Како хипотекарни зајмодавци провјеравају и провјеравају изводе банака?
Зајмодавци који траже хипотеку за куповину или рефинансирање куће морају да одобре зајмодавац како би добили свој зајам. Зајмодавци осигуравају кредите на основу различитих критеријума, укључујући приходе, имовину, кредитни резултат и још много тога. Важно је да ће банке морати да провере финансијске информације које им пружите. У неким случајевима зајмодавац може назвати вашу банку ради верификације вашег банковног рачуна и извода. Међутим, већина зајмодаваца испуњава доказ или верификацију образаца захтева за депозит (ПОД / ВОД) и шаље их у вашу банку да верификује ваш рачун. Многе банке пружају ВОД обрасце за преузимање зајмодаваца на својим веб локацијама.
Кључне Такеаваис
- Хипотекарни зајмодавци траже финансијске информације од потенцијалних зајмопримаца приликом доношења одлуке да ли ће кредитирати.
- Депозити у банци су кључни фактор за склапање хипотеке.
- Доказ о депозиту је посебна врста захтева која зајмодавци траже од депозитарних институција да провере стање на рачунима подносилаца захтева.
- Хипотекарни зајмодавци ће такође захтевати од ПОД да покажу да дужник има довољно средстава за плаћање аванса за имовину.
Врсте верификованих информација
Када купује кућу, хипотекарни зајмодавац може тражити дужника за доказ о пологу. Зајмодавац треба да провери да ли су средства потребна за куповину куће акумулирана на банковном рачуну и доступна кредитору.
За време уског кредитирања, зајмодавац може такође желети да види доказе о томе како су средства доспела на банковни рачун и одакле новац долази. То је зато што одређени зајмодавци постављају ограничење на износ новца за поклоне који се може користити као предујам за кућу.
Зајмодавац који банци преда образац ВОД добија потврду о броју рачуна подносиоца зајма, да ли је рачун отворен или затворен, датум отварања или затварања рачуна и врсту банковног рачуна који се верификује, попут штедње, провере или новца. Банка такође потврђује стање на рачуну на дан захтева. Зајмодавац може затражити потврду просечног стања током периода од два до три месеца и стања у тренутку затварања, уколико је рачун затворен. Банке шаљу потврде ВОД-а кредиторима путем факса или поште.
Неки зајмодавци могу имати додатне захтеве за доказ о депозиту. Неки могу затражити копије банковних извода или писма од особе која је пружила било који новац за поклоне који је депонован на рачун. Зајмодавац може такође желети да на другом рачуну има доказ о вишемјесечној резерви готовине како би осигурао да дужник још увијек може платити хипотеку ако изгуби доток прихода.
Када се ради о депозитима на рачуну, доказ поступка депозита слиједи након што су чекови одвојени машином за сортирање или у категорију „на нас“ или на „на њих“. Овај поступак депоновања назива се "провјера провјере" и врши се након што је разврставање забиљежило усмјеравање и бројеве рачуна. Без одговарајућег доказа о пологу, зајмодавац може одбити да финализира хипотеку или дозволити потенцијалном купцу да користи средства са рачуна да плати трошкове затварања имовине.
Зајмодавска перспектива
Зајмодавци имају дискреционо право да траже своје банковне изводе или траже ВОД од своје банке; неки зајмодавци раде и једно и друго. Зајмодавци који користе и ВОД-ове и банковне изводе за утврђивање подобности хипотеке то чине како би удовољили захтјевима неких зајмова који су осигурани од државе гдје извор средстава за плаћање предујма мора бити познат за одобрење хипотеке.
Неки се потрошачи могу запитати да ли ће им замолити зајмодавце да верификују своје депозите, а не преиспитивање банковних извода да сакрију недостатке попут прекорачења рачуна. Зајмодавци који прегледавају банковне изводе обично одбацују ријетке прекорачење, али потрошач с бројним прекорачењем у року од два до три мјесеца прије затварања куће вјероватно ће се сматрати ризичним.