Водич за финансијске ознаке

Без обзира јесте ли нови у послу са финансијским услугама или сте искусни ветеран, зарада једне од многих доступних професионалних одредница пружиће вам много предности. Повећана изложеност маркетингу, веродостојност и надокнада само су неке од предности које нуде онима који су спремни да испуне ригорозне захтеве за добијање сертификата.

Међутим, ширење ознака, посебно у области финансијског планирања, компликовало је процес за оне који покушавају да одлуче које ће им именовање највише користити. Током последњих неколико година, појавило се мноштво нових именовања које нуде саветницима специјализовану обуку у различитим нишама праксе. Међутим, за многе од ових новијих вјеродајница потребно је далеко мање академског предмета и обуке од оног што траже старије, устаљеније поставке. У овом ћемо чланку прећи на неке од поштованијих ознака и на шта они укључују.

Повећање нових ознака покренуло је расправу у индустрији финансијских услуга веродостојности одређених ознака у поређењу с другима. Иако не постоји црно-бела линија раздвајања између њих, може се направити општа разлика између ознака "старе школе" које постоје деценијама и новијих које настављају да се појављују.

Ознаке које финансијска индустрија и медији највише поштују и препознају укључују:

Овлашћени финансијски планер - ЦФП

Ово је можда највише призната поверљивост у индустрији финансијског планирања. Медији годинама промовишу ову ознаку у односу на већину других људи, пре свега због непристрасног приступа подучавању процеса финансијског планирања и ригорозних захтева за сертификацијом којима управља одбор ЦФП. Академски захтев састоји се од пет курсева који покривају осигурање, имовину, пензионисање, образовање, пореско и инвестиционо планирање плус етику и процес финансијског планирања. Након завршетка академског захтева, студенти морају положити испит. Ово је 10-сатни тест са 285 питања који траје два дана и укључује две свеобухватне студије случаја. Када се постигне пролазна оцена, потенцијални подносиоци захтева морају такође завршити најмање три године професионалног искуства и стећи звање дипломиране дипломе како би стекли назив ЦФП.

Овлашћени јавни рачуновођа - ЦПА

ЦПА је далеко најстарија и најрасположенија финансијска документација у Америци. Захтеви за ЦПА варирају од државе до државе, али генерално ће бити потребно 150 семестралних сати преддипломског студија плус додипломску диплому или више да бисте полагали дводневни испит од 19 сати. Могли би бити и други захтеви, као што је минималан број кредита у рачуноводству и пословању, или чак пословно право. Проверите у вашој државној књиговодственој служби најсавременије захтеве. Овај свеобухватни испит обухваћа рачуноводство, ревизију, књиговодство, порезе и етику, између осталих тема. Ознака ЦПА у јавности је дуго била препозната као дефинитивни веродостојност пореске експертизе.

Уписан агент - ЕА

Уписани агент је особа која заступа пореске обвезнике пред Службом унутрашњих прихода (ИРС), било полагањем тродијелног свеобухватног ИРС теста који покрива појединачне и пословне пореске пријаве или кроз искуство као бивши запослени у ИРС-у. Статус уписаног агента највећа је заслуга ИРС-ових награда. Појединци који стекну овај елитни статус морају се придржавати етичких стандарда и извршавати 72 сата наставног течаја сваке три године.

Уписани агенти, попут адвоката и овлашћених јавних рачуновођа (ЦПА), имају неограничена права праксе. То значи да нису неограничени у погледу тога који порески обвезници могу да представљају, које врсте пореских питања могу да обрађују и које службе ИРС-а могу пре представљати клијенте.

Цхартеред Лифе Ундервритер - ЦЛУ

Цхартеред Лифе Ундервритер и Цхартеред Финанциал Цонсултант су првобитно креирали индустријом животног осигурања. Ознака ЦЛУ-а захтева истих пет основних предмета као и ЦФП-ова ознака, плус три додатна изборна предмета.

Графикон. Финансијски консултант - ЦхФЦ

Ознака ЦхФЦ има исте захтеве као и ЦЛУ, осим што има тенденцију да прихвати општа питања финансијског планирања за разлику од ЦЛУ-а који се поближе фокусира на животно осигурање и његове законе и прописе. Не постоји свеобухватан испит за таблу ни за ЦЛУ ни за ЦхФЦ.

