Шта је терминско осигурање?

Термин осигурање је врста полисе животног осигурања која пружа покриће за одређени временски период или одређени „рок“ година. Ако осигураник умре у временском периоду наведеном у полиси и полиса је активна, или на снази, исплатит ће се смртна накнада.

Терминско осигурање је у почетку много јефтиније у поређењу са сталним животним осигурањем. За разлику од већине врста трајног осигурања, термин осигурање нема новчане вредности. Другим речима, једина вредност је загарантована смртна корист од политике.

Разумевање терм осигурања

На располагању су разне врсте полиса осигурања. Многе политике нуде премије на нивоу током трајања политике, као што су десет, 20 или 30 година. Они се често називају „нивои“ политика. Премија је специфичан трошак, који је обично месечан и који осигуравајућим друштвима наплаћује полиса за осигурање погодности које долазе са полисом осигурања.

Осигуравајућа кућа израчунава премије на основу здравља, старости и животног века појединца. Медицински преглед у коме се прегледава здравствено стање породице и породична анамнеза може бити потребан у зависности од изабране политике.

Премије су фиксне и плаћају се током трајања мандата. Ако власник осигурања умре пре истека полисе, осигуравајуће друштво ће исплатити номиналну вредност полисе. Ако рок истекне, а појединац након тога умре, не би било покрића нити исплате. Међутим, осигураници могу продужити или обновити осигурање, али нова месечна премија засниваће се на старости и здравственом стању особе у тренутку обнове. Као резултат, премије би могле бити веће за обновљену полису у односу на првобитни термин политике који је започет када је појединац био млађи.

Премије се могу кретати у зависности од старости и висине исплате. На пример, политика од 30 година са исплатом од 250 000 УСД може се кретати од 15 УСД месечно за особу у двадесетим годинама до мање од 60 УСД месечно за некога у педесетим годинама. Наравно, свако осигуравајуће друштво може имати различите стопе у зависности од здравља осигураника, историје пушења и других фактора.

Кључне Такеаваис

• Термин осигурање је врста полисе животног осигурања која пружа покриће за одређени временски период или одређени „рок“ година.
• Ако осигураник умре у временском периоду наведеном у појму полиса и полиса је активна, исплатит ће се смртна накнада.
• Многорочне политике нуде премије на нивоу током трајања политике.
• Друге терминске политике нуде да се временом смањују или повећавају користи, као и могућност претварања из термина у трајно осигурање.

Врсте Терм осигурања

Осим нивоних терминских полиса које смо до сада исказали, постоје разне врсте терминског осигурања. Свака полиса има своје предности и недостатке, зависно од потреба осигураника.

Конвертибилни термин

Конвертибилно животно осигурање омогућава претварање полиса осигурања, која има ограничен број година пре истека рока, у целокупно животно или трајно осигурање. Главна предност конвертибилног осигурања је та што осигураник не мора да се подвргне лекарском прегледу, нити се узимају у обзир здравствена стања када се израз полиса претвара у трајно осигурање.

Повећање термина

Неке политике вам омогућавају да повећавате накнаду за смрт како вријеме пролази. Премија се такође повећава, али омогућава полицајцима да плаћају ниже премије рано у животу када имају много рачуна и трошкова. Повећавајући термин спречава да се у старијој животној доби квалификујете за неку другу полису како би стекли додатну корист као што је то случај са традиционалним терминским осигурањем.

Хипотекарни или смањени рок

Хипотекарна политика или политика смањења рока супротно је растућем термину, јер се износ накнаде за смрт с временом смањује. Циљ је ускладити пад временске користи са смањењем неисплаћене хипотеке осигураника. Идеја иза ове стратегије је да вам не треба толико животно осигурање ако имате мање хипотекарног дуга. Међутим, иако су премије мање од орочених осигурања, уплате премије остају сталне чак и ако се накнада смањује.

Годишњи обновљиви извори

Како сваке године пролази, појам осигурања се обнавља, али за већу премију јер је осигураник годину старији. Предност годишњег обновљивог временског осигурања је та што је покриће загарантовано да се одобрава сваке године. Међутим, можда није најисплативији за све због повећаних трошкова током времена.

Саветник увид

Стеве Кобрин, ЛУТЦФ
Фирма Стевена Х. Кобрина, ЛУТЦФ, Фаир Лавн, Њ

Термин осигурање има две карактеристике које га чине привлачним:

1. Гаранција за премију и наследство за одређено време, зависно од компаније, старости осигураника и других фактора.
2. Нема могућности накупљања готовине унутар полисе. Не можете платити додатну премију да бисте добили додатну корист. Не можете пребацивати новац са других рачуна у полису. Превозник неће исплаћивати дивиденде нити ће наплаћивати камату на ваш рачун.

Овај је производ идеалан за покривање себе за једну потребу, током одређеног времена. Пример је обештећење хипотеке или пословног зајма.

Наглашава се да ако надмашите овај пут и даље вам треба покриће, цена терминског осигурања обично расте астрономски после гарантног рока.