Обелодањивање изјава

Шта је изјава о обелодањивању

Изјава о обелодањивању је документ који на јасном, нетехничком језику објашњава правила финансијске трансакције.

Администратор ИРА плана мора да достави изјаву о обелодањивању власника ИРА-е најмање седам дана пре успоставе ИРА-а или у време када је ИРА основана, ако је власнику ИРА-е додељено седам дана у коме може опозвати ИРА-у.

Изјава о обелодањивању такође је документ у коме се наводе специфични услови зајма, укључујући његову каматну стопу, било какве накнаде, износ посуђеног кредита, осигурање и сва права плаћања унапред и одговорности зајмопримца.

Кључне Такеаваис

• Изјава о обелодањивању је финансијски документ дат учеснику трансакције у којем се на једноставном језику објашњавају кључне информације.
• Изјаве о обелодањивању за пензионе планове морају јасно да прецизирају ко доприноси плану, лимити за доприносе, ако су доприноси пре или након опорезивања, ако инвестиције расту одложено за порез и када је примерено да се повлачења започну без казне.
• Изјава о обелодањивању зајмова мора садржавати услове зајма, укључујући годишњу процентну стопу или травањ, финансијске трошкове, пуни износ финансирања, било која авансна плаћања, казне за закаснеле трошкове, обезбеђење, опције грејс периода или одлагање кредита и шта се дешава у случају неизмиривања кредита.

Разумевање изјава о обелодањивању

У првом степену (горе), изјава о обелодањивању мора садржавати информације које се односе на накнаде ИРА-а, правила дистрибуције ИРА-а и казне, услове за успостављање ИРА-е и општа правила ИРА-е. Супротно томе, у другом случају, зајмодавац мора овај документ послати кориснику кредита пре него што се средства од зајма исплате.

Извештај о обелодањивању и рачуни за пензионисање

Постоји неколико врста изјава о обелодањивању који одговарају различитим облицима пензионих рачуна. Традиционални ИРА-и омогућавају појединцима да усмјере претпорезни приход према инвестицијама које могу повећати одлагање пореза. Алтернативно, Ротх ИРА прихвата доприносе након опорезивања. Улагања која расту унутар Ротх ИРА-а не опорезују се повлачењем. План 401 (к) је план дефинисаног доприноса (ДЦ) у којем послодавац помаже спонзорима да одлазе у пензију (често после одређеног периода одлагања). Остале врсте планова које спонзорирају послодавци укључују ЈЕДНОСТАВНУ ИРА И СЕП ИРА.

Изјаве о обелодањивању за све ове планове морају јасно да прецизирају ко доприноси плану, лимити за доприносе, ако су доприноси пре или након опорезивања, ако инвестиције расту одложено за порез и када је примерено да се повлачења покрену без казне. Ако појединац повуче средства прерано, у изјавама о обелодањивању треба детаљно навести додатне казне. Изјаве о обелодањивању могу такође дефинисати врсте могућности улагања које су доступне учесницима у планирању, њихов историјски учинак (е) и повезане ризике, заједно са додатним информацијама о томе како сазнати више.

Изјава о откривању и зајмови

У случају хипотеке, студентског зајма, зајмова за мала предузећа, ауто кредита и личних зајмова, уговору морају бити приложене изјаве о откривању. У њима се наводе услови зајма, укључујући годишњу процентну стопу или трајање, финансијске трошкове, пуни износ финансирања, било која авансна плаћања, пенале за кашњење, обезбеђење, опције грејс периода (и) или одлагање кредита, и шта се догађа у случају неизмиривања кредита.

Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.

Сродни услови

Шта је план 401 (к)? План 401 (к) је рачун за пензионисање са дефинисаним доприносом који користи порез, а именован је за део Кодекса унутрашњих прихода. више Објасните Публикацију ИРС-а 590-Б: Дистрибуција од ИРА-а ИРС Публикација 590-Б објашњава пореске импликације повлачења новца са појединачног пензијског рачуна (ИРА) пре или након пензије. више Дефиниција повлачења радног стажа у неким пензионим плановима дозвољена је повлачења током радног стажа док запослени и даље ради за послодавца који спонзорише план. више Шта је традиционална ИРА? Традиционална ИРА (индивидуални пензиони рачун) омогућава појединцима да усмере приход пре опорезивања према инвестицијама које могу порасти одложеног пореза. више Ротх опција Ротх опција је доступна у оквиру неких планова квалификованих пензија које спонзорира послодавац, што омогућава Ротх порезни третман доприноса запослених. више Комплетни водич за Ротх ИРА Ротх ИРА је штедни рачун за пензије који вам омогућава да повучете новац без пореза. Сазнајте зашто је Ротх ИРА можда бољи избор од традиционалног ИРА-а за неке штедише у пензији. више партнерских веза