Могућност плаћања
Способност отплате односи се на финансијску способност појединца да поправи дуг. Конкретно, фраза "способност отплате" кориштена је у Додд-Франк-овом Закону о реформи Валл Стреет-а и заштити потрошача за описивање захтјева који налогодавци хипотеке потврђују да потенцијални дужници могу приуштити хипотеку за коју се пријављују.
На основу овог закона, Биро за заштиту потрошача (ЦФПБ) добио је надлежност за креирање нових правила и прописа за хипотекарну индустрију. Према новим правилима, налогодавци зајма морају да погледају укупни текући приход и дужник дужника како би били сигурни да постојећи дуг увећан за потенцијални хипотекарни дуг, порез на имовину и тражено осигурање не прелазе наведени проценат прихода зајмопримца.
Могућност отплате је понекад скраћена АТР.
БРЕАКИНГ ДОВН Способност плаћања
Способност отплате је укључена као услов за хипотеку као одговор на хипотекарну кризу у 2008. Пре него што је могућност отплате постала захтев за добијање хипотеке, зајмодавци су могли да дају хипотеке купцима домова чији приходи нису показали способност плаћања месечна хипотекарна плаћања. Ово је дио онога што је довело до стамбеног балона 2000-их и хипотекарне кризе која је услиједила. То је резултирало затварањем великог броја домова у релативно кратком року.
Према новим прописима о хипотеци који прописују појединци ЦФПБ-а који нису правилно подвргнути могућности враћања стандарда током процеса настанка могу се бранити од искључења.
Минимални стандарди за способност плаћања
ЦФПБ наводи осам фактора који одређују да ли позајмљивач покаже да има могућност отплате. На основу ових стандарда, зајмодавац доноси разумну и верну одлуку о могућности зајмопримца да отплати кредит.
Фактори који се користе за утврђивање способности отплате укључују текуће приходе и средства дужника. Ово такође може укључивати разумно очекивани приход који ће се користити за исплате позајмице. Зајмопримац мора да обезбеди и верификацију овог дохотка и њиховог статуса запослења.
Поред прихода, зајмодавци морају узети у обзир и тренутне обавезе зајмопримца. То укључује и неизмирене дугове које још плаћају, као и остале месечне исплате, као што су издржавање деце. Зајмодавац ће такође проверити кредитну историју зајмопримца и размотрити њихов омјер дуга и прихода како би донео коначну одлуку.
Дозвољени изузеци
Неке хипотеке су изузете од могућности враћања правила. Неки од ових кредита укључују планове временског закупа, кредитне линије куће, мостне зајмове, фазу изградње мање од годину дана и обрнуте хипотеке.