Ризик дугог живота

Ризик дугог живота је ризик којем би пензиони фонд или осигуравајуће друштво могло бити изложено као резултат виших коефицијената исплате него што се очекивало. Ризик дугог живота постоји због све већих трендова очекиваног трајања живота код осигураника и пензионера и може резултирати висином исплате вишим од онога што компанија или фонд првобитно представљају. Врсте планова изложених највишим нивоима ризика за дуговечност су пензиони планови и ануитети са дефинисаним примањима, који гарантују доживотне бенефиције за носиоце полиса или планове.

1:27

Осигурање дугог живота: Можете ли себи омогућити живот у својим 90-има?

Растављање ризика од дуговечности

Просјечни подаци о очекиваном трајању живота су у порасту, али чак и минимална промјена животног вијека може створити озбиљна питања солвентности за пензионе планове и осигуравајућа друштва. Прецизна мерења ризика од дугог живота још увек су недостижна јер ограничења лека и његов утицај на животни век нису квантификовани.

Ко ризикује дуговечност

Ризик дугог живота утиче на владе, јер морају да финансирају обећања пензионисаним појединцима кроз пензије и здравство, и то морају да ураде упркос смањивању пореске основице. Корпоративни спонзори који финансирају обавезе за пензијско и здравствено осигурање морају се носити са ризиком дугог живота везаним за своје пензионере. Такође, појединци, који могу да смање или не могу да се ослањају на владе или корпоративне спонзоре за финансирање пензија, морају се носити са ризицима који су својствени њиховој дуговечности.

Пренос ризика дугог века преко реосигурања

Организације могу пренијети ризик од дуговјечности на неколико начина. Најједноставнији начин је кроз јединствени премијски непосредни ануитет (СПИА), при чему власник ризика плаћа премију осигураватељу и прелази и ризик имовине и обавеза. Ова стратегија би укључивала велики пренос имовине трећој страни, уз могућност значајне изложености кредитном ризику. Алтернативно, могуће је елиминисати само ризик дугог живота уз задржавање основне имовине путем реосигурања обавезе. У овом моделу, уместо да плаћају једну премију, премија се распоређује на вероватно трајање од 50 или 60 година (очекивани рок одговорности), поравнавање премије и потраживања и премештање неизвесних новчаних токова на одређене.

При преношењу ризика дугог живота за одређени пензијски план или осигураватеља, морају се узети у обзир два основна фактора: тренутни нивои смртности, који су уочљиви, али знатно варирају у социо-економским и здравственим категоријама, и ризик дугог животног века, који је систематски применљив. становништву. Најизравније ублажавање ризика систематског тренда смртности је кроз излагање повећаној смртности - на пример, неким књигама полиса животног осигурања. За пензионе шеме или осигуравајуће компаније један од разлога за одустајање од ризика је неизвесност око изложености овом ризику, нарочито због систематске природе.

Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.

Сродни услови

Обвезница за преживљавање Обитељска обвезница је врста обвезница са будућим исплатама купона на основу процента становништва који преживи до тих будућих датума плаћања. више Пренос пензијског ризика Дефиниција Пренос пензијског ризика је када пружалац пензије са дефинисаном погодношћу отклања ризик и обавезе плаћања пензије бившим корисницима запослених. више Комисија за реосигурање плаћа цингијску комисију за покривање административних и других трошкова. Провизија за одустајање је накнада коју друштво за реосигурање плаћа компанији која врши цединг за покривање административних трошкова и трошкова стицања. више Разумевање факултативног реосигурања Факултативно реосигурање купује примарни осигуратељ да би покрио један ризик или блок ризика који се налазе у књизи пословања примарног осигуратеља. више Преузети кредитни репозиторијски преседанци Цедед реосигурачки левер је омјер цедираних салда осигурања према вишку осигураника. више Коефицијент бруто полуге Бруто омјер леверса је збир нето записаних премија осигуравајућег друштва, коефицијента нето обавезе и коефицијента цедираног реосигурања. више партнерских веза