. Без обзира да ли желите да изградите дебели пензиони фонд, посједујете јахту или кућу за одмор, плаћате школовање свог дјетета или једноставно уштедите за нови аутомобил, требали бисте то размотрити у свом програму расподјеле имовине. Сви ови циљеви морају бити узети у обзир при одређивању праве комбинације.

На пример, ако планирате да поседујете стан за пензионисање на плажи за 20 година, не морате да бринете о краткорочним флуктуацијама на берзи. Али ако имате дете које ће уписати факултет за пет до шест година, можда ћете морати нагнути свој распоред средстава да бисте сигурније улагали са фиксним приходима. И како се приближавате пензионисању, можда ћете желети да пређете на већи удео улагања са фиксним дохотком у власничке удјеле.

4. Време је ваш најбољи пријатељ

Америчко Министарство рада рекло је да за сваких 10 година одлагања штедње за пензију - или неког другог дугорочног циља - морате уштедети три пута више сваког месеца да бисте их надокнадили.

Имајући времена не само да вам омогућава да искористите компоновање и временску вредност новца, већ такође значи да можете ставити већи део свог портфеља у веће ризике / повратне инвестиције, односно залихе. Неколико лоших година на берзи вероватно ће се показати као ништа мање од безначајног трзавица за 30 година.

5. Само уради то!

Једном када утврдите праву комбинацију акција, обвезница и других инвестиција, време је да је проведете. Први корак је да сазнате како се ваш тренутни портфељ раставља.

Прилично је једноставно проценити проценат активе у деоницама у односу на обвезнице, али не заборавите да категоришете коју врсту акција поседујете - мала, средња или велика капа. Такође би требало да категоризирате своје обвезнице према њиховој рочности - краткорочне, средњорочне или дугорочне.

Узајамни фондови могу бити проблематичнији. Имена фондова не описују увек целу причу. Морате да копате дубље у проспекту да бисте схватили где се улажу средства фонда.

Доња граница

Не постоји јединствено решење за расподелу имовине. Појединачни инвеститори захтевају појединачна решења. Надаље, ако дугорочни хоризонт нешто што немате, не брините. Никад није касно за почетак. Никад није касно да свој постојећи портфељ подесите на лице. Додјела имовине није једнократни догађај, то је цјеложивотни процес напредовања и прецизног прилагођавања.