Како животно осигурање функционише у разводу?

Међу неуредним задацима који се морају предузети разводом разврставања животног осигурања је и један од којих се често превиђа. Усред борби за старатељство, одвајања имовине, тражења новог дома, обезбеђења дечијег прилагођавања што је могуће глађе и само генерално поновног прилагођавања животу као једна особа, смишљања шта да ради са животним осигурањем понекад пада обилазница.

Међутим, бављење животним осигурањем је важан део процеса развода. Ово се посебно односи на разводе парова са децом. Одржавање животног осигурања штити финансијске интересе обе стране и њихове зависне деце. Овај процес укључује увођење неопходних промена корисника, обрачунавање новчане вредности у целини или универзалне животне политике, заштиту уздржавања деце и прихода од алиментације, и што је најважније, обезбеђивање да било која деца која су укључена финансијски буду заштићена, без обзира на све.

Кључне Такеаваис

• Полиса животног осигурања исплаћују накнаду за случај смрти осигураника њиховим именованим корисницима.
• Сталне полисе животног осигурања такође имају повезане новчане вредности са којих се могу искористити.
• У разводу би требало да се модификују и корисници и власништво над полисама тако да се урачуна у промену брачног статуса и његове последице.

Промене корисника осигурања током развода

Већина ожењених особа са животним осигурањем наводе свог супружника као примарног корисника. Сврха животног осигурања је да заштити оне који су вам најближи од финансијске девастације ако умрете, а ваш приход се изгуби. За ожењену особу нико није ближи од супружника. Будући да је ваш супружник ваш корисник, осигурава да он може наставити да плаћа хипотеку, ставља храну на стол и, ако је применљиво, подиже децу без вашег прихода. Животно осигурање је посебно важно ако осигурате већину прихода.

У случају развода, посебно њежног, постоји велика шанса да више нећете желети да ваш бивши супружник профитира од ваше смрти. Ако нема деце, постоји неколико добрих разлога да и даље имате бившег супружника као корисника вашег животног осигурања. Већина полиса животног осигурања је опозива, што значи да власник полисе може у било ком тренутку променити корисника. Неки именују неопозиве кориснике, а у том случају корисник једном, када је именован, не може бити промењен. Најлакши начин да промените корисника након развода јесте да се обратите агенту животног осигурања; он може проверити да ли је полиса опозвана и поново одредити вашег корисника.

Рачуноводство новчане вредности

Неке полисе животног осигурања, посебно читав живот и универзалне животне политике, током времена акумулирају новчану вредност. Сваког месеца када уплаћујете премију, део тог новца улази у фонд који расте са каматама. Стање овог фонда је новчана вредност полисе. Ово је твој новац. У било којем тренутку док је полиса активна, можете одлучити да одустанете од смртне накнаде и уместо тога преузмете новчану вредност. Овај поступак је познат и као исплата полиса животног осигурања.

Новчана вриједност полиса животног осигурања представља дио ваше нето вриједности. Најправедније је навести полису животног осигурања, укључујући њену новчану вредност, међу брачну имовину коју треба поделити. У уобичајеној ситуацији развода где су средства подељена равномерно, то значи да брак напуштате са половином новчане вредности из полисе.

Заштита уздржавања деце и прихода од издржавања

Заштита додатка за децу или издржавање од породице посебно је важна за супружника који примарно стара о деци након развода. Новац који овај супружник добија за уздржавање деце од родитеља који није васпитање требало би да оде у исхрану и одећу деце и штеди на факултету. Ако се најгоре догоди, а родитеља који немају скрбништво, више нема, тај приход одлази и потенцијално остаје родитељ старатељства у свези.

Ако имате старатељство над децом, најадекватнији начин да се изолишете од горе наведене ситуације је да полису животног осигурања за свог бившег супружника држите довољно високим давањем да надокнадите доплатак за дете или издржавање, барем до последњег дете одлази на колеџ. Као родитељ старатељства, ако је ваш бивши неодговоран или непоуздан, можда ћете желети да поседујете полису и да сами плаћате премију јер животно осигурање постане ништавно ако исплате истекну.

Заштита своје деце

Један од највећих изазова развода је то што често претвара људе у самохране родитеље. Нажалост, многи родитељи сматрају да се не могу ослонити на своје бивше супружнике након што окончају брак, финансијски или на неки други начин. Разведени људи у оваквим ситуацијама постају искључиво одговорни за бригу и васпитање своје деце. Када се то догоди, важно је да постоји план за ванредне ситуације. (Сазнајте више о: Буџетирање као самохрани родитељ .)

С вашим бившим супружником више нисте на слици и деца се ослањају само на вас ради финансијске подршке, ако умрете, немају ништа. Без вашег прихода, ваша деца немају начина да се хране или облаче, још мање штеде за факултет. Скрбник за вашу децу преузет ће старатељ, било родбински, било неко ко га је именовала држава, али још увек је много непознатих фактора у овој ситуацији.

Ако вас развод чини самохраним родитељем, потребно вам је одговарајуће животно осигурање да бисте заштитили своју децу. Да бисте одредили износ минималне накнаде, израчунајте колико имате година док најмлађе дете не напуни 18 година (или, ако желите да будете додатно сигурни, 21) и помножите овај број са годишњим приходима.

На пример, ако зарађујете 50.000 УСД годишње, а најмлађе дете има шест година, накнада за смрт у износу од 600.000 УСД замењује ваш приход до навршене 18. године. Добит од 750.000 УСД дете види до 21. године. У ери нагло растућих трошкова на факултетима, одабир већег износа накнаде је опрезан све док премије не буду превише опресивне.