Предности запослених: како знати шта одабрати

Сви смо били тамо. Први је дан вашег новог посла, а неко вам уручи гомилу формулара које треба да попуните. Тренутно морате да донесете све врсте важних избора осигурања и накнада , па како у свету знате које изборе да направите?

Овде смо размотрили неке од најчешћих опција за бенефиције и пружили вам позадинске информације које су вам потребне за доношење непосредних одлука у вези са вашим запосленима - и измене у њима доле.

Велики избор

ИРС вам омогућава да допринесете до постављеног максимума, који се из године у годину мења на ваш 401 (к). Многи стручњаци се слажу да је најбоље да допринесете онолико колико можете себи да приуштите, уместо да се враћате назад и покушавате да то учините касније, након што сте навикли да имате новац. Покушајте да се пријавите за опцију највишег процента доприноса која вам је дозвољена. Биће вам драго што сте касније.

Обично ћете морати да одлучите у која средства желите да се новац уложи. Запамтите, можете се вратити и променити касније ако се одлучите за другу стратегију. Ако заиста не разумете узајамне фондове и понуђене изборе, проверите да ли постоји фонд на основу вашег животног стадија или старости.

Један пример тога су средства која циљају датум (такође позната и као фондови за животни циклус). Ово су узајамни фондови који прилагођавају ризик како старите и захтијевају мало са ваше стране у смислу прилагођавања. Ако сте млађи, можете се носити са већим ризиком јер ће се временом тржиште избалансирати у вашу корист.

Вероватно ћете имати могућност избора средстава на новчаном тржишту, као и узајамних фондова акција и обвезница. Ако немате избор узајамног фонда за животну фазу, сјетите се да би млађа особа вјероватно била добра да буде у фонду који има више акција у поређењу са новчаним или заједничким фондом обвезница, што би било боље за оне који се приближавају пензији .

Порези на бенефиције нових запослених

Многе компаније рјешавају узимање пореза са своје листе плаћања за вас. Они знају колико треба да ураде на основу вашег попуњавања ИРС В-4 обрасца. На овом обрасцу требате унијети своје име, адресу, број социјалног осигурања и колико накнада желите да потражите. Ви се сматрате једним додатком. Ако сте у браку, можете додати још додатак; ако имате децу, рачунају се као додаци итд. Што више додатака одложите, мање ће вам послодавац одузети чек.

Избори здравственог осигурања

Можда ћете морати да одаберете између здравствене организације (ХМО) и опције преферираног даваоца (ППО), за медицинско осигурање. ХМО вам омогућава да одете код лекара који су уговорни са одређеном осигуравајућом кућом. Ако имате одређеног лекара кога стварно желите да користите, тражите да видите списак лекара на том плану или посетите веб страницу ХМО-а да бисте пронашли листу његових давалаца. ХМО могу коштати мање, али можда ћете морати бити флексибилни у вези са тим доктора.

ППО није тако строго организован као ХМО. Лекари и даље имају везе са осигуравајућом кућом, али можете видети лекара који можда није на листи ППО-а и даље делимично покрива услуге. Можда ћете морати да прихватите више трошкова из свог џепа да бисте то учинили, али постоје мање ограничења.

Када одлучујете да ли да прихватите стоматолошки план, размислите о својој прошлој историји са потребним стоматолошким радом. Ако врло ретко имате стоматолошке проблеме, можда је скупље имати осигурање него да само плаћате стоматолошке радове из свог џепа. Исто је и са планом визије. Погледајте шта услуге покривају и схватите колико мислите да бисте их користили. Неке услуге могу се нудити путем МЕВА мањим компанијама.

Животно и инвалидско осигурање

Животно осигурање које пружа послодавац подразумева надокнаду преживелих за изгубљене плате и приходе у случају да умрете док сте запослени на новом послу. Ако сте самци и не подржавате никога, можда нећете требати животно осигурање. Ако имате породицу коју треба да издржавате, требало би да размислите колико би им требало да преживе у случају ваше смрти.

С друге стране, инвалидско осигурање може бити за вас лично важније без обзира на брачни статус. Ако бисте постали инвалиди, примали бисте исплату уместо прихода. То би могло пружити подршку вашој породици док тражите.

Претак Медицина и нега деце

Плаћањем медицинске неге или неге деце кроз претпорезне доларе можете смањити колико новца можете задржати у смислу пореза на доходак и социјалне сигурности. Ако знате да ћете сваке године користити одређени износ новца за медицинску његу или негу деце, ово може бити одличан начин да смањите свој порезни рачун.

Предности и више погодности

Можда се питате како су предности ваше компаније у поређењу с онима које нуде друге компаније. Предности могу варирати од компаније до компаније. Најчешћи су наведени горе. Можда ћете такође имати:

• Предности неге старијих особа
• Попусти за запослене
• Веллнесс погодности
• Програми саветовања
• Пензиони планови
• Флексибилне временске користи

Ако вам се понуди погодност коју не разумете, компаније обично имају веб сајтове који објашњавају шта нуде. Обавезно проверите колико ће ваше предности ступити на снагу. Нешто попут здравственог осигурања или 401 (к) давања можда неће почети одмах.

Запамтите да ако напустите посао, мораћете да се позабавите непрекидним здравственим покривањем. ЦОБРА здравствени план омогућава вам наставак здравственог осигурања након напуштања посла. Важно је да их предате одмах ради покривања, јер постоји временско ограничење. Такође, ЦОБРА је привремено решење које вас углавном покрива само до 18 месеци након што одете.

Уношење промена у бенефиције запослених

Запамтите да вам многе компаније дозвољавају да периодично мењате свој избор. Често се ваши 401 (к) могу мењати прилично редовно, али могу се поставити медицинско и животно осигурање тако да их можете мењати само једном или годишње. Важно је да се обратите администратору погодности да ли мислите да требате да извршите неке промене. Запамтите да доношење непримјерених избора може бити скупа грешка, посебно ако имате 401 (к). Такође је важно повремено преиспитати своје изборе за бенефиције како се промене ваше животне околности.

Доња граница

Многи људи праве грешке и неприкладни избор приликом попуњавања образаца за бенефиције. Срећом, још увек се можете вратити и мењати низ пут. Млађим запосленима можда није потребно готово толико избора осигурања као старији запослени. Млађи запослени такође имају сјајну прилику да поседују значајно гнездо за одлазак у пензију. Запослени у својој половици 20-их који одложи између 3.000 и 4.000 долара годишње, могао би да има више од милион долара по одласку у пензију. Кључ исправне ствари је да започнете млади, извадите колико можете прије него што примијетите да недостаје и пазите на своје изборе како бисте били сигурни да их прилагођавате како се мијењају ваши услови.