Како планирати путовања у пензији

Један од најузбудљивијих аспеката планирања пензија је предвиђање начина живота у којем ћете уживати. За многе пензионере путовања су велики део слике. Према 18. годишњем истраживању пензионисања у Трансамерици, 70% америчких радника сања о путовању након што се повуку у пензију.

На путу тих снова стоји једна потенцијална препрека: трошкови. Просечан пензионер годишње на путовања троши 11.077 долара. У међувремену, средњи приход домаћинства након опорезивања за старије од 65 година и старијих био је 44.051 УСД од 2017. године.

То можда неће оставити пуно простора за обилазак света, али према Трансамерици, 59% радника је уверено да ће им финансијска стратегија омогућити да оду у пензију. Направити бројеве да ураде у складу са вашим плановима путовања укључује израду буџета и постављање финансијских циљева, и пре и након пензионисања.

Користите трошак свакодневног пензијског осигурања за планирање свог буџета за путовања

Пре него што се фокусирате на путовања, прво размислите колико сте финансијски спремни да управљате својим свакодневним трошковима у пензији.

„Све започиње: имамо ли новчани ток да покријемо своје уобичајене животне трошкове, а затим томе прибројимо трошкове путовања?“, Каже Кен Мораиф, сертификовани финансијски планер и виши саветник у Монеи Маттерсу у Далласу, Текас. „Ако је одговор„ да “, онда би требало да кренемо. Ако је одговор не, онда имамо посла.

Анализа вашег тренутног новчаног тока и пројектованог пензијског трошка могу вам помоћи да утврдите колико новца реално можете да одвојите за путовања. Што више имовине за пензионисање имате, више слободног простора имате за планирање путних трошкова.

Мораиф каже да прегледавање прихода и пензија може вам помоћи у одговору на кључна питања, као што су:

• Да ли је путовање на које желите да се упустите превише скупо? Ако је одговор да, може ли се то учинити по нижим трошковима?
• Да ли можете да приуштите путовање на основу вашег тренутног новчаног тока?
• Да ли више има смисла одгађати планове путовања како бисте могли на одговарајући начин да их уштедите?
• Колико путовања можете себи да приуштите за путовање сваке године?

Мораиф каже да, након што одредите колико можете потрошити на путовања годишње, можете обликовати свој путни буџет. „На основу тог буџета можемо одлучити да ли желимо да одемо на једно велико путовање сваке године или желимо да одемо на више мањих путовања сваке године“, каже он. „Пошто би свако путовање могло бити другачије, најважнији трошкови ће такође бити различити за свако путовање.“

Ваш буџет за путовања требало би да укључује авиокарте, смештај у хотелу, храну, куповину, забаву и локални превоз, али трошкови пензионера који се често превиђају представљају медицинску негу.

"Већина медицинских планова не обезбеђује покривање у иностранству, па је разборито бити свестан онога што је обухваћено нечијим медицинским планом", каже Сими Дхалл, сертификовани финансијски планер, потпредседник, стратег богатства у канцеларији Ленок Веалтх Адвисорс'с Сан Францисцо. „Такође је важно напоменути да традиционална Медицаре углавном не пружа покриће током путовања у иностранство, осим неких услуга у болници у Канади или Мексику.“

Дхалл каже да би неки планови Медицаре Адвантаге могли да вас покрију и ван Сједињених Држава Ако сте забринути због недостатка покрића, куповина путног здравственог осигурања може бити мудар избор. Али, то је једно за које морате да направите буџет.

Поставите циљеве путне штедње на основу прихода, временске линије

Једном када имате на уму чврсти буџет за путовање, уштеда за њега је следећи корак. Што пре будете могли да почнете да издвајате новац за путовања у пензији, то боље. Цхрис Јацксон, извршни директор и оснивач компаније Лионсхаре Партнерс са седиштем у Лос Анђелесу, каже да рано уштеда омогућава „моћ састављања да се снажно укине у финансирању ових циљева“.

Јацксон препоручује коришћење стратешке стратегије за планирање ваших циљева пензијске штедње, укључујући евентуалне путне трошкове. "То значи да имате фиксни трошак, канту са променљивим трошковима и будућу канту", каже он, у које бисте путовање ушли уколико сте још у фази планирања пензије.

Можете одредити путну штедњу на рачуну ликвидне штедње, на рачуну на тржишту новца, депозитном сертификату или за те трошкове доделити део свог портфеља улагања. Само запамтите да обратите пажњу на време.

„Ако свој портфељ користите за покривање путних трошкова, важно је да тај део уклоните из своје ризичне имовине ако планирате да путујете у наредне три до пет година“, каже Џексон. Преласком путних уштеда из дионица у обвезнице или другом сигурном инвестицијом могу се изолирати та имовина од тржишних падова.

Поред волатилности тржишта, требало би да размислите и како инфлација може утицати на ваше циљеве путне штедње. Између 2000. и 2018. године, на пример, цене смештаја за путовање порасле су за 39, 99%. Чак и ако се инфлација креће умереним темпом мањим од 3% сваке године, ипак бисте могли плаћати пуно више путовања када дођете у пензију. Да бисте то надокнадили, уштеде на путовањима би требале да остваре просечан принос барем једнак инфлацији сваке године.

Такође бисте морали да одредите начин на који порези на штедњу и улагања могу умањити те приходе. Ако предвиђате да ће у пензији доћи до већег пореског оквира, можда ће вам бити од користи за уштеду путних трошкова на Ротх индивидуалном пензионом рачуну који омогућава порезе без пореза након 59 ½ године.

Доња граница

Живјети животни стил путовања у пензији је узвишен циљ и претходно је потребан неки припремни рад. Упоређивање трошкова путовања до различитих одредишта је осим штовања буџета и уштеде још један важан део процеса. Пребацивање шире мреже градова или земаља које желите да посјетите може вам омогућити да додатно повећате уштеду на путовању приликом пензионисања.