Како трансфери равнотеже утичу на мој кредитни резултат?

Пренос биланса може бити добар начин за отплату дуга на кредитној картици. Али, у зависности од неколико фактора, трансфери биланса могу вам помоћи да постигнете кредитни резултат или га такође можете повредити. Ако сте неко са одличним кредитним способностима (оцена изнад 740), можда ћете се квалификовати за неке од најбољих доступних картица за пренос биланса. Ако резултат није толико висок, можда ћете се ипак квалификовати за неке повољне понуде - али можда ћете морати направити додатна истраживања.

Првобитним пријављивањем за неколико различитих картица с ниским уводним стопама, можете негативно утицати на вашу кредитну способност. Петнаест процената вашег кредитног резултата заснива се на дужини времена отварања ваших кредитних рачуна. Што дуже имате рачуне, бољи је резултат. Отварањем неколико нових рачуна смањујете просечну старост свих својих кредитних рачуна и на тај начин повредите свој кредит.

Сваки пут када се пријавите за кредит, на вашем кредитном извештају се поставља јак упит. Свако тешко испитивање може снизити резултат за неколико бодова. Ако се пријавите за пет различитих картица, кредитни резултат можете снизити за отприлике 50 до 100 бодова. Да бисте негативан ефекат на ваш кредит задржали на минимум кроз процес пријављивања, извршите истраживање и пријавите се само за једну картицу.

Након преноса стања на нову картицу, можда бисте требали размотрити да ли је стари рачун отворен. Затварање рачуна може негативно утицати на ваш кредитни резултат. Ако постојећи рачуни остану отворени, просечна старост рачуна остаје висока и искоришћеност кредита ће вероватно бити мања.

Коришћење кредита чини отприлике 30% укупног кредитног резултата. Због тога ће нова доступност кредита са било које врсте картица повећати вашу кредитну способност и снизити омјер употребе кредита. Картица коју намеравате да користите за пренос биланса такође ће имати овај ефекат. Износ додатка за кредит који вам нуди издавалац картице за трансфер биланса утврдиће колико се ваш кредитни резултат побољшао. Што је већа количина расположивости, то ћете моћи да видите више побољшања.

Ако је могуће, најбоље је да нађете картицу која има кредитни лимит много већи од износа који желите да пребаците. Одмах исцрпљивање кредитног лимита на новој картици може наштетити вашем резултату ако агенција за кредитни рејтинг размисли о картицама на или изнад њиховог лимита. Добро правило је да у сваком тренутку држите омјер употребе кредита испод 30% - како на картици, тако и на свим својим картицама. Стога ћете можда желети само да извршите трансфер биланса у вредности од 30% од ваше нове доступности кредита. Обично ће салдо трансфера снизити камату коју морате платити на неизмирени дуг и ослободити расположивост кредита на картицама са којих преносите.

Трансфери равнотеже пружају могућност побољшања кредита

Новац који уштедете на каматама због преноса биланса може се искористити за брже отплаћивање биланса и бржи смањивање укупног дуга. Смањивање дуговања доспјелог дуга увијек је добро за вашу кредитну способност. Износи које дугујете отприлике 30% вашег кредитног резултата. То се мери односом искоришћености кредита.

Плаћање рачуна за кредитне картице сваког месеца такође може повећати вашу кредитну способност, јер историја плаћања има најзначајнији утицај и чини око 35% вашег резултата. Остали фактори којих треба бити свестан укључују доб старости, микс кредита и упите о кредитима.

Избегавајте лоше кредитне навике

Након преноса биланса на нову картицу, важно је да процените како сте акумулирали висок биланс. Морате да прегледате своје претходне изјаве и процените где је новац потрошен. Можда сте користили кредит за одређену категорију где можете намерно да потрошите мање у будућности. У неким се случајевима можете поуздати у доступност кредита за више категорија или једноставно живјети далеко изнад својих могућности без обзира на посљедице камата и накнада. Процјена потрошње на вашој прошлој картици или картицама помоћи ће вам да идентификујете потенцијалне кораке које можете предузети према напријед. Успостављање новог или строжег буџета може бити добар први корак. Такође можете открити да је потребно да извршите драстичне промене како бисте успели да постигнете боље управљање дугом. Тражење кредитног саветника такође може помоћи. Саветници вам могу пружити опције и путеве за које можда нисте раније знали, а за које би могли бити помоћ на више начина.

Доња граница

Картице за пренос биланса су одличан алат за управљање дугом. Међутим, приликом истраживања нових опција за пренос биланса треба бити опрезан. Резултат вам може омогућити да добијете одобрење за једну или две, али подношење захтева за више картица одједном додаће оцене вашим упитима.

Добијање нове картице може бити врло узбудљив корак за побољшање стања вашег дуга, али долази и са новим прилагођавањима на вашем резултату. Нове картице снижавају вашу кредитну доб и утичу на вашу комбинацију кредита. Упркос било каквим погрдним утицајима, ваша би нова картица у почетку требало да помогне смањењу искоришћености кредита, што је позитиван фактор за ваш кредитни резултат.

Све у свему, најбоље је да користите нову картицу за пренос биланса до њених највећих предности и предузмете тренутне кораке за процену како да у будућности избегнете потребу за више картица за пренос биланса. Обавезно извршите нове исплате на време јер су плаћања такође пресудна за ваш резултат. Ако своју стару картицу држите отвореном, то вам може помоћи на нивоу коришћења кредита и просечној старости картице током дужег периода. Такође, имајте на уму да нижа каматна стопа од преноса биланса штеди новац који можете уложити у исплату стања. Дугорочно гледано, желите да картица за трансфер стања побољша ваш кредитни резултат и помогне смањењу неподмиреног дуга.