Планирање некретнине: 14 ствари које треба урадити пре него што умрете

Када је Аретха Франклин умрла у целости - без законске воље - 2018. године, придружила се изненађујуће дугој листи славних људи који такође нису оставили вољу. Непостојање воље преживело је њене преживеле са задатком да среде своје послове. Иако ваше имање можда није величине поп звезде, још увек је важно да имате план у случају ваше смрти.

Више од последње воље и завета

Планирање имања надилази израду тестамента. Планирање значи књиговодство за сву имовину и осигуравање њиховог преноса што је лакше могуће људима или ентитетима за које желите да оду. Упоредо са спровођењем вашег плана, морате бити сигурни да други знају за њега и разумеју ваше жеље.

Ако сте одложили одређивање ко наслеђује ваше имање, овај чланак ће вам помоћи да кренете у правом смеру.

1. Поставите свој инвентар

Да бисте започели ствари, прођите кроз унутрашњост и ван куће и направите списак свих ствари у вредности од 100 или више долара. Примери укључују сам дом, телевизоре, накит, колекционарство, возила, уметност и антиквитете, рачунаре или лаптопове, опрему за травњак и електрични алат.

Листа ће вероватно бити много дужа него што сте очекивали да ће бити на самом почетку. Док састављате овај списак додајте кратке белешке ако постоји одређени преживели који бисте желели да овај предмет поседује и након ваше смрти.

2. Следите са нефизичким предметима

Затим започните са додавањем нематеријалне имовине на своју листу. Ове ставке укључују ствари које поседујете на папиру или друга права која су претпостављена за вашу смрт. Овдје наведене ставке укључују брокерске рачуне, планове 401к, ИРА имовину, банковне рачуне, полисе животног осигурања и друге постојеће полисе осигурања као што су дугорочна њега, власници кућа, ауто, инвалидност и здравствено осигурање.

Укључите све бројеве рачуна и наведите локацију физичких докумената ако их имате. Такође можете да наведете контакт информације за компаније које поседују тај нефизички посјед.

3. Саставите листу дугова

Овде ћете направити посебну листу за отворене кредитне картице и друге обавезе које можда имате. Ово треба да укључи ставке попут ауто кредита, постојеће хипотеке, кредитне линије куће (ХЕЛОЦ) и било које друге дугове које можда дугујете. Опет додајте бројеве рачуна, локацију потписаних уговора и контакт информације компанија које држе дуг.

Укључите кредитне картице које редовно користите и оне које седе у фиоци које никад не користите или оне из продавнице које имате. Добра пракса је да водите бесплатни кредитни извештај најмање једном годишње. Идентифицираће све кредитне картице које сте можда заборавили.

4. Направите листу чланова

Ако припадате одређеним организацијама као што су ААРП, Америчка легија, удружење ветерана, удружење професионалних акредитација или група алумни студената, направите списак њих. У неким случајевима, неколико ових организација има случајне накнаде за животно осигурање (без икаквих трошкова) за своје чланове и ваши корисници могу бити подобни.

Укључите све друге добротворне организације које с поносом подржавате или их донирате. Такође је добра идеја да обавестите кориснике о томе које су вам добротворне организације или узроци блиске и које подржавате или дајете донације.

5. Направите копије своје листе

Када се ваше листе попуне, требали бисте их датирати и потписати и направити најмање три копије. Оригинал би требало дати вашем администратору имања (више о њима касније). Други примерак треба дати вашем супружнику (ако сте у браку) и ставити га у сеф. Задњу копију задржите на сигурном месту.

Планирање некретнине: 16 ствари које треба учинити пре него што умрете

6. Прегледајте своје пензионе пензије

Рачуни и смернице где одредите кориснике прослеђиват ће се директно тој особи или ентитету који је наведен у вашој смрти. Није важно како усмеравате дистрибуцију ових рачуна или смерница у својој вољи или поверењу. Именовања корисника која су повезана са рачуном за пензију ће имати предност.

Обратите се корисничком тиму послодаваца или администратору плана како бисте добили тренутни списак одабира вашег корисника за сваки рачун. Прегледајте сваки од ових рачуна да бисте били сигурни да су корисници тренутни и наведени тачно онако како желите. Ово је посебно важно ако сте се развели и поново удали.

7. Ажурирајте своје осигурање

Као и код пензионих рачуна, животно осигурање и ануитети проћи ће и по уговору. Важно је да контактирате све компаније за животно осигурање где држите полисе да бисте осигурали да су ваши корисници ажурни и исправно наведени.

8. Доделите ТОД ознаке

Пробат је процес у којем се ваша имовина расподељује по упутству суда. То може бити скуп и дуготрајан процес. Имовина која се даје у завјеру проћи ће путем увјерења, као и имовина ако неко умре у намјери.

Међутим, многи рачуни попут банкарске штедње, ЦД рачуна и појединачних брокерских рачуна непотребно се верификују сваки дан. Ако држите ове рачуне, они се могу поставити или изменити са функцијом преноса на смрт (ТОД) како би се избегао процес проверавања.

Обратите се скрбнику или банци да бисте ово поставили на својим рачунима.

9. Направите завјеру

Сви старији од 18 година требају имати вољу. Ово је правилник за расподелу ваше имовине и може спречити пустош међу вашим наследницима. Воље су прилично јефтини документи за планирање имања.

Већина адвоката може вам помоћи да саставите опоруку мању од 1.000 долара. Ако је превише богато за вашу крв, на мрежи је доступно неколико софтверских пакета који ће направити вољу за употребу на кућном рачунару.

Ваш администратор имања или извршилац биће задужен за спровођење ваше опоруке у случају ваше смрти. Важно је да одаберете особу која је одговорна и у добром менталном стању за доношење одлука.

Не претпостављајте одмах да је ваш супружник најбољи избор. Размислите о свим квалификованим појединцима и како ће емоције повезане са вашом смрћу утицати на способност доношења ове особе.

Обавезно потписујте и датирајте своју вољу пред двојицом неповезаних сведока који би такође требало да потпишу документ. Затим, овјерите вољу. Држите оригинал на сигурном месту. На крају, побрините се да други људи знају локацију документа како би му могли приступити по потреби.

10. Копирајте Администратор

Једном када ваша воља буде финализирана, потписана, сведочена и оверена, желећете да ваш администратор имања добије копију. Осим ако сами не висите на оригиналу, копију треба да чувате и на сигурном месту код куће.

Имајте на уму да, док можете да правите копије, само оригинални документ - документ „мокрог потписа“, на линго-у за планирање имања - може бити поднесен на проверу.

11. Редовно прегледавајте документе

Прегледајте своју вољу за ажурирањима најмање једном у две године и након било којих већих догађаја који се мењају у животу (брак, развод, рођење детета и тако даље). Живот се непрестано мења и вероватно ће се ваш инвентар мењати из године у годину.

12. Посетите адвоката за некретнине

Иако можда мислите да сте покрили све путеве, увек је добра идеја да се комплетан план улагања и осигурања направи најмање једном у пет година.

Како одрастате, живот вам баца нове криве куглице, попут откривања да ли вам је потребно дуготрајно осигурање и заштите своје имовине од великог пореза или дугачких судских процеса.

Савети као што су контактна картица хитне медицинске помоћи у торбици или новчанику су ствари које многи људи никада не помисле да би вам стручњак могао помоћи да научите. Професионалци ће такође бити спремни за промјене закона и закона о порезу на доходак или порез на имовину, које би могле утицати на ваше захтеве. Можда ћете морати да реструктурирате своје власништво.

13. Поједноставите своје финансије

Ако сте током година мењали посао, врло је вероватно да имате неколико различитих мировинских планова типа 401 (к) још увек отворених код послодаваца или можда чак неколико различитих ИРА рачуна. Иако ово обично неће створити велике проблеме док сте живи (осим пуно додатне папирологије и управљања рачунима), можда бисте желели размотрити консолидацију ових рачуна у једну појединачну ИРА. Консолидација рачуна омогућава бољи избор улагања, ниже трошкове, већи избор инвестиција, мање папирологије и лакше управљање.

14. Остала важна документа

У најмању руку, требало би да створите вољу, пуномоћ, сурогат за здравство и живу вољу. Такође, морате доделити старатељство својој деци и кућним љубимцима. Ако сте у браку, сваки супружник треба да створи засебну опоруку, са плановима за преживелог супружника. На крају, побрините се да сви дотични појединци имају копије ових докумената.

Доња граница

Прокрастинација је највећи непријатељ планирања имања. Док нико од нас не воли размишљати о умирању, чињеница је да неправилно или никакво планирање може довести до породичних спорова, имовина иде у погрешне руке, дуге судске парнице и огромне износе долара уплаћене (по могућности непотребно) савезним порезом .

Дакле, док седите око куће и гледате своју омиљену спортску екипу или телевизијску емисију, извадите таблет или лаптоп и почните да правите спискове. Цитирам Бењамина Франклина, „Ако се не припремите, припремате се да пропаднете.“