Специјалиста за бенефиције запослених - ЦЕБЦ

Сертификовани стручњак за бенефиције запослених дизајниран је посебно за оне који продају или управљају плановима примања запослених. Наставни план за ово именовање састоји се искључиво од осам предмета који покривају различите теме пословања, осигурања, пензије, пензије и прописа. Није потребан свеобухватан испит. Као и ЦЛУ или ЦхФЦ, већи део материјала у овом курсу обухваћен је и наставним планом и програмом СРП.

Рег. Хеалтх Ундервритер - РХУ

РХУ је ознака усмерена на здравствено осигурање. Захтева завршетак неколико курсева интензивног академског студија, али као и ЦЛУ, ЦхФЦ и ЦЕБЦ, не постоји испит.

Графикон. Власништво / незгода - ЦПЦУ

ЦПЦУ је друга ознака која се фокусира на осигурање. Курсеви покривају подручје осигурања од незгоде имовине. ЦПЦУ има осам испита. Спонзорише га Институти.

Овлашћени финансијски аналитичар - ЦФА

Ознака овлашћеног финансијског аналитичара се генерално сматра једним од најтежих и најпрестижнијих података у финансијској индустрији, бар у погледу управљања инвестицијама. Академски захтеви за ово именовање други су од оних за ЦПА. Потребно је завршити три године курсева који покривају низ тема и дисциплина као што су техничка и фундаментална анализа, финансијско рачуноводство и теорија и анализа портфеља. Они који ово заслужују често постају менаџери портфеља или аналитичари за разне врсте финансијских институција. Власници ових акредитација, попут ЦПА-а, обично се надокнађују платама са подстицајима заснованим на учинку (ако узимају корпоративне послове) или из пословних прихода, за оне који покрену своје приватне компаније за управљање инвестицијама.

Друге ознаке

Иако су горе наведене ознаке већ одавно прихваћене као део установе за финансијске услуге, нови талас акредитива који је од тада настао послужио је за уклањање валидности неких од ових старијих потврда. Међутим, помнија анализа многих ових назива брзо открива да им је потребан само мали део курсева који се траже од традиционалних извора акредитације.

На пример, именовања Акредитованог стручњака за управљање имовином (ААМС) и саветника за узајамни фонд (ЦМФЦ) могу сигурно помоћи саветницима у процесу избора и управљања инвестицијама (а вероватно ће звучати и импресивно за клијенте и перспективе).

Међутим, академски наставни план и програм потребан за сертификацију једва огреботине по површини материјала покривеног ЦФА или чак ЦФП наставним планом. Али, иако се курсеви потребни за добијање већине других ознака не упоређују са ЦФА, значајан изузетак је настао током последњих година.

Акредитација лиценцираног међународног финансијског аналитичара (ЛИФА) покрива већи део истог материјала као и ЦФА наставни план и програм, али је знатно флексибилнија у погледу администрације. За разлику од ЦФА испита, који се постављају у одређено време на одређеним, одобреним локацијама, ЛИФА студенти могу отићи на било које Тхомсон-Прометриц место за тестирање и положити своје испите, који се могу полагати најмање 260 дана у години. ЛИФА испити су такође јефтинији, а студенти такође могу да поднесу молбе да заобиђу прва два нивоа испита и пођу директно за ИИИ ниво. Остаје да се види како ће се ова ознака упоредити са традиционалном ЦФА сертификацијом.

Заправо, неке ознаке које су недавно створене функционишу углавном као „маркетиншке“ ознаке (тј. Акредитиве које су усмерене на саветовање старијих грађана). Ове потврде се често више фокусирају на саветнике за обуку о томе како да ефикасно пласирају одређене врсте финансијских производа и услуга старијим грађанима. Стога је значајан део обуке превасходно усмерен ка истраживању размишљања просечног старијег грађанина и како се то може искористити да их натера да следе следње препоруке саветника.

Задржавање перспективе

Свакако, нису сви финансијски професионалци који зарађују на рачунима са мање строгим захтевима непоштени или некомпетентни; само што многи од њих нису стекли исти ниво обуке и искуства као и други који су стекли једну или више старијих одредница.

Али, чак и мање ознаке могу помоћи саветницима да боље помогну својим клијентима, чак и само у одређеним областима. У погледу маркетинга, међутим, необразована јавност ће имати потешкоћа у препознавању услуга које им могу пружити овлашћени старији саветници и сертификовани финансијски планер. То је, наравно, подстакло извјесну огорчење савјетника који су стекли теже цертификате. Многи од њих траже законодавство које би или умањило прилив нових ознака или их јасно означило као мање обухваћено. Вријеме и законодавство ће на крају одредити како се то питање рјешава.