Избегавајте ових 8 уобичајених погрешака за улагање

Дешавало се већини од нас у неком другом или већем периоду: На коктелу уживате у пићу и предивима, а "пухање" се одвија на ваш начин. Знате да ће се хвалити са својим последњим "џиновским остварењем". Овога пута заузео је дугу позицију у Видгетс Плус.цом, најновијем, највећем интернет продавачу кућанских направа. Открићете да он не зна ништа о компанији, још увек је потпуно заљубљен у њу и уложио је у њу 25% свог портфеља у нади да ће моћи брзо да удвостручи свој новац.

Упркос вашем отпору да га чујете како дронира, почнете да се осећате угодно и самозадовољно знајући да је починио најмање четири уобичајене грешке у инвестирању и да ће, надамо се, овог пута научити своју лекцију. Поред четири грешке које је становник учинио бловхард, овај чланак ће се осврнути и на још четири уобичајене грешке.

(Погледајте такође: Главне грешке у изградњи портфеља.)

# 1 Не разумевање инвестиције

Један од најуспешнијих светских инвеститора, Варрен Буффетт, упозорава на улагање у предузећа која не разумете. То значи да не бисте требали куповати акције у компанијама ако не разумијете пословне моделе. Најбољи начин да се то избегне је изградња разнородног портфеља фондова којима се тргује на берзи (ЕТФ) или узајамних фондова. Ако инвестирате у појединачне акције, обавезно темељно разумејте сваку компанију коју акције представљају пре него што уложите.

# 2 Заљубљивање у компанију

Пречесто, када видимо да је компанија у коју смо уложили добро, лако се заљубити у њу и заборавити да смо акције купили као инвестицију. Увек запамтите, купили сте ову залиху да бисте зарадили новац. Ако се било који од основа који су вас натерали да купите компанију промијени, размислите о продаји дионица. (Погледајте такође: Шта су "Основе" акције?)

# 3 Недостатак стрпљења

Колико пута је снага спорог и постојаног напретка постала одмах јасна? Споро и одмјерено обично долази до врха - било у теретани, у школи или у каријери. Зашто онда очекујемо да се разликује од улагања? Полаган, сталан и дисциплинован приступ ићи ће много даље на дуже раздаљине него ићи на последње представе "Здраво Маријо". Очекивање да наши портфељи ураде нешто друго него оно што су дизајнирани да ураде је рецепт за катастрофу. То значи да морате одржати реална очекивања с обзиром на дужину, време и раст са којим ће се сусретати свака акција.

# 4 Превише промета од улагања

Промет, односно скакање у позиције и ван ње, још је један убица повратка. Ако нисте институционални инвеститор са повољним ценама провизије, трансакциони трошкови могу вас појести - а да не спомињемо краткорочне пореске стопе и опортунитетне трошкове пропуста дугорочних добитака добрих инвестиција.

# 5 Покушај тајминга тржишта

Тржишно време, зли рођак промета, такође убија приносе. Изузетно је тешко урадити тајминг тржишта. Чак и институционални инвеститори то често не успевају успешно. Позната студија, "Детерминантс оф Портфолио Перформанце" ( часопис Финансијски аналитичари, 1986), коју су провели Гари П. Бринсон, Л. Рандолпх Хоод и Гилберт Беербовер, покривала је приносе америчких пензионих фондова. Ова студија је показала да је, у просеку, готово 94% варијација поврата током времена било објашњено одлуком о инвестиционој политици. Лаички речено, то указује да се обично већи део портфеља може објаснити одлукама о додељивању имовине, а не временским подешавањем или чак безбедносним избором.

# 6 Чекам да се изједначи

Остварење равноправности је само још један начин да осигурате да изгубите профит који сте можда направили. То значи да чекате да продате губитник док се он не врати на свој основни трошак. Бихевиоралне финансије ово називају „когнитивном грешком“. Ако не остваре губитак, инвеститори заправо губе на два начина. Прво, избегавају продају губитника, који може наставити да клизи док не буде бескористан. Друго, постоји опортунитетна цена онога што може бити боља употреба тих долара за улагање. (Погледајте такође: Свладајте своје замке за трговање.)

# 7 Неуспех у диверзификацији

Иако професионални инвеститори можда могу да генеришу алфа (или вишак поврата преко референтне вредности) улагањем у неколико концентрисаних позиција, уобичајени инвеститори не би требали то да покушају. Држите се принципа диверзификације. У прављењу ЕТФ-а или портфеља узајамних фондова не заборавите да доделите изложеност свим главним просторима. У изради индивидуалног портфеља акција, доделите свим главним секторима. Као опште правило, не доделите више од 5% до 10% ни једној инвестицији.

# 8 Пустите своје емоције да владају

Можда је убица принова инвестиције број 1 ваша емоција. Аксиом да страх и похлепа владају тржиштем је истинит. Не дозволите да вас страх или похлепа превагну. Усредсредите се на већу слику. Поврати на берзи акција могу дивно одступити током краћег временског оквира, али дугорочно, историјски приноси за акције великог обима могу просечно бити 10%. Схватите да, током дугог периода, приноси вашег портфеља не би требало много да одступају од тих просека. У ствари, ви ћете имати користи од нерационалних одлука других инвеститора. (Погледајте такође: Финансијска тржишта: Када страх и похлепа преузму власт.)

Како избећи ове грешке

У наставку су наведени неки други начини на које можете избећи ове уобичајене грешке и пратити свој портфељ на правом путу.

Развити план акције

Проактивно утврдите где се налазите у животном циклусу инвестиције, који су ваши циљеви и колико требате уложити да бисте стигли до ње. Ако се не осећате квалификованим за то, потражите угледног финансијског планера. Сјетите се зашто улажете свој новац и бићете инспирисани да уштедите више и можда ће вам бити лакше одредити исправну алокацију за свој портфељ. Угушите своја очекивања у односу на историјске приносе на тржишту. Не очекујте да ће вас портфолио преко ноћи обогатити. Доследна, дугорочна стратегија инвестирања током времена је оно што ће изградити богатство.

Ставите свој план аутоматски

Како ваш приход расте, можда бисте желели да додате још. Пратите своје инвестиције. На крају сваке године прегледајте своје инвестиције и њихове перформансе. Одредите да ли треба да остане исти однос између капитала и фиксног дохотка или да се промени на основу места у коме се налазите у животу.

Имајте мало забавног новца

Сви нас искуше потреба да понекад трошимо новац. То је природа људског стања. Дакле, уместо да се покушавате борити против тога, наставите с тим. Одложите свој "забавни новац од улагања". Тај износ треба да ограничите на највише 5% вашег портфеља улагања. Не користите новац за пензионисање. Увек тражите инвестиције од угледне финансијске фирме. Пошто неки могу да упореде овај одређени процес са коцкањем, следите иста правила која бисте имали у том настојању.

1. Ограничите губитке главном власнику (на пример, немојте продавати позиве дионицама које немате у власништву).
2. Будите спремни да изгубите 100% своје инвестиције.
3. Изаберите и држите се унапред одређеног лимита да бисте одредили када ћете отићи.

Доња граница

Грешке су део процеса инвестирања. Знајући шта су они, када их почините и како их избећи, помоћи ће вам да успете као инвеститор. Да не бисте починили горе наведене грешке, развијте промишљен, систематичан план и придржавајте се га. Ако морате учинити нешто дивље, издвојите неки забаван новац који сте у потпуности спремни изгубити. Слиједите ове смјернице и бићете на добром путу за изградњу портфеља који ће дугорочно пружити много сретних приноса.