Како уложити новац када сте провали

Тачна је стара изрека да је за зараду потребно новац. За оне који живе на плаћу, често им преостаје довољно новца да се инвестира. Када вам је сада потребан новац, размишљање о пензиониским мировинским агенцијама и берзи акција могло би бити далеко на вашој листи приоритета. Међутим, читајући овај чланак и стичући знање, подузимате један од потребних првих корака у изградњи гнездог јајета за одлазак у пензију.

Треба ти новац

Чињеница је да морате новац одложити за касније године или се суочити са могућом катастрофалном ситуацијом. Једног дана нећете моћи да радите и социјална сигурност неће бити довољна за живот - под претпоставком да фонд постоји око 20 или 30 година. Сада можете почети да улажете са мање новца за који мислите да ће требати.

Прво, морамо да решимо овај проблем ограничених средстава и савет није нов или револуционарни. Нешто у вашем животу мора ићи, али то не мора бити велика животна промјена. Једноставне промене које овде уштеде 1 долар и 5 долара могу да додају велике ефекте.

Саставили смо неколико идеја за оне људе који не виде расположива средства за улагање.

ДРИПС

Планови реинвестирања дивиденди (ДРИПС) омогућавају вам да инвестирате мале количине новца у акције за исплату дивиденди, купујући директно од компаније. Компаније попут ГЕ, Цоца-Цоле, Веризон, Хоме Депот и Јохнсон & Јохнсон само су неке од компанија које вам омогућавају да редовно купујете врло мале количине акција и поново улажете дивиденде. Ово може временом да доведе до велике инвестиције и, како стекнете већи биланс, можда ћете размотрити преусмеравање неких од тих средстава у друге инвестиције.

Морате да поставите рачун код брокера и листу најбољих посредника са попустом, одлично почетно место.

ЕТФс

ЕТФ-ови или фондови којима се тргује размена су финансијски производи који прате перформансе одређеног сектора на инвестиционом тржишту. Можете да купите само једну акцију ЕТФ-а путем брокера, а неки од ових ЕТФ-ова прате перформансе укупног тржишта акција, тржишта обвезница и многих других. Многи ЕТФ-ови такође плаћају дивиденду, купујући у фонду попут Вангуард Тотал ЕТФ (ВТИ) моментално диверзификовани портфељ који такође исплаћује дивиденду.

Циљни датумски фондови

Циљни датумски фондови, као што име имплицира, циљају датум пензионисања мењајући проценат акција и обвезница како би осигурали да ваш новац остаје сигуран како се приближавате старосној пензији. За нека од ових средстава потребно је најмање 1.000 долара, али могу послужити као сјајни производи за инвеститоре који не желе самостално да управљају својим портфељем. Будите опрезни при одабиру циљаног датума због високих накнада које неки фондови наплаћују.

401 (к)

Ако имате 401 (к) који ће одговарати вашим доприносима, прво инвестирајте тамо. Будући да вам компанија даје бесплатан новац за улагање, увек морате финансирати 401 (к) пре спољних улагања.

Улагање док је у дугу

Ако сте уштедјели или инвестирали нешто новца, желите да видите да с временом расте. Много је фактора који ово могу спречити, али за неке људе једна од највећих препрека је дуг. Ако имате знатан износ дуга - било да се ради о хипотеци, кредитној линији, студентском зајму или кредитној картици - још увек можете да научите како да уравнотежите свој дуг штедњом и улагањем.

Генерално посматрано, постојање дуга инвеститорима може веома отежати зараду. У неким случајевима улагање док сте у дугу је попут покушаја да се спасе потонули брод са шалицом кафе. Другим речима, ако имате дуг на вашој кредитној линији са каматом од седам процената, новац који улажете мораће да заради више од седам процената - након факторинга пореза и накнада - да би било исплативије од једноставног плаћања дуг. Постоје инвестиције које дају тако високе приносе, али морате бити у могућности да их пронађете, знајући да сте под теретом дуга.

Важно је укратко разликовати различите врсте дуга који могу настати.

Дуг са високим каматама

Ово је твоја кредитна картица. Велико интересовање је релативно, али ништа изнад 10% је добар кандидат за ову категорију. Имајући било који салдо на вашој кредитној картици или слично возило са високим каматама чини плаћање унапред приоритетом пре него што почнете да улажете.

Дуг са ниским каматама

Ова врста дуга са ниским каматама често може бити ауто-кредит, кредитна линија или лични кредит банке. Каматне стопе се обично описују као главни плус или минус одређени проценат, тако да још увек постоји одређени притисак перформанси од улагања са овом врстом дуга. Међутим, много је мање застрашујуће направити портфељ који враћа 12 процената, него онај који мора да врати 25 процената.

Порески дуг

Ако постоји тако добар дуг, то је то. Порезно признати дугови укључују хипотеке, студентске зајмове, пословне зајмове, инвестиционе зајмове и све остале кредите за које вам се враћају камате у облику пореског одбитка. Пошто је и овај дуг углавном ниска камата, можете лако да направите портфељ док га умањујете.

Врсте дугова на које ћемо се овде фокусирати су дугорочни дугови са ниским каматама и пореским олакшицама (као што су лични зајмови или хипотеке). Ако имате дуг са високим каматама, вероватно ћете се желети фокусирати на отплату пре него што започнете авантуристичку инвестицију.

Сметање за раст новца

Елиминација дуга, посебно нечега попут зајма који ће дугорочно узимати капитал, одузима вам време и новац. Дугорочно, време (у смислу времена за сложење инвестиције) оно што губите вреди више од новца који уствари плаћате (у смислу новца и камата које плаћате свом зајмодавцу).

Желите да дате свој новац што је више могуће времена за склапање. То је један од разлога за покретање портфеља упркос дуговању, али не и једини. Ваше инвестиције могу бити мале, али исплатиће се више него инвестиције које бисте направили касније у животу јер ће ове мале инвестиције имати више времена за сазревање.

Стварање плана за улагање

Уместо да правите традиционални портфељ са улагањима високог и ниског ризика који се прилагођавају вашој толеранцији и годинама, идеја је да исплату зајма извршите уместо улагања са ниским ризиком и / или фиксним приходом. То значи да ћете видети „приносе“ од смањења оптерећења дугова и плаћања камата, а не поврата од два до осам процената на обвезницу или сличне инвестиције.

Остатак вашег портфеља требало би да се фокусира на улагања са високим ризиком, као што су акције. Ако је ваша толеранција на ризик врло ниска, већина вашег новца за инвестирање и даље ће ићи ка плаћању зајма, али постојаће један проценат који то чини на тржишту да би вам дао повраћај.

Чак и ако имате толеранцију високог ризика, можда нећете моћи да ставите онолико колико желите у свој инвестициони портфељ, јер за разлику од обвезница, зајмови захтевају одређени износ у месечним плаћањима. Можда ће вас дужност натерати да створите конзервативни портфељ с тим да ћете већину свог новца „уложити“ у кредите и само мало ући у високе ризичне и повратне инвестиције. Како се дуг смањује, можете у складу са тим да прилагодите своје расподјеле.

Доња граница

Можете да инвестирате упркос дуговима. Важно је питање да ли би требало или не. Одговор на ово питање прилагођава се вашој финансијској ситуацији и толеранцији на ризик. Сигурно је да ћете добити новац на тржиште што је пре могуће, али такође нема гаранције да ће ваш портфељ пословати онако како се очекује. Ове ствари зависе од ваше стратегије улагања и времена на тржишту.

Највећа корист од инвестирања док сте у дуговима је психолошка - колико финансија има. Отплаћивање дугорочних дугова може бити заморно и понижавајуће ако нисте тип особе која ставља раме у задатак и наставља гурати док се то не обави. За многе људе који сервисирају дугове, чини се да се боре да дођу до тачке у којој њихов редовни финансијски живот - живот штедње и улагања - може почети.

Дуг постаје попут стања у којем се чини да се ствари одвијају у успореном кретању. Имајући чак и скроман портфељ који можете пратити, можете задржати своје одушевљење растом ваших личних финансија од нестанка. За неке људе изградња портфеља док је у дуговима пружа толико потребан зрак светлости.