Дефиниција закључавања зајма
Шта је закључавање зајма?Закључавање зајма односи се на обећање зајмодавца да ће дужнику понудити одређену каматну стопу на хипотеку и задржати је за договорен временски период.
Како ради закључавање зајма
Закључавање зајма гарантује зајмопримца да ће хипотекарни зајмодавац, након затварања, пружити кредит са одређеном каматном стопом. Обично зајмодавци нуде понуде потенцијалним зајмопримацима који одражавају преовлађујуће каматне стопе у време понуде, а не у време поравнања. Наведена стопа укључује и маржу зајмодавца. Каматне стопе могу порасти или ниже пре затварања, тако да зајам зајма пружа дужнику заштиту од повећања каматних стопа током периода закључавања. Зајмодавац ће понекад понудити закључавање зајма као специфичну стопу плус број бодова. Бодови представљају накнаду која се плаћа приликом настанка зајма ради примања ниже камате током његовог трајања.
Ако се рате смање, зајмопримац може имати могућност да се повуче из споразума. Вероватноћа таквог повлачења позната је као ризик од пада зајмодавца. Међутим, зајмопримац би требало да води велику бригу како би осигурао да уговор о закључавању омогућава повлачење.
У неким случајевима где преовлађујуће стопе опадају током периода закључавања, зајмопримац може имати могућност да искористи одредбу за промену нивоа за закључавање нове, ниже стопе. Као и код сваке карактеристике која повећава ризик каматне стопе за зајмодавца, резервисање за плутајуће умањивање биће доступно само уз додатни трошак зајмопримца.
Браве зајма трају углавном 30 или 60 дана. Барем би требало да покрију период потребан зајмодавцу да обради захтев зајма зајма. Пример кратког периода закључавања је онај који истиче убрзо након завршетка процеса одобрења зајма. У неким случајевима овај период закључавања може бити кратак и неколико дана. Зајмопримац може преговарати о условима закључавања зајма и често продужити рок закључавања уз накнаду или нешто вишу стопу.
Кредитна блокада пружа зајмопримцу заштиту од повећања каматних стопа током периода закључавања.
Лоан Лоцк вс.
Вриједно је разликовати закључавање зајма и обавезу за кредит. Обавеза о зајму може се односити на комерцијалну кредитну линију, али када се користи у вези са уговором о хипотеци, термин се односи на намеру зајмодавца да у будућности позајми одређени износ на неодређеном месту. Обавеза може или не мора садржавати блокаду зајма. Генерално, зајмопримац користи обавезу зајмодавца да своју понуду учини атрактивнијом за продавца имовине у конкурентном окружењу за надметање.