Проналажење скрбника за ИРА-е са директивом

Уз стандардне појединачне пензионе рачуне (ИРА), ваше могућности улагања обично су ограничене на хартије од вредности као што су акције, обвезнице и узајамни фондови. То значи да ако желите да се подружите са више нових избора, као што су некретнине и племенити метали, ИРА је ваша карта. Добијате више могућности улагања и исте пореске олакшице. Један улов: Морате наћи скрбника који управља тим рачунима, а нема их много.

Као и код осталих ИРА-а, имате две могућности.

• Можете инвестирати са доларима пре опорезивања и уживати у одбитку пореза (ако се квалификујете) и одложеном порезу.
• Или ако одаберете Ротх ИРА-у са сопственим правом, можете користити доларе након опорезивања за куповину имовине која се неће опорезивати када дођете у пензију. (Постоје и квалификације за отварање Ротх-а.)

Шири спектар могућности улагања са само-усмјереном ИРА-ом даје вам прилику да потражите средства која с временом имају веће приносе. Међу њима: пореске заложне потврде, хартије од вредности за приватни пласман, злато, па чак и франшизе ресторана.

Кључне Такеаваис

• Само-усмјерени ИРА-ови имају опсежније могућности улагања које могу понудити потенцијал за већу зараду, али често долазе са знатно већим ризиком.
• Скрбник самосталне ИРА-е не провјерава инвестиционе изборе клијената, па на инвеститорима је да обаве своје дужне ревности и разумију порезне посљедице својих избора.
• Када бирате скрбника, размислите о њиховом искуству, накнадама и областима експертизе и проверите њихов рејтинг код Беттер Бусинесс Буреау-а.

Само-усмерени ИРА-и носе већи ризик

Цака? Такође ризикујете много већи ризик. Многе опције улагања које људи уграђују у самостални ИРА су по природи променљиве. Штавише, скрбник - што може бити банка, федерално осигурана кредитна унија, удружење за штедњу и зајам, брокерски брод или ентитет кога је Служба за унутрашње приходе (ИРС) одобрила да делује као повереник - не контролира инвестиције које предузимате.

Ту долази део „само-усмеравања“. Ваша је одговорност да спроведете дужну истрагу хартија од вредности и друге имовине коју купите. Такође сте одговорни за разумевање пореских последица ових мање уобичајених инвестиција. Ако ваша ИРА укључује имовину за изнајмљивање за коју носите хипотеку, на пример, неки од ваших прихода од улагања могу бити опорезовани. Скрбник неће истражити те импликације на вас.

Кључно је знати правила за самостални ИРА - под условом да не закључујете уговоре са одређеним рођацима - како не бисте прекидали дугове због пореза и пенала на своја улагања.

Одабир скрбника

То не значи да су сви скрбници створени једнаки. Отприлике две компаније су тренутно лиценциране од стране ИРС-а за пружање ових услуга, а неке имају бољу репутацију - као и више искуства са одређеним категоријама улагања од осталих, па вам се исплати вршити домаћи задатак. Како су самоиницијативни ИРА-и нешто од нишног тржишта, нећете наћи позната имена, попут Фиделити-а, у миксу. Због тога је важно да постављате права питања када купујете.

Ево неких од фактора који треба узети у обзир.

Искуство

Неке банке скрбнице постоје већ деценијама; други су нова деца у блоку. Старост сигурно није једини критеријум о коме треба размишљати, али, једнако тако, дужи резултати сугерирају стабилност и компетентно управљање. Такође можете видети да ли је скрбник уврштен на ИРС листу одобрених небанкарских повереника и скрбника.

Накнаде

Аранжмани за цене варирају од компаније до компаније. Неки наплаћују на основу одређених услуга које нуде, док други наплаћују годишњу годишњу накнаду. Ако скрбник нуди нефиксну структуру накнаде, морат ћете поставити пуно питања и добити чврсту процену колика ће бити укупна годишња цена. Очекујте да платите више него што бисте добили са традиционалним ИРА провајдером, с обзиром на додатну сложеност алтернативних инвестиција.

Стручност

Неке банке скрбнице су се специјализирале за одређене врсте улагања, попут приватних хартија од вриједности које су доступне акредитованим инвеститорима. Што су вам егзотичније инвестиције, више ћете се ослањати на стручност уско фокусиране фирме.

Циберсецурити

Хакови драгоцених потрошачких информација све су превише уобичајени последњих година. Питајте се којим поступцима се старатељ осигурава да ваши подаци буду сигурни. Свака одговорна банка користиће, на пример, ажурирану енкрипцију, како би гарантовала заштиту података о клијентима.

БББ оцена

Бољи пословни биро (БББ) је непроцењив алат за истраживање скрбника ИРА-е. Сваки потрошач може посетити његову веб страницу и тражити предузећа по имену. БББ сваком додељује оцену писма, делимично, на основу броја притужби које је примила и колико је компанија решила своје спорове.

Доња граница

Свакако постоје предности за самостални ИРА, али постоје и неки прилично озбиљни ризици. Једно од њих је да вам поверење старатеља за које касније нађете да није у поређењу. Постављање правих питања унапред помоћи ће да се осигура да ваша имовина буде у добрим рукама.