7 најбољих места на којима можете уштедети

Новац који се сматра уштедом често се ставља на рачун за зараду камате где је ризик од губитка депозита врло низак. Иако ћете можда моћи да добијете веће приносе са улагањима високог ризика, као што су акције, идеја иза уштеде је омогућити да новац полако расте с малим или никаквим повезаним ризиком. Интернет банкарство је проширило разноликост и доступност штедних рачуна. Ево неколико врста рачуна како бисте максимално искористили уштеде.

Штедни рачуни

Банке и кредитни савези нуде штедне рачуне (кооперативна финансијска институција коју оснивају, поседују и управљају њени чланови - често запослени у одређеној компанији или чланови трговинског или радног удружења). Новац на штедном рачуну осигурава Федерална корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ) до одређених лимита. Ограничења се могу применити на штедне рачуне; на пример, накнада за услугу може се наплатити ако се догоди више од дозвољеног броја месечних трансакција.

Новац на штедном рачуну обично се не може подићи путем чекова и повремено, а не на банкомату. Каматне стопе на штедне рачуне су карактеристично ниске; међутим, банкарство путем интернета пружа нешто штедније рачуне с већим приносима.

Рачуни високих приноса

Банковни рачуни високих приноса су врста штедног рачуна, упоредо са заштитом ФДИЦ, који остварују већу каматну стопу од стандардног штедног рачуна. Разлог што зарађује више новца је тај што обично захтијева већи почетни депозит, а приступ рачуну је ограничен. Многе банке нуде ову врсту рачуна вредним клијентима који већ имају друге рачуне у банци. На мрежи су доступни високи приноси банковних рачуна, али ћете морати да подесите трансфере од друге банке да бисте депоновали или повукли средства из мрежне банке.

Депозитни сертификати (ЦД-и)

Депозитни сертификати (ЦД-ови) доступни су у већини банака и кредитних унија. Као и рачуни за штедњу, ЦД-ови су осигурани за ФДИЦ, али углавном нуде већу каматну стопу, посебно код већих и дужих депозита. Улов ЦД-а је да ћете морати да задржите новац на ЦД-у одређено време; у супротном, биће процењена казна, попут губитка камате од три месеца.

Популарни периоди зрелости за ЦД су 6-месечни, једногодишњи и 5-годишњи. Свака зарађена камата може се додати на ЦД ако и када ЦД сазре и обнови се. (ЦД мердевина омогућава вам да инсистирате на инвестирању и искористите предности виших каматних стопа.)

Новчани фондови

Фонд новчаног тржишта је врста узајамног фонда који улаже само у хартије од вредности ниског ризика. Као резултат, фондови на новчаном тржишту сматрају се једном од врста фондова са најнижим ризиком. Средства на новчаном тржишту обично дају поврат сличан краткорочним каматама. Средства на новчаном тржишту нису осигурана ФДИЦ-ом и регулисана су Законом о инвестиционим друштвима Комисије за хартије од вредности (СЕЦ) из 1940. Међутим, средства на тржишту новца у кредитној унији осигуравају се преко Агенције за националну кредитну унију.

Узајамни фондови, брокерске компаније и многе банке нуде средства на тржишту новца. Каматне стопе нису загарантоване, тако да мало истраживања може помоћи у проналажењу фонда за тржиште новца који има историју добрих перформанси.

Рачуни на депозиту на новчаном тржишту

Рачуне на депозиту на новчаном тржишту нуде банке и обично захтијевају минимални почетни депозит и салдо, уз ограничен број мјесечних трансакција. За разлику од фондова новчаног тржишта, депозитни рачуни на новчаном тржишту су ФДИЦ. Казне се могу проценити ако се не одржава тражени минимални салдо или ако је премашен максимални број месечних трансакција. Рачуни обично нуде ниже камате од депозитних потврда, али готовина је приступачнија.

Благајнички записи и белешке

Државни записи или белешке америчке владе често називани благајнама потпомогнути су потпуном вером и кредитима америчке владе, што их чини једном од најсигурнијих инвестиција на свету. Благајне су ослобођене државних и локалних пореза и доступне су у различитим роковима доспећа. Рачуни се продају са попустом; када рачун доспе, биће вредан пуне номиналне вредности. Разлика између куповне цене и номиналне вредности је камата. На пример, рачун за хиљаду долара може се купити за 990 долара; по доспећу биће вредан пуних 1000 долара.

С друге стране, трезорски записи се издају са роком доспећа 2, 3, 5, 7 и 10 година и зарађују фиксну каматну стопу сваких шест месеци. Поред камата, ако се купују са попустом, Т-белешке могу се уновчити за номиналну вредност на доспећу. Оба благајничка записа и белешке доступни су уз минималну куповину од 100 УСД.

Обвезнице

Обвезница је дугорочна инвестиција ниског ризика, слична ИОУ-у, коју издају компаније, општине, државе и владе за финансирање пројеката. Када купујете обвезницу, позајмљујете новац једном од ових ентитета (познатом као издавалац). У замену за "зајам", издавалац обвезнице плаћа камату за живот обвезнице и враћа номиналну вредност обвезнице по доспећу. Обвезнице се издају на одређени период по фиксној каматној стопи.

Свака од ових врста обвезница укључује различите степене ризика, као и периоде приноса и доспећа. Такође, могу се проценити казне за превремено повлачење, могу бити потребне провизије, а у зависности од врсте обвезнице могу носити додатни ризик, као и код корпоративних обвезница у којима би компанија могла банкротирати.

Доња граница

Уштеда вам омогућава да одвучете новац док зарађујете скромне, ниско-ризичне приносе. Због велике разноликости штедних возила, мало истраживање може дуго напредовати у одређивању који ће вам највише успети. Будући да се каматне стопе стално мењају, важно је да урадите домаћи задатак пре него што новац предате на одређени штедни рачун како бисте максимално искористили своју уштеђевину.