Ротх ИРА Цонверсион
Конверзија Ротх ИРА-а је кретање имовине са традиционалног, СЕП или СИМПЛЕ ИРА у Ротх ИРА, што је опорезован догађај. Конверзија Ротх ИРА-а може бити повољна за појединце са великим традиционалним ИРА рачунима који очекују да им будући порески рачуни остану на истом нивоу или порасту у време када планирају да се повуку са свог рачуна са повољним порезом, јер Ротх ИРА омогућава порез - бесплатна повлачења квалификоване дистрибуције.
БРЕАКИНГ ДОВН Ротх ИРА Цонверсион
Конверзија се може извршити пребацивањем средстава директно између повереника традиционалних и ротх ИРА-а, или од стране власника ИРА-е који дистрибуира имовину из традиционалног, СЕП-а или СИМПЛЕ ИРА-а и пребаци износ на Ротх ИРА у року од 60 дана примања расподељеног износа. Свака таква преобразба треба да се врши с дужном пажњом, евентуално саветујући се са финансијским планером или личним пореским стручњаком, јер могу бити велике пореске импликације ако се не изврше на одговарајући начин. Ово је још важније јер Ротх претворба извршена након 31. децембра 2017. више се не може преиначити - другим ријечима, касније се не може вратити на традиционални ИРА.
Када конверзије смисле
Велика предност претворбе Ротх ИРА-а је повлачење пореза без одласка у пензију. Ово може бити привлачно ако очекујете да ће у пензији бити виши гранични порезни разред, што обично није случај код већине људи. Али постоји још један аспект конверзије који добија мање пажње: Временом се низ конверзија подудара са годинама када је ваш порезни круг нижи, износ пореза који се плаћа за те конверзије био би минимизиран.
Пореска разматрања су кључ за Ротх ИРА конверзију. Нема смисла претворити ако ће вам сада бити уручен порески рачун који ће бити много већи него ако сте чекали да повучете средства. Уз то је важна и временска вредност новца. Долар у вашој руци данас вреди више од долара који долази у неко време у будућности. Други фактор је да не желите да вам велика конверзија у било којој години доскочи до вишег пореза. На пример, ако брачни пар који очекује да заједно поднесу 115.000 УСД опорезивог дохотка претвори до 50.000 у Ротх ИРА, могао би да остане у граници од 22% граничног пореза за 2018. годину, што се односи на опорезовани приход између 77.401 до 165.000 долара. Долар изнад те границе угурао би брачни пар у границу од 24%.
Други аспект који треба узети у обзир је добротворни одбитак са средствима ИРА-е. Измене у пореском закону за 2018. годину су на снази одузеле ове одбитке многим пореским обвезницима. Али ако бисте новац од ИРА-е користили за добротворни допринос, порески одбитак за допринос јавној добротворној организацији може износити до 60% прилагођеног бруто прихода (АГИ) пара за новчане донације и до 30% за донације хартија од вредности као што су оне у ИРА-и. Ако ваш допринос прелази ове лимите, ИРС вам омогућава да вишак преселите унапред до пет година.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.