Изложеност кредита
Кредитна изложеност односи се на укупни износ кредита који зајмодавац користи дужнику. Величина кредитне изложености указује на степен до кога је зајмодавац изложен ризику од губитка, у случају да дужник не плати кредит. Кредитна изложеност може се смањити куповином заменских кредитних рејтинга и других врста финансијских инструмената.
Разумевање кредитне изложености
Кредитна изложеност је максимални износ новца који ће се изгубити ако уговорна страна уговорног уговора не испуни кредит. На пример, ако је банка дала компанији А краткорочне и дугорочне зајмове у укупној вредности од 100 милиона долара, њена кредитна изложеност том послу износи 100 милиона долара.
Банке генерално настоје максимизирати своје кредитне изложености клијентима са високим кредитним рејтингом, док минимизирају своју изложеност клијентима са нижим кредитним рејтингом. Ако се клијент суочи са неочекиваним финансијским проблемима, банка може тражити да смањи кредитну изложеност у покушају да ублажи ризик губитка који може настати услед потенцијалног неплаћања.
Банке могу сагледати укупност кредитних активности са датим клијентом када анализирају кредитну изложеност; на пример, потрошач који је извршио правовремене уплате и за кредит за аутомобил и за хипотеку, можда ће лакше добити одобрење за лични захтев за кредит.
Како зајмодавци контролирају изложеност кредита
Зајмодавци имају бројне методе контроле кредитне изложености. Одређене праксе су једноставне, као што је компанија за кредитне картице која поставља кредитне лимите, заснована на процени вероватне способности зајмопримца да врати дуговани износ. На пример, логично је да компанија која издаје кредитне картице намеће кредитни лимит од 300 УСД студенту колеџа без кредитне историје док он или она не покажу доказану евиденцију у плаћању на време.
На другом крају спектра, иста компанија са кредитним картицама може бити стратешки оправдана тако што ће клијентима с високим приходима понудити лимит од 100.000 УСД са ФИЦО оценом изнад 800. У првом случају, картичарска компанија смањује своју кредитну изложеност на зајмопримац високог ризика. У последњем сценарију, компанија опрезно повећава своју изложеност кредитору на папиру А.
Сложеније методе за ограничавање кредитне изложености укључују куповину кредитних свапова, који ефективно преносе кредитни ризик на трећу страну. Купац свап врши премијску уплату продавачу, који пристаје да преузме ризик дуга, и компензира купца исплатом камате - истовремено враћајући премије ако дужник неплати. Замјени кредитни свапови играли су велику улогу у финансијској кризи 2008. године, пошто су продавачи погрешно процијенили ризик дуга који су преузели приликом издавања замјена на пакетима хипотекарних хипотека.
Кључне Такеаваис
- Кредитна изложеност је израз који се користи да опише у којој је мјери зајмодавац рањив на потенцијални губитак ако друга страна која се задужује зајма неплати на кредит.
- Компаније за кредитне картице ублажавају ризик пружања различитих кредитних лимита разним потрошачима на основу њихове вероватноће правовремене исплате дуга.
- Остале методе смањења кредитне изложености укључују употребу кредитних свапова у којима трећа страна ефикасно апсорбује кредитни ризик.
Кредитна изложеност према кредитном ризику
Изрази "кредитна изложеност" и "кредитни ризик" често се употребљавају наизменично. Али у ствари, кредитна изложеност је компонента кредитног ризика која мери потенцијални обим губитка ако се догоди задана вредност.
Вероватноћа неплаћања мери колико је вероватно да дужник неће моћи или не жели да врати дуг. Стопа опоравка квантифицира дио губитка који ће се вјероватно надокнадити стечајним поступком или другим напорима наплате.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.