Банкарски испит
Испит банке је процена сигурности и стабилности банке. Примарни фокус је испитивање имовине и обавеза банке, али испит такође обично укључује преглед његовог придржавања прописа и стандарда, усклађеност са различитим законима (као што је позајмљивање истине) и испитивање њеног електронског системи за обраду података
Надзорник валуте врши прегледе за националне банке, док Федерална корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ) или државни банкарски одјел обављају банке за државне банке. Амерички савезни резервни одбор врши прегледе за банкарске компаније.
Разумевање банкарског испита
Процењујући сигурност и стабилност институције, испитивачи следе систем ЦАМЕЛС: адекватност капитала, квалитет имовине, управљање, зарада, ликвидност и осетљивост (на системски ризик). Банке добијају рангирање на скали од један до пет у свакој категорији, заједно са укупном оценом, при чему је једна најјача, а пет најслабија. Регулатори ће банке с камерама од четири и пет ставити на листу праћења и пажљиво их прате.
Критерији за КАМЕЛЕ за банкарске прегледе
Смањите КАМЕЛЕ још више:
Ц означава адекватност капитала, осигуравајући да банка одржи ниво потребног капитала да би издржала било какве шокове у свом систему. Коефицијент адекватности капитала (ЦАР) мјери основни капитал банке и други капитал другог реда.
Став за квалитет активе, који би могао да подразумева преглед или процену кредитног ризика повезаног са каматоносном имовином банке, као што су зајмови. Организације за оцењивање такође могу сагледати да ли је портфељ банке на одговарајући начин разнолик или не.
М означава менаџмент. Регулатори ће желети да осигурају да челници банака разумеју предности и слабости своје институције, да имају оперативну стратегију и направе посебне планове за напредовање у датом регулаторном окружењу.
Е представља зараду. Финансијски извјештаји банака често су сложенији од оних других компанија, с обзиром на различите пословне банке банака. Банке узимају депозите од клијената и плаћају камате на средства која држе на рачунима за проверу, штедњу или рачун новца. Да би оствариле приходе, банке ће се окретати и слати та средства, у облику инвестиција или у облику зајма другим клијентима, примајући камате на њих. Њихова зарада долази од разлике између стопе коју плаћају на депонована средства и стопе коју примају од зајмопримаца и инвеститора.
Л означава ликвидност. Ово је мерило способности банке да своје финансијске обавезе испуни лако доступном имовином. Уобичајени тестови ликвидности укључују тренутни омјер, кисели тест или брз омјер (који искључује залихе из тренутног омјера) и новчани омјер.
Коначно, С представља осетљивост банака, или величину којом системски фактори, попут политичких превирања или промена каматних стопа, могу утицати на институцију.