Доношење одлуке о закупу или куповини

При доношењу одлуке о изнајмљивању или куповини мјеста за живот постоје двије широке категорије фактора. Прва и најочитија категорија представља финансијске аспекте ваше одлуке - наиме, почетне и текуће трошкове, као и дугорочне предности и недостатке. Друга категорија је скуп личних и емоционалних фактора, који су више нематеријални, али имају важну улогу у одлуци о најму у односу на куповину.

Приступачност изнајмљивања у односу на куповину треба одмјерити с емоционалним аспектом, гдје би очекивани временски хоризонт требао бити кључни фактор.

Финанције везане за изнајмљивање у односу на куповину

Први корак у процесу одлучивања је утврдити да ли можете да приуштите куповину куће. Питања која треба размотрити укључују вашу могућност плаћања предујма (углавном између 5% и 20% од купопродајне цене куће) и плаћање трошкова затварања (који могу досећи додатних 5%). Ови трошкови ће вероватно значајно премашити почетни износ плаћања и депозита који би били потребни ако бисте изнајмљивали, а не куповали. Наравно, имати довољно новца да покријете почетну куповину новог дома само је пола битке.

Кључне Такеаваис

• Изнајмљивање насупрот куповини куће није једноставна одлука - то је лична одлука која зависи од појединца и њихових тренутних и очекиваних будућих околности
• Финансијски, изнајмљивање наспрам куповине заснива се на могућности да си приуштите предујам, трошкове затварања, као и текуће трошкове повезане са одржавањем куће.
• Изнајмљивање пружа већу сигурност око мјесечних трошкова за станара, међутим, власник куће гради капитал и има порезне олакшице.
• Не само тренутни приходи, већ и очекивани будући приходи играју велику улогу у одлуци о најамнини у односу на куповину.

Пре него што се уселите у свој нови дом, мораћете да размислите колико ће вас коштати да останете у њему након што пребивате. Многи финансијски стручњаци предлажу да ваша месечна хипотекарна уплата не сме прелазити 28% вашег бруто месечног дохотка и да укупна месечна исплата дуга не прелази 36%. Ако пређете ове границе, можда ћете наићи на проблеме јер бисте, поред плаћања сваког хипотеке, морали улагати и у одржавање куће, попут нових уређаја и крова.

Предности изнајмљивања

Изнајмљивање је можда мало лакше у џепној књижици јер пружа фиксни трошак за месечне издатке, који се плаћају заједно са закупнином. Осим што се из године у годину потенцијално повећава, најамнина остаје стабилна. Ако се појаве проблеми са одржавањем, изнајмљивач плаћа поправке. Уместо да свој новац потрошите на нови кров, можете га уложити или потрошити како желите.

Ако сте урадили математику и можете себи да приуштите да почетну куповину и сервисирање дуговања имате у току, следећи фактор о коме треба да одлучите је да ли та куповина финансијски користи. Стан под надзором стана у Њујорку, или место на приградском месту изван већег града, вероватно наплаћује месечну кирију што је знатно мање од месечне хипотекарне исплате за некретнине у граду. Наравно, чак и ако је месечни трошак најма мањи од трошкова куповине, постоје дугорочни финансијски аспекти који се морају узети у обзир.

Најам према куповини: Дугорочни трошкови и користи

Присталице куповине уместо изнајмљивања често наводе способност изградње капитала, пореске олакшице и вредност улагања у дом као солидне разлоге за куповину. Иако су ови аргументи заслужни, сви имају недостатке. Овај графикон приказује позитивне и негативне дугорочне стварности капитала, пореске олакшице и вредност улагања повезаних са куповином куће.

Урадите калкулације

На располагању су различити мрежни калкулатори који ће вам помоћи да процените финансијске аспекте одлуке о најму или за куповину, али имајте на уму да морате проценити низ променљивих, укључујући и број година колико ћете остати у кући.

Да бисте проценили профит од улагања који ће вам дом обезбедити, морате претпоставити годишњу стопу примене вредности куће. Резултати које вам даје калкулатор, као и процене улагања које дајете, добри су колико и претпоставке које се користе за њихово израчунавање и не заборавите да узмете у обзир трошкове текућег одржавања. Након што сте пажљиво размотрили финансијска питања, време је да истражите нефинансијска питања. Постоје, међутим, и друге ствари које треба узети у обзир изван финансијских аспеката када је у питању изнајмљивање или куповина, попут погодности и флексибилности.