Посредовање у целој услузи или самостално улагање?

Важно је знати разлику између саветника, посредника у пуној услузи и више посредника који раде на попусту приликом избора инвестиционог рачуна. Свака од ових врста брокера има различите предности, али одабир једног од најбољих треба да се своди на посебне потребе инвеститора.

Брокери са пуним сервисима и дисконтима омогућавају вам куповину и продају акција, обвезница, узајамних фондова, фондова којима се тргује на берзи и других инвестиционих производа. Различити фактори које треба узети у обзир приликом одлучивања између њих укључују трошкове провизија и накнада, минимум отварања рачуна, доступне услуге и могућности, приступ истраживању улагања и алатима. Најважније су преференције, знање и удобност инвеститора када је у питању улагање.

Брокери са пуном услугом

Традиционални посредници у пуној понуди нуде вам своју инвестицијску стручност, савете и услуге у замену за провизије и накнаде. Различите административне функције се такође пружају као део услуге. Када клијент одобри куповину или продају хартија од вредности, брокерска кућа врши трговину и уређује одговарајућа поравнања. Фирма такође води рачуна о потврдама, изјавама, дивидендама, рачуноводству дохотка и достављању пореских података на крају године.

Поред стварања, надгледања и управљања инвестицијским портфељима, брокери са пуном услугом такође нуде и додатне услуге и производе који додирују различите делове живота њихових клијената. То може да укључује лично финансијско планирање, осигурање, планирање имовине, пензионисање, рачуноводствене услуге, пореске савете и још много тога.

Трошак за клијента за ову потпуну услугу савета, управљања портфељем и администрације су веће накнаде, које се углавном крећу од 1% до 2% годишње управљаних средствима. Поред тога, компаније са пуном услугом могу наплатити провизију сваки пут када је хартија купљена или продата.

У идеалном случају, савети и услуге које добијате су свеобухватни и прилагођени вашим индивидуалним потребама; ово је оно што плаћате.

Брокери са попустом

Инвестиционе компаније са пуном услугом постоје од почетка модерних берзи и углавном их користе имућни који су им то могли приуштити. Они су доминирали у области инвестирања у малопродају све док се посредници попуста као што су Вангуард и Цхарлес Сцхваб нису појавили средином 1970-их и 1980-их, чинећи инвестирање доступнијим људима са различитим нивоима прихода.

Са брокерским брокерима сами одлучујете каква би требала бити ваша укупна стратегија улагања и можете бирати властите акције и обвезнице (управљање портфељем). Делујете као свој саветник и менаџер портфеља.

Ове врсте брокерских кућа понекад нуде бесплатне образовне и истраживачке алате који ће вам помоћи у доношењу одлука о инвестирању и могу понудити више савета уз додатни трошак. Брокерска попуст и даље ће водити рачуна о администрацији рачуна - попут извршавања и намирења трансакција, пружајући вам потврде и изјаве и све законски потребне извештаје.

Брокери са попустом и даље могу наплаћивати накнаде, али обично су ниже од оних брокерских брокерских мрежа које често пружају услуге - често испод 1%. Неки од ових брокера могу наплаћивати веће таксе истовремено пружајући боље алате за улагање, а други могу наплаћивати веома ниске таксе пружајући само основне алате за улагање.

Разматрања

Ако се одлучите на пут пуне услуге, узмите мало времена за процену брокера: Поред неких сазнања о акцијама и обвезницама, које квалификације брокер мора давати стратешки савети за улагање? Да ли је он или она сертификовани финансијски планер (ЦФП)? У области избора сигурности, које квалификације брокер мора да развије ефикасан укупни портфељ? Да ли је он или она овлашћени финансијски аналитичар (ЦФА)?

Такође имајте на уму да се понекад види да структура компензације провизија заснована на трговању има уграђени сукоб интереса: Да ли је савет заиста у најбољем интересу клијента или је он загађен потребом да се брокер оствари приход? Једном када одаберете брокера, наставите да пратите како раде и одлучите да ли је цена вредна или не.

Још једна ствар коју треба узети у обзир је минимални износ новца потребан за отварање рачуна код сваког брокера. Неки брокери немају минимални или веома низак, а други захтијевају хиљаде долара. Ти се минимуми разликују од посредника који пружају комплетну услугу и попуста.

Генерално, брокери који пружају комплетну услугу погодни су за инвеститоре који желе људски додир и смернице и не осећају се угодно у доношењу одлука о инвестирању. Брокери са попустом погоднији су за инвеститоре који траже ниже трошкове и уживају у истраживању улагања.

Важно је да одмерите трошкове и користи за сваког брокера о коме размишљате пре него што донесете одлуку. Одлично место за почетак проверавања позадине и искуства различитих брокера је вебсајт ФИНРА-ове БрокерЦхецк.