Поново инвестирање дивиденди за пензионере

Поново инвестирање дивиденди може бити уносна опција за пензионере све док имају друге изворе краткорочног дохотка. У ствари, реинвестирање дивиденди је један од најједноставнијих начина за раст вашег портфеља, чак и након што зарађене године буду иза вас.

Међутим, то није најбоља стратегија за све. Прије него што одаберете ову могућност улагања, добро ћете пажљиво испитати вашу тренутну финансијску ситуацију и будуће потребе.

Како функционише поновна инвестиција дивиденди

Поново инвестирање дивиденди је пракса коришћења дивиденди из деоница, узајамног фонда или фонда којима се тргује на берзи (ЕТФ) за куповину додатних акција. Иако улагање у хартије од вредности за дивиденде може бити добар начин за остваривање редовног прихода од улагања сваке године, многи људи сматрају да им је боље служење поновним улагањем тих средстава, а не узимањем готовине.

"Улагачи би требали наставити да улажу своје дивиденде након умировљења, јер већина исплата дивиденди није довољно значајна да би их инвеститор могао тренутно користити", каже Марк Хебнер, оснивач и предсједник Индекс фонда савјетника у Ирвинеу у Калифорнији.

Ако сваке године примате 500 УСД дивиденде, али зарадите 50.000 УСД, на пример, те зараде од дивиденди не чине велику разлику у вашем годишњем приходу. Ако сваке године улажете те дивиденде, можете повећати свој портфељ без жртвовања додатних прихода. Поновно улагање дивиденди један је од најлакших и најјефтинијих начина да се временом повећа ваш удјел.

Постоје два начина за реинвестирање дивиденди: узимањем готовине и куповином додатних акција преко вашег брокера или коришћењем аутоматског плана за реинвестирање дивиденди (ДРИП).

Како функционишу ДРИПс

Многи посредници нуде ДРИП-ове који аутоматски расподјељују дивиденде које примате да реинвестирају. Расподјела дивиденди користи се за куповину додатних акција хартије од вредности - често са попустом.

За разлику од куповине додатних акција на традиционалан начин, планови за инвестирање у дивиденду омогућавају вам куповину делимичних акција ако износ исплате дивиденде није довољан за куповину пуних акција. Ако је тренутна цена дате акције 20 УСД, на пример, исплатом дивиденде од 30 УСД купиће се 1, 5 додатних акција. Ако поново инвестирате ручно, могли бисте купити само једну додатну акцију и узети 10 долара у готовини. Неколико додатних долара у вашем џепу може се чинити добрим, али куповна моћ од 10 долара није импресивна у поређењу са потенцијалном зарадом оствареном повећањем ваше инвестиције. Моћ сједињења значи да чак и данас мала инвестиција данас може вриједити знатну количину.

Предности улагања у дивиденде за пензионере

Поново инвестирање дивиденди може бити моћан алат за пензионере. Пензионери су провели године градећи свој портфељ, тако да износ прихода од дивиденде који добијају сваке године може бити значајан. Реинвестирајући ту зараду и након пензионисања, могли бисте наставити расти своју инвестицију тако да вам може пружити још више прихода низ пут када сте можда исцрпили друге токове прихода.

"Историјски гледано, укупан поврат С&П 500 остварио је нешто више од девет процената годишње. Отприлике половина тог укупног поврата долази од апрецијације цена, а половина од дивиденди", објашњава Хебнер.

Каква би могла бити зарада? "На основу историјских процена, негде око 4, 5% годишње за некога са дугим хоризонтом", каже Хебнер.

Ако сте добро планирали пензионисање, можда ћете имати уштеде на неколико различитих рачуна, између инвестиционог портфеља, појединачних пензијских рачуна (ИРА) и планова 401 (к). Ако је то случај, можда ћете схватити да имате довољно уштеде да вам буде угодно без да вашу дивиденду узимате као новац.

Поред тога, већина возила за одлазак у пензију захтијевају да учесници изврше минималну расподјелу до одређене доби. Ако се након повлачења ионако морате повући с ових рачуна, а приход из тих извора довољан је за финансирање вашег животног стила, нема разлога да не инвестирате у своје дивиденде. Зарада од инвестиција у Ротх ИРА-и остварује опорезивање, што чини поновно улагање дивиденди посебно уносним.

Ако имате довољно среће да будете у овој позицији, реинвестирање дивиденди у одложене пореске рачуне и пореске инвестиционе рачуне нуди две главне предности. То може продужити период током којег ће ваши пензиони рачуни осигурати приход, а може такође осигурати да ваши опорезиви рачуни пружају здрав извор средстава након што се истроше ваши пензиони рачуни.

Дионице купљене са реинвестираном дивидендом на опорезивом рачуну вероватно имају другачију основу трошкова од оригиналних акција, јер се цене деоница временом мењају. Запошљавање професионалног пореског рачуновође може вам помоћи да избегнете грешке у израчунавању вашег опорезивог прихода од улагања у пореском времену.

Када треба размотрити џепирање својих дивиденди

Многи људи немају врсту историје зараде која омогућава агресивно улагање. Ако нисте толико добро припремљени за пензију као што бисте желели, реинвестирање дивиденди сигурно вам може помоћи да скупите свој портфељ током радних година. Међутим, након одласка у пензију, можда ћете уочити да расподјела дивиденде даје пријеко потребан доходак.

Друга ситуација у којој реинвестирање дивиденде можда није прави избор је када основна имовина лоше ради. Иако све хартије од вредности доживљавају успоне и падове, ако ваше дивидендно средство више не даје вредност, можда је дошло време да ископчате своје дивиденде и размислите о промени. Ако је вредност сигурности застала, али инвестиција наставља да исплаћује редовне дивиденде које пружају толико потребан приход, размислите о томе да задржите постојећи холдинг и узмете своје дивиденде у готовини. Дугорочно, компаније или фондови који нису у могућности да дају позитивне приносе током дужег периода вероватно ће смањити или обуставити дивиденде.

Дугорочно реинвестирање дивиденди свакако помаже да повећате своју инвестицију, али само у тој гаранцији. Временом ћете можда установити да вам је портфељ претежно важан у корист ваше дивидендне имовине и недостаје му разноликост. Ако мислите да је време да поново уравнотежите своју имовину како бисте се заштитили од потенцијалних губитака, размислите о узимању дивиденди у готовини и улагањима у друге хартије од вредности.

Пажљиво управљање портфељем није само за младе, чак и ако првенствено улажете у хартије од вредности којима се пасивно управља. Пратите пажљиво своја улагања у дивиденду да бисте проценили која је стратегија најкориснија. Поновно улагање дивиденди у неуспешно осигурање никада није паметан потез, а неуравнотежен портфељ може вас коштати ако ваша примарна инвестиција изгуби на вредности.

Наравно, ваши финансијски циљеви могу се временом мењати. Иако ће реинвестирање дивиденди можда бити прави избор почетком пензионисања, можда ће постати мање профитабилна стратегија ако будете имали повећане трошкове лечења или започели стругање дна својих штедних рачуна.

Доња граница

Ако имате довољно среће да сте сакупили знатну количину богатства, реинвестирање дивиденди је готово увек добра стратегија ако основни капитал и даље успешно послује. Ако исправно играте своје карте, можда ћете можда моћи да оставите значајно гнездо за себе за своју породицу или друге кориснике након ваше смрти.

Не прилазите поновном улагању дивиденди са менталитетом „постави и заборави“. Док ДРИП-ови чине реинвестирање практично без напора, наставите да пазите на своје улагање како бисте осигурали да нећете аутоматски удвостручити губитке.

Ако си то можете приуштити, размислите о томе да се обратите за помоћ професионалном финансијском саветнику. Поуздани финансијски саветник може вам помоћи да обезбедите да се ваше дивиденде користе на најбољи могући начин, дати вам смернице која улагања су најприкладнија за ваше појединачне циљеве и помоћи вам да избегнете уобичајене замке улагања, као што су избегавање новца и неправилна расподјела имовине.