Агрегирање рачуна
Сакупљање рачуна је процес у коме се подаци са многих финансијских рачуна појединца или домаћинства сакупљају на једном месту. Назива се и као обједињавање финансијских података. На пример, услуга интернетског банкарства може пружити почетну страницу на којој власници рачуна могу видети информације са свих својих налога за проверу, штедњу, ЦД-ове и брокерске рачуне. Софтвер, апликације и мрежне услуге попут Куицкен или Минт такође нуде услуге обједињавања рачуна.
Кључне Такеаваис
- Сакупљање рачуна, које се понекад назива и сакупљање финансијских података, на једном месту наводи све или већину финансијских информација власника рачуна.
- Могу да садрже податке само из те финансијске институције или из више инстиција у којима власник рачуна послује.
- Неке услуге здруживања такође укључују информације о дуговима, као што су кредитне картице.
Како функционира обједињавање рачуна
Агрегирање рачуна обично се одвија само у оквиру једне финансијске институције. Међутим, одређена имовина која се налази изван финансијске институције може бити укључена ако се власник рачуна на то сагласио.
Многе услуге личних финансија нуде купцима могућност да обједине податке са свих својих штедних, проверних и брокерских рачуна, као и друге финансијске имовине у свим институцијама са којима послују. Ове услуге обично захтевају да корисници дају информације о приступу налогу, као што су корисничко име и лозинка, за сваки од налога који желе да укључе у обједињавање. Користећи ове информације, услуга „брише “ или преузима стање на рачунима и друге податке са сваког налога да би их укључили у обједињавање.
Међутим, софтверу за обједињавање рачуна често је дозвољен само приступ информацијама о билансу и евиденцији трансакција. Из безбедносних разлога, многе услуге здруживања не дозвољавају корисницима да обављају трансакције унутар услуге.
Поред обједињавања података о уштедама, проверавању, посредовању и другим финансијским рачунима, неке услуге и софтвер за обједињавање - нарочито они које професионални финансијски саветници користе у име својих клијената - обједињују додатне нето вредности, попут недавних процена вредности домаће вредности. . Платформе за обједињавање рачуна могу такође категорисати новчане приливе и одливе.
Неке услуге могу чак укључити и дужничке обавезе у финансијску слику. На пример, платформе или услуге за обједињавање рачуна могу да укључују рачуне кредитних картица које издаје институција у којима се налазе обједињени рачуни или спољне рачуне које је власник рачуна одобрио да буду укључени.
Скупљање рачуна може укључивати више чланова истог домаћинства, што чини корисно за породице које раде на одређеним финансијским циљевима, као што су уштеда за факултет или куповина куће.
Предности агрегације рачуна
Скупљање рачуна може бити користан алат за управљање финансијама и планирање, пружајући поједностављен приступ рачунима за власнике рачуна. Склапање рачуна може бити посебно корисно за породице које имају више финансијских циљева, као што су штедња за пензију и факултет, јер извештаји дају потпунију слику финансијске имовине породице.
У једном облику здруживања рачуна, названом домаћинство, повезани су сви уштеђевинни, чековни, брокерски и други рачуни који припадају члановима одређеног домаћинства. Брачни парови и домаћи партнери могу користити рачуне за домаћинство како би управљали својим дељеним финансијама и радили на својим заједничким финансијским циљевима.