Како штедња штеди економију
Американци су познати по многим стварима, али штедња није једна од њих. У распону потрошње који је ојачан кредитом и који је персонификовао последњу деценију, национална стопа штедње пала је на најниже нивое - чак 2005.
Сви знамо да је штедња важна, а када економија зађе у тешка времена, новац у банци може бити богиња. Међутим, с порастом страха од инфлације, да ли је заиста исплатива штедња? Ево зашто је уштеда новца још увек мудри савет у економији која се бори да се опорави. (Сазнајте више о уштеди у Саве без жртве и никад прерано да бисте започели спремање.)
Узрок кредита
Последња два месеца показала су нам да опоравак није нешто што инвеститори могу узети здраво за готово. Од почетка 2010. године, приметили смо да кључна економска мерила пропуштају очекивања аналитичара, а као резултат смањене су залихе. Постоји веза између наше дуготрајне стопе уштеде и економских потешкоћа у којима се тренутно налазимо. Све почиње кредитом…
Широко прихватање кредита у последње две деценије помогло је значајном расту у САД-у, али је и дошло до значајних трошкова. Уз бесплатни кредит, посебно током последњих неколико година, потрошачи су користили своје кредитне линије (и домаћи капитал у том погледу) попут штедног рачуна. Као резултат тога, престали су да штеде. У јануару 1959. Американци су уштедјели 8, 3% свог прихода, али почетком 2008. тај се број смањио на 0, 8%.
Како се кредитно тржиште захватило, а потрошачке кредитне линије почеле да пропадају, људи су почели да схватају да кредитни лимити на њиховим рачунима нису исти као новац у банци. (Сазнајте више у 9 разлога да бисте рекли „не“ кредитирању .)
Штедња доноси опоравак
Идеја да штедња помаже у тешкој економији није откриће које руши земљу. Али можда ћете бити изненађени када сазнате колико висока стопа штедње може убрзати економски опоравак.
Један од највећих изазова нашој економији у последњих 18 месеци била је ланчана реакција неплаћања која је ендемична за наш кредитни систем. Пошто је тржиште некретнина које се урушавало потиснуло прекомерно проширене потрошаче под водом својих хипотекарних плаћања, ти исти потрошачи су се у последњем тренутку смањили у потрошњи и прешли у неплаћање, што је заузврат решило економску производњу и повећало губитак посла што је још више људи поставило у тешка места .
Мали број потрошача и зајмодаваца врло је брзо могао да утиче на већи део економије због повезаности финансијског система.
Како штедња помаже
Да будемо сигурни, веће резервне уштеде значе да потрошачи имају јастуке који могу помоћи у апсорпцији огромних трошкова без ископавања рупа дубље. Али што је још важније, већи део прихода распоређен за штедњу значи да су трошкови за живот нижи - а потрошачи могу да прилагоде свој буџет тако да потроше већи део прихода на повећане хипотекарне уплате или боље надокнаде ако изгубе посао.
Та способност да се носи са финансијским тешкоћама у коначници значи да се економија опоравља много брже. На крају крајева, кад се рачуни плаћају, банке, комуналије и трговине прехрамбеним производима могу држати своја врата отвореним - и запослене.
Уштеда, влада и ризик
То не значи да је штедња без ризика; свако ко је имао залихе на својим пензионим рачунима у октобру 2008. може то да потврди. Чак и интервенција владе може радити против штедиша - подстицајни трошак и повећана инфлација раде и против ваше готовине. (Сазнајте више о интервенцијама владе у економским падовима: нека их спаљују или укидају? )
Кад влада пружи подстицај својим грађанима, она обично финансира те трошкове додатним државним дугом, који би морале да исплате будуће генерације. У одређеном смислу, штедиша су приморана да избаце штедиша када се влада укључи у то. Једноставно штампање додатног новца је још један начин на који владе плаћају стимулацију. Када се то догоди, постоји озбиљан ризик од инфлације, убице број један који штеди.
Уз инфлацију, сваки долар на вашем штедном рачуну има мању стварну куповну моћ. То је разлог зашто је један хлеб хлеба коштао пет центи 1910. године и данас кошта више од 2 долара.
И док су ти ризици врло стварни, широко распрострањена уштеда у основи елиминише потребу за владиним подстицајима, скраћујући националне финансије на нивоу потрошача. Као и код већине економских криза, национална стопа штедње порасла је након пропасти некретнина у 2008. години, јер су они који су могли да приуште штедњу умањили свој новац предвиђајући тешка времена испред. Али већ смо видели како стопе штедње узимају ударац док су се економија и берза прошле године опоравили.
Суштина
Како на личном тако и на националном нивоу одржавање солидне стопе штедње представља један од најбољих лекова за економске проблеме. Иако то значи да ће Американци морати да живе у складу са својим средствима, то такође значи да ћемо у будућности бити мање подложни економским падима. Оно што остаје да се види је да ли ће се потрошачи сећати лекција из последњих неколико година и одржавати опрезнији ниво штедње када кредит поново тече слободно.
Уосталом, ако не можемо да научимо на својим грешкама, биће нас осуђени да их понављамо.