Финансијски план

Шта је финансијски план?

Финансијски план је свеобухватна изјава о дугорочним циљевима појединца за сигурност и добробит и детаљна стратегија уштеде и улагања за постизање тих циљева. Финансијски план може се креирати самостално или уз помоћ сертификованог финансијског планера.

У оба случаја, све започиње темељном проценом тренутног финансијског стања и будућих очекивања појединца.

1:53

Основе финансијских планова

Разумевање финансијског плана

Без обзира да ли идете сами или са финансијским планером, први корак у креирању финансијског плана укључује прикупљање пуно делова папира или, што је вероватније, ових дана, резање и лепљење бројева са различитих рачуна заснованих на вебу документ или табелу.

Следеће кораке у креирању финансијског плана може, наравно, довршити појединац или пар.

Израчунавање нето вредности

Научићеш своју тренутну нето вредност. Наведи све следеће:

• Ваша имовина: Ово може укључивати дом и аутомобил, нешто готовине у банци, новац уложен у план од 401 (к) и све остало што поседујете од вредности.
• Ваше обавезе: То може укључивати дуг на кредитној картици, студентски дуг, неизмирену хипотеку и кредит за аутомобил.

Ваша укупна имовина, умањена за укупне обавезе, једнака је вашој тренутној нето вредности.

Утврђивање новчаног тока

Не можете да створите финансијски план а да не знате где ваш новац сада иде сваког месеца. Документација ће вам помоћи да видите колико вам треба сваког месеца за потрепштине, колико вам може остати за уштеду и улагања, па чак и где можете мало (или много) да смањите.

Један од начина да се то постигне је прелиставање вашег текућег рачуна и извода са кредитне картице. Колективно, они би требало да буду прилично комплетна историја ваших трошкова. Ако се ваши трошкови сезонски разликују, најбоље је проћи читаву годину, пребројити све издатке у свакој категорији, а затим поделити на 12 да бисте добили просечну месечну процену своје потрошње. На овај начин, нећете потценити или преценити оно што трошите на комуналне услуге, нити ћете заборавити да водите рачуна о празничним поклонима или одмору.

Главни елементи финансијског плана укључују стратегију пензионисања, план управљања ризиком, дугорочни инвестициони план, стратегију смањења пореза и план некретнина.

Документирајте колико сте платили током годину дана у основним трошковима становања попут плаћања закупа или хипотеке, комуналија, камата на кредитне картице, па чак и покућства. Додајте категорије за храну, одећу, превоз, здравствено осигурање и неплаћене медицинске трошкове. Документирајте своје стварне трошкове за забаву, ручавање и путовање на одмор. Не превидите подизање готовине која се може користити на уређајима од шампона до соде.

Док прегледавате своје финансијске евиденције, истакнуће се ваше категорије личне потрошње. Можда имате скуп хоби или разведеног кућног љубимца. Документирајте трошкове.

Једном када саберете све те бројеве током једне године, а затим их поделите са 12, знаћете тачно колики је ваш новчани ток.

С обзиром на ваше приоритете

Срж финансијског плана су јасно дефинисани циљеви особе. Они могу укључивати финансирање школовања за децу на факултету, куповину већег дома, покретање посла, пензионисање на време или напуштање наслеђа.

Нико вам не може рећи како да одредите приоритет тим циљевима. Међутим, професионални финансијски планер можда ће вам моћи помоћи да одаберете детаљан план штедње и специфичне инвестиције које ће вам помоћи да их откључате, једну по једну.

Кључне Такеаваис

• Финансијски план документује дугорочне циљеве појединца и креира стратегију за њихово остварење.
• План треба да буде високо индивидуализован тако да одражава личну и породичну ситуацију појединца, толеранцију на ризик и очекивања у будућности.
• План започиње израчунавањем тренутне нето вредности и новчаног тока особе.

Посебна разматрања финансијског плана

Финансијски планови немају постављени образац. Овлашћени финансијски планер моћи ће да створи онај који одговара вама и вашим очекивањима. Можда ће вас затражити да краткорочно извршите промене које ће вам помоћи да осигурате неометану транзицију кроз животне финансијске фазе.

Треба размотрити следеће елементе и по потреби их ревидирати:

• Стратегија пензионисања : Без обзира који су вам приоритети, план треба да садржи стратегију за акумулирање пензијског дохотка који вам је потребан.
• Свеобухватни план управљања ризиком : То укључује преглед животног и инвалидског осигурања, покриће личне одговорности, покриће имовине и незгода и катастрофално покриће.
• Дугорочни план улагања : Прилагођени план заснован на специфичним инвестицијским циљевима и личном профилу толеранције на ризик.
• Стратегија смањења пореза: Стратегија за минимизирање пореза на доходак у мјери у којој то допушта порезни законик.
• План имања : Договори у корист и заштиту ваших наследника.

Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.

Сродни услови

Особне финансије Особне финансије подразумијевају управљање приходима и трошковима, штедњу и улагање. Сазнајте који образовни ресурси могу усмјерити ваше планирање и личне карактеристике које ће вам помоћи да донесете најбоље одлуке о управљању новцем. више Планирање пензионих пензија Планирање пензија је поступак утврђивања циљева пензијског дохотка, толеранције на ризик и радње и одлуке потребне за постизање тих циљева. више Како изгледа ваше финансијско здравље? Финансијска ситуација и стабилност појединца назива се финансијско здравље. Ево неколико начина да га побољшате. више План личне потрошње Лични план потрошње, сличан буџету, помаже да се прецизира где се зарађују приходи и трошкови. више Дефиниција буџета Буџет је процена прихода и расхода током одређеног будућег периода и обично се саставља и преиспитује периодично. Буџети се могу правити за различите индивидуалне или пословне потребе или за било шта друго што зарађује и троши новац. више Лични финансијски саветник Лични финансијски саветник је професионалац који клијентима пружа финансијске савете и услуге у складу са њиховим специфичним потребама. више партнерских веза