Како се утврђују каматне стопе на штедне рачуне

На основном економском нивоу, каматна стопа постављена на депозите на штедним рачунима одређује се односом између колико банке вреднују примање додатних депозита и колико штедиша вреднују услуге штедног рачуна. Тим проценама манипулише се начином на који владе и централне банке циљају каматне стопе у економији.

Понуда и потражња штедних рачуна

Већина штедних рачуна су ликвидни рачуни који штите вредност главнице која се води у банци. Потрошачи цене уштеде рачуна због њихове сигурности и флексибилности. Банке их нуде као средство за привлачење штедиша да обезбеде додатни новац како би банкари могли да дају зајмове.

Када банке желе додатне депозите, могу подићи каматну стопу понуђену на штедним рачунима како би привукле додатни новац. Ако желе да смање банкарске дугове, могу снизити каматне стопе. Важно је да банке не нуде веће камате за штедне рачуне него што их се може наплаћивати на кредите или зарадити на другим инвестицијама.

Каматне стопе на штедне рачуне ендогено су зависне од стопа које нуде на другим дестинацијама за штедњу као што су обвезнице и рачуни на новчаном тржишту. Сваки чувар покушава пронаћи најбољи баланс сигурности и повратка на основу својих жеља.

Утицај државе на каматне стопе

Претпоставимо да Федералне резерве купују пуно нових државних благајни САД. Ово лицитира цијену државних благајна и смањује приносе. Банке могу накнадно снизити стопу која се нуди на штедним рачунима и вероватно морају снизити и каматну стопу наплаћену на кредите. Разлози за то су многи, укључујући чињеницу да банке теже улажу у државне благајне ради сигурног повратка.

Запамтите да стопе на штедним рачунима морају бити конкурентне осталим повратима доступним на тржишту. Када каматне стопе опадају, смањују се и стопе штедног рачуна. Када каматне стопе расту, рате на штедним рачунима повећавају се. Генерално гледано, централне банке и владе подржавају окружење са ниским каматама. Ово вештачки притиска стопе зарађене свуда у привреди.