Како финансијски савети могу да повећају ваш повраћај

Финансијска саветодавна заједница је јасно свесна вредности коју клијентима може пружити правилним планом инвестирања и пензионисања и општим финансијским саветовањем који могу спречити клијенте да не иду са шина са својим финансијским плановима. Али јавност често има врло различиту перцепцију вредности коју саветници могу да пруже, посебно у доба јефтиних брокерских услуга, робо-саветника и комплетног спектра финансијских услуга којима могу да приступе паметним телефоном.

Међутим, чини се да се тешки подаци из истраживања проведених у индустрији солидно слажу са савјетницима у овом питању. Ево неких података који то поткрепљују.

Вангуардова студија

Вангуард Фундс, стална компанија са ниским трошковима за управљање инвестицијама, објавила је студију под називом Саветодавна алфа . Ова студија процењује да ће клијенти који раде са добрим финансијским саветницима сваке године у просеку добијати 3% повећање вредности својих портфеља. Наравно, ово повећање не долази линеарно, уредно. Већина овог повећања доћи ће у периодима појачане похлепе и страха на тржиштима када саветници могу да ступе у помоћ и помогну својим клијентима да одржавају равномерну кобиљу и да дугорочне циљеве задрже на видику. Морнингстар је изразио мишљење у Вангуардовој студији у издању недавних текстова, Алпха-а, Бета-е и Нов-а ... Гамма. Морнингстарова дефиниција гама је „додатни приход који инвеститор може да оствари доношењем бољих финансијских одлука.“ Он израчунава стварни износ побољшања поврата улагања од 1, 82% годишње за оне који користе професионалне савете за доношење својих финансијских одлука.

Ове студије на крају показују да финансијски саветници заиста зарађују своје хонораре делујући као тренери у понашању, а не као менаџери новца. Овај појам додатно поткрепљују истраживања Аон Хевитт-а и управљача рачуна Финансијски мотори од 2006. до 2008. Подаци које су добили упоређивали су приносе инвеститора који су тражили савет из интернетских извора или употребу циљаних средстава или управљаних рачуна са онима који су све то урадили сами. Студија је закључила да је бивша група улагача уживала годишње приносе који су у просеку били 1, 86% умањени за провизију од оних који су то урадили сами. Истраживање је такође укључивало поређење поврата улагања у несигурним годинама 2009. и 2010. године, а студија је опет закључила да је група која је тражила професионалну помоћ у доношењу одлука пожела годишње приносе који су били скоро 3% већи у односу на оне који су уложили сами.

Подаци јасно указују да финансијски саветници могу пружити најдрагоценију помоћ у периодима велике нестабилности тржишта када инвеститори највероватније реагују својим емоцијама уместо логике. А додатна истраживања указују да саветници могу позитивно утицати на финансијске планове својих клијената и на друге начине. Канадски институт за инвестиционе фондове објавио је извештај 2012. године под називом Извештај о вредности савета, а овај извештај је открио да клијенти који су плаћали финансијске савете имају 1, 5 пута већу вероватноћу да се придржавају свог дугорочног финансијског плана од оних који то нису учинили ' т. То показује да, иако добар финансијски савет може да буде користан у кратком року, он може бити експоненцијално профитабилнији за инвеститоре током дужег периода.

Канадско истраживање такође показује да они који плаћају финансијске савете такође често уживају већи квалитет живота, јер могу бити сигурни у сазнања да се њихов саветник брине о њима.

Доња граница

Бројне студије показују да финансијски саветници обично зарађују како функционишу као понашајући тренери за своје клијенте, а не активним управљањем имовином. Саветници то морају имати на уму током могућности новог пословања - и док покушавају да обезбеде својим клијентима мир ума и стално присуство на које се могу ослонити током бурних тржишта.