Штедно-кредитне компаније у односу на комерцијалне банке: у чему је разлика?

Штедња и зајмови, који се називају С&С, пружају многим клијентима исте услуге као и комерцијалне банке, укључујући депозите, кредите, хипотеке, чекове и дебитне картице. Међутим, С&С стављају јачи нагласак на стамбене хипотеке, док се банке углавном концентришу на рад са великим предузећима и на несигурне кредитне услуге, попут кредитних картица.

Комерцијалне банке се могу унајмити на државном или савезном нивоу. Исто важи за С&С, које се понекад називају и штедљиве банке, штедионице или штедне институције.

Уред контролера валуте (ОЦЦ) задужен је за надгледање свих домаћих комерцијалних банака и С&С.

Кључне Такеаваис

• Штедња и зајмови (С&С) и комерцијални депозити заштићени су у ФДИЦ-у.
• С&Л су штедљиве институције које имају за циљ да економске могућности, попут зајмова за становање, ставе на располагање средњој класи.
• У овом тренутку, многе комерцијалне банке послују искључиво путем интернета, за разлику од већине С&Л институција.
• Правила позајмљивања разликују се између С&С и комерцијалних банака.
• С & Л-ови су традиционално приватни субјекти и у њиховом власништву су купци, мада се неким јавно тргује.

Комерцијалне банке

Комерцијалне банке су у власништву и њима управља управни одбор изабран од стране акционара. Многе комерцијалне банке су велике, мултинационалне корпорације.

На крају 2018. године ФДИЦ је осигурао 691 штедно-кредитне компаније.

За разлику од С&Л ужег фокуса на стамбене хипотеке, комерцијалне банке обично пружају шири спектар финансијских понуда, често укључујући кредитне картице, управљање богатством и услуге инвестиционог банкарства.

Иако комерцијалне банке дају стамбене хипотеке, оне се углавном фокусирају на кредите усмјерене на потребе изградње и проширења регионалних, националних и међународних предузећа. У електронско доба, многи клијенти користе услуге комерцијалних банака путем интернета, али традиционално банке од опеке и минобацача нуде особну услугу клијентима преко продавача или менаџера банке, а клијентима нуде погодности попут банкомата и сефова, па чак и личне додире попут понуде кафе или вода чека купцима.

Штедионице и зајма

Првобитна сврха С&Л била је да Американцима средње класе омогуће куповину сопствених домова уз повољне хипотеке. У 21. веку ове институције се и даље фокусирају на ову услугу, али нуде и чековне и штедне рачуне, попут комерцијалних банака. [Прочитајте више о историји С&С.]

С&Л су у власништву и закупу другачије од комерцијалних банака и углавном су више оријентисани према локалном становништву. С&Л могу бити власници на било који од два начина. Према моделу узајамног власништва, С&Л може бити у власништву депонената и корисника кредита. Алтернативно, С&Л може да оснује конзорцијум акционара који контролише акције, а издаје га економска повеља.

Према закону, компаније С&Л могу позајмити до 20% своје имовине за комерцијалне зајмове, а само половина њих може се користити за кредите за мала предузећа. Штавише, за одобрење зајма Федерал Хоме Банке Банке, С&Л мора бити у могућности да покаже да 65% своје имовине улаже у стамбене хипотеке и другу имовину која се односи на потрошача. Комерцијалне банке немају ове врсте ограничења